Typer af privatlån

Alle mennesker kan komme i en situation, hvor de måske har brug for penge til en nødsituation. Et privatlån kan hjælpe dig med at få din økonomi til at glatte ud og få dig igennem en hård tid. Långivere tilbyder privatlån på alt fra et par hundrede til tusindvis af kroner. Du har normalt mellem et og fem år til at tilbagebetale, dog findes der også langtidslån, hvis du skulle have brug for mere tid.

Der findes forskellige typer af privatlån, og ved at forstå, hvordan de fungerer, kan det hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning for din økonomi. Her er, hvad du skal vide.

Hvad er et privatlån?

Et privatlån er et gældsprodukt, der kan fås gennem en bank eller en online långiver. Det bruges normalt til at dække en økonomisk nødsituation, foretage boligforbedringer eller konsolidere gæld. De fleste privatlån udbetales som et engangsbeløb og betales i afdrag over en bestemt periode, som regel mellem et og syv år.

Man kan forvente at betale mellem 4 og 36 procent i rente, afhængigt af din kreditværdighed og det låneprodukt, du vælger.

Typer af privatlån

Der findes to hovedtyper af privatlån: lån med og uden sikkerhed. Et sikret privatlån kræver, at du stiller en form for sikkerhed til långiveren, mens et ikke-sikret lån ikke kræver nogen sikkerhed.

Privatlån med sikkerhed

Når du får et sikret privatlån, kan du give långiver adgang til din opsparingskonto eller sikre lånet med en værdifuld genstand. Banker kræver ofte en opsparingskonto, mens pantelånere kan være kilder til sikrede lån med en række forskellige værdifulde genstande. Nogle långivere accepterer fx. en båd som sikkerhed, og lån sikret i din bil er også almindelige. Hvis du ikke tilbagebetaler dit lån, kan långiveren beholde dét, du har sikret dit lån i fx din bolig eller bil.

Fordele

• Potentielt lavere renter, fordi sikkerheden reducerer risikoen for långiveren.
• Potentielt højere lånebeløb, afhængigt af sikkerhedsstillelsens værdi.

Ulemper

• Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, kan du miste din sikkerhedsstillelse.
• Det er især vigtigt at være på vagt over for lån med sikkerhed, der tilbydes af lønningsdag-långivere og billånere. Her betaler man ofte ikke en lavere rente på grund af den sikkerhed, du stiller. I stedet er et lønningsdag-lån med sikkerhed i din næste løn eller et billån med sikkerhed i din bil ofte forbundet med høje gebyrer og tårnhøje renter.

Privatlån uden sikkerhed

De fleste privatlån er ikke-sikret, hvilket betyder, at der ikke kræves sikkerhedsstillelse for at garantere et lån. Et billån bruger din bil som sikkerhed, så hvis du ikke kan betale dine betalinger, kan långiveren tage din bil tilbage.

Modsat har et ikke-sikret personligt lån ikke et fysisk aktiv som sikkerhed, så hvis du har svært ved at betale dine betalinger, mister du ikke din bolig, bil eller båd. Det er din solide kredithistorik og eventuelt en medunderskriver, der er det, der understøtter lånet. Hvis du er interesseret i et personligt lån uden sikkerhed, skal du typisk have en god kreditværdighed.

Der er dog stadig negative konsekvenser, hvis du ikke kan tilbagebetale dit personlige ikke-sikret lån. Hvis du betaler for sent, kan det skade din kredit, og hvis du undlader at betale, kan dit privatlån blive inddrevet og dermed ødelægge din kreditværdighed.

Da ikke-sikret lån ikke kræver nogen sikkerhed, er de i sagens natur mere risikable for långiveren, så du kan typisk kun komme i betragtning til sådan et privatlån, hvis din kredit er i god.

Disse typer lån kan du få

Kviklån

Et kviklån er en hurtig og nem måde at låne penge på. Det er et mindre lån med en kort løbetid, som typisk skal tilbagebetales inden for en måned eller to. Kviklån har ofte høje renter og gebyrer, så det er vigtigt at overveje omkostningerne, før man tager et kviklån.

Billån

Et billån er en form for lån, der bruges til at finansiere køb af en bil. Lånet kan være sikret eller usikret, afhængigt af om bilen fungerer som sikkerhed. Billån har normalt en længere løbetid og lavere rente end kviklån.

Forbrugslån

Et forbrugslån er en form for usikret lån, som kan bruges til at finansiere forskellige former for forbrug, såsom køb af elektronik, møbler eller rejser. Forbrugslån har en længere løbetid end kviklån og normalt højere renter end sikrede lån.

Kreditkort

Et kreditkort giver dig mulighed for at låne penge på kredit til køb af varer og tjenester. Kreditkort har ofte høje renter og gebyrer, men de kan være nyttige til kortsigtet finansiering og rejser.

Studielån

Studielån bruges til at finansiere uddannelsesomkostninger. Studielån har normalt en lavere rente end andre former for lån og en lang tilbagebetalingsperiode.

Bådlån

Bådlån er en form for sikret lån, som bruges til at finansiere køb af en båd. Lånets størrelse og vilkår afhænger af bådens værdi og din kreditværdighed.

Lån til erhverv

Lån til erhverv bruges til at finansiere en virksomheds drift eller investeringer. Disse lån kan være sikrede eller usikrede, afhængigt af virksomhedens kreditværdighed og behov.

Lån til opstart af virksomhed

Lån til opstart af virksomhed bruges til at finansiere opstarten af en ny virksomhed. Disse lån kan være vanskelige at opnå, da de kræver en omfattende forretningsplan og en solid økonomisk plan.

Lån til bryllup

Lån til bryllup bruges til at finansiere omkostningerne ved et bryllup, herunder mad, drikkevarer, tøj og underholdning. Disse lån kan være usikrede og have høje renter og gebyrer.

Lån til julegaver

Lån til julegaver kan være en fristende måde at finansiere julegaverne på, men det er vigtigt at overveje, om man har råd til at betale tilbage og undgå at havne i gældsfælden.

Renoveringslån

Renoveringslån bruges til at finansiere omkostningerne ved renovering eller forbedring af ens bolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til plastikkirurgi

Lån til plastikkirurgi bruges til at finansiere kosmetiske operationer og kan være usikrede eller sikrede. Disse lån har ofte høje renter og gebyrer, så det er vigtigt at overveje, om man har råd til at betale tilbage.

Lån til boligforbedring

Lån til boligforbedring bruges til at finansiere omkostningerne ved forbedring af ens bolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til tandbehandling

Lån til tandbehandling bruges til at finansiere omkostningerne ved tandbehandling, såsom tandregulering eller implantater. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Cykellån

Cykellån bruges til at finansiere køb af en cykel. Disse lån kan være usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til solcelleanlæg

Lån til solcelleanlæg bruges til at finansiere installationen af et solcelleanlæg på ens bolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til flytning

Lån til flytning bruges til at finansiere omkostningerne ved flytning, såsom leje af flyttevogn og indskud til en ny lejlighed. Disse lån kan være usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til køb af sommerhus

Lån til køb af sommerhus bruges til at finansiere køb af et sommerhus. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til husleje

Lån til husleje bruges til at finansiere omkostningerne ved husleje, hvis man ikke har råd til at betale det fulde beløb. Disse lån kan være usikrede og have høje renter og gebyrer.

Lån til uddannelse i udlandet

Lån til uddannelse i udlandet bruges til at finansiere omkostningerne ved at studere i udlandet, såsom skolepenge og leveomkostninger. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Lån til feriebolig

Lån til feriebolig bruges til at finansiere køb af en feriebolig. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

MC-lån

MC-lån bruges til at finansiere køb af en motorcykel. Disse lån kan være sikrede eller usikrede og have forskellige vilkår og renter.

Mobil abonnement med afbetaling

Mobil abonnement med afbetaling er en form for kredit, hvor man betaler for sin mobiltelefon over en længere periode sammen med sit mobil abonnement. Disse aftaler kan have forskellige vilkår og renter, og det er vigtigt at overveje, om man har råd til at betale tilbage.

kautionist lån

Et kautionist lån er enten et lån uden sikkerhed eller med sikkerhed, hvor mere end én part garanterer for tilbagebetalingen. Hvis du har dårlig kredit eller slet ingen kredithistorik, kan en långiver bede dig om at have en kautionist, som vil overtage og betale lånet, hvis du misligholder lånet. For långiveren er en afsender en form for forsikring. At have sådan en kan forbedre dine chancer for at blive godkendt samt give bedre vilkår for lånet.

Gældskonsolideringslån

Gældskonsolideringslån giver dig mulighed for at rulle flere gældsforpligtelser sammen til én med en ny rentesats og tilbagebetalingstid. De vigtigste fordele ved en gældskonsolidering kan omfatte:

• Tilbagebetaling af din gæld med en lavere rentesats.
• Afkortning eller forlængelse af den tid du har gæld.
• Du får en fast rente, hvor du måske før har haft en variabel rente.
• Reduktion af antallet af gældsbetalinger, du foretager hver måned.

Skift til en foretrukken långiver med bedre kundeservice

I de fleste tilfælde vil långiveren, når du er godkendt til et gældskonsolideringslån indsætte penge på din bankkonto. Du bruger derefter pengene til at betale din gamle gæld (i nogle tilfælde betaler långiveren dog direkte til dine kreditorer). Afhængigt af långiveren kan du låne fra 14.000 kr. til 250.000 kr. eller mere.

Afhængigt af din kredit og den type gæld, du har, kan gældskonsolideringslån hjælpe dig med at tilbagebetale din gæld til en lavere rente. Når du sammenligner dine lånemuligheder, skal du være opmærksom på lånenes årlige omkostninger i procent (APR). Denne sats gælder rentesatsen plus gebyrer og er en mere præcis mål af dine låneomkostninger.

De bedste renter tilbydes låntagere med fremragende kredit og økonomi. Disse låntagere kan også overveje et kreditkort til saldooverførsel, som en potentielt mere overkommelig måde at konsolidere eller refinansiere kreditkortgæld på. Hvis du har dårlig kredit, kan et gældskonsolideringslån dog ikke være en brugbar måde at spare penge. Medmindre du har gæld med usædvanligt høje renter.

Typer af privatlån, der skal undgås

Nogle privatlån bør du generelt forsøge at undgå.

Lønlån: Lønlån er kortfristede lån med meget høje gebyrer. De kan efterlade låntagerne i en gældscyklus, hvor de ender med at optage nye lån for at betale deres nuværende gæld af.

Lån med sikkerhed: Det kan være let at få et billån, men du skal bruge dit købte køretøj som sikkerhed. De kan have korte tilbagebetalingstider og høje rentesatser, som kan gøre dig dårligere stillet, hvis du ikke har råd til at betale, og långiveren kan også derefter tage dit køretøj tilbage.

Pantelån: Nogle pantelån kan være billigere end lønlån. Du risikerer dog at miste de genstande, du pantsætter. Eller du kan blive nødt til at betale et gebyr for at forlænge tilbagebetalingstiden.

Selv om dine muligheder kan være begrænsede, hvis du har dårlig kredit, kan disse privatlån have høje gebyrer eller renter og korte tilbagebetalingstider, som gør dem vanskelige at tilbagebetale. Manglende betalinger eller misligholdelse af lån vil kun forværre din kreditsituation.

Sådan vælger du den bedste type privatlån for dig

I sidste ende ønsker du et låneprodukt fra en anerkendt långiver, der tilbyder en konkurrencedygtig rente og månedlige betalinger, som du har råd til. Det er lige så vigtigt at overveje de bedst egnede muligheder baseret på din kreditværdighed, din økonomiske situation og din planlagte anvendelse.

Et personligt lån kan være en god løsning, hvis du har brug for et bestemt beløb til at foretage et specifikt køb. Men hvis du ønsker fleksibilitet til at låne penge, når du har brug for dem, er en kreditlinje måske mere ideel.

Konklusion

Et privatlån kan hjælpe dig med at få de penge, du har brug for til forskellige formål. Men hver gang du låner penge, skal du være forsigtig. Lån kun det, du har brug for. Og prøv at betale gælden af så hurtigt som muligt for at reducere det, du skal betale i renter.

Hvor meget vil du låne?

5 000 kr10 000 kr15 000 kr20 000 kr25 000 kr30 000 kr35 000 kr40 000 kr45 000 kr50 000 kr55 000 kr60 000 kr65 000 kr70 000 kr75 000 kr80 000 kr85 000 kr90 000 kr95 000 kr100 000 kr105 000 kr110 000 kr115 000 kr120 000 kr125 000 kr130 000 kr135 000 kr140 000 kr145 000 kr150 000 kr155 000 kr160 000 kr165 000 kr170 000 kr175 000 kr180 000 kr185 000 kr190 000 kr195 000 kr200 000 kr205 000 kr210 000 kr215 000 kr220 000 kr225 000 kr230 000 kr235 000 kr240 000 kr245 000 kr250 000 kr255 000 kr260 000 kr265 000 kr270 000 kr275 000 kr280 000 kr285 000 kr290 000 kr295 000 kr300 000 kr305 000 kr310 000 kr315 000 kr320 000 kr325 000 kr330 000 kr335 000 kr340 000 kr345 000 kr350 000 kr355 000 kr360 000 kr365 000 kr370 000 kr375 000 kr380 000 kr385 000 kr390 000 kr395 000 kr400 000 kr405 000 kr410 000 kr415 000 kr420 000 kr425 000 kr430 000 kr435 000 kr440 000 kr445 000 kr450 000 kr455 000 kr460 000 kr465 000 kr470 000 kr475 000 kr480 000 kr485 000 kr490 000 kr495 000 kr500 000 kr

E-mailadresse

Mobilnummer

Jeg accepterer privatlivspolitik og vilkår.

Ja tak, Top5Credits må gerne kontakte mig via e-mail og sms angående lånetilbud fra samarbejdspartnere. Tjenesten kan afmeldes med ét klik. Læs mere her.

Vil du ikke give din accept? Så se vores komplette sammenligning her.