Sådan undgår du kreditkortsrenter

Ingen nyder at betale kreditkortsrenter. Heldigvis har de fleste kreditkort en indbygget funktion, som kortindehaverne kan bruge til at betale af på deres saldo rentefrit: afdragsfrihedsperioden.

Kreditkortrenter kan meget hurtigt få din saldo til at gå fra at være overkommelig til at blive overvældende. At betale dine månedlige saldobalancer fuldt ud indenfor den afdragsfrie periode er en af de bedste måder at undgå at komme i gæld på kreditkortet. Så længe du betaler din saldo før udløbet af den afdragsfrie periode, kan du foretage køb på dit kreditkort uden at betale renter.

Her er alt, hvad du behøver at vide om afdragsfrie perioder på dit kreditkort.

Hvad er kreditkortrenter?

Kreditkortsrenter er omkostningerne ved at låne penge fra en långiver. Disse renter angives typisk som en årlig procentsats eller ÅOP. For kreditkort er den årlige effektive rente og renten normalt den samme.

Når du foretager et køb med dit kreditkort, betaler din långiver forhandleren på forskud for dig. Og du betaler i sidste ende din långiver tilbage ved at betale din regning. Når du betaler din regning, betaler du gebyret og eventuelle kreditkortsrenter, der er påløbet og blevet sat ind på kontoen tilbage.

Sådan fungerer renter

Långivere og kreditkortudstedere har forskellige måder at beregne kreditkortsrenter på, og processen kan blive kompliceret.

Med kreditkort kaldes rentesatsen for en årlig procentsats eller ÅOP. Den årlige rente er den effektive rente, som du betaler, hvis du låner penge på et kreditkort i et år.

Kreditkort er en type lån. Når du bruger et kreditkort, låner du penge af den udstedende bank, indtil du betaler din regning. Fordi det er et lån, kan du forvente, at du altid skal betale renter. Men med de fleste kreditkort kan du helt undgå at betale renter.

Mange kreditkort vil have flere forskellige årlige omkostninger i procent:

Køb APR: Dette er den årlige rente, som kreditkortselskaberne opkræver på normale køb. Den kaldes nogle gange den almindelige årlige rente i procent. De fleste kort har en “afdragsfri periode”. Det betyder, at der ikke opkræves renter ved køb, hvis du betaler din saldo fuldt ud til tiden hver måned.

ÅOP ved saldooverførsel: Når du overfører en saldo fra en kreditkortkonto til en anden, er dette den årlige rente, du skal betale på denne gæld. Nogle gange er det den samme som den årlige rente for køb, men den kan også være forskellig. De fleste banker begynder at opkræve renter på saldooverførsler med det samme, medmindre kortet har en indledende effektiv rente for saldooverførsel.

Pengeforskud APR: Hvis du bruger dit kreditkort til at hæve kontanter i en hæveautomat, betaler du denne rente. Renterne begynder normalt at blive opkrævet den dag, hvor pengene hæves, så der er ingen afdragsfri periode. Denne årlige rente er ofte højere end den årlige rente for køb, og der er normalt også andre gebyrer involveret.

Indledende ÅOP: Nogle kort tilbyder en lavere indledende ÅOP, ofte 0 %, i en begrænset periode efter åbning af kortet. Dette kan være for køb, saldooverførsler eller begge dele. Det er “indledende”, fordi den særligt lavere rente kun gælder i en begrænset periode.

4 måder at undgå at betale kreditkortsrenter på

Udnyt din afdragsfrie periode

Dette kan være den mest enkle måde at undgå at betale kreditkortsrenter på, men mange mennesker kender ikke til den.

De fleste mennesker tror, at de kun har en måned til at betale en kreditkortregning af. Din afdragsfri periode giver dig mere tid, og disse ekstra uger kan hjælpe dig meget.

Når du kender dit korts afdragsfrie periode, betyder det, at du kender det nøjagtige antal dage, du har til at betale din regning uden at pådrage dig renter på den foregående måneds saldo.

En typisk afdragsfri periode starter på den sidste dag i din faktureringscyklus og løber til og med forfaldsdatoen for den pågældende cyklus. Det betyder normalt, at du har ca. tre uger til at betale dine køb, efter at den månedlige faktureringsperiode er afsluttet.

Betal i takt med at du køber

Hvis du virkelig ønsker at være omhyggelig og undgå enhver mulighed for at betale renter, bør du betale nye køb på dit kreditkort, i takt med at du foretager købene.

Kreditkortselskaberne accepterer betaling når som helst – selv flere gange i løbet af en måned.

Hver gang du foretager et køb med dit kreditkort, kan du straks overføre penge – fra din bankkonto til kreditkortselskabet – for det samme beløb.

Denne strategi kan kræve lidt ekstra arbejde, men den giver dig sunde forbrugsvaner. Du er altid opmærksom på din kreditkortsaldo. Du foretager aldrig en forsinket betaling. Din månedsopgørelse viser ingen saldo.

Få et kort til overførsel af saldo

Dette er en engangshandling, men hvis din høje saldo på dit kreditkort giver store renter, kan du overføre saldoen til et kort med en rente på 0% af den samlede rente.

Mange kreditkort har introduktionstilbud med ingen renter i op til 18 måneder for saldooverførsler.

Ved at dele dit overførselsbeløb op i 18 måneders rentefri betalinger, kan dit nye kort hjælpe dig med at betale saldoen af uden at betale renter undervejs.

Betal den fulde saldo hver måned

Kortholdere, der ønsker en enkel måde at undgå høje kreditkortsrenter på. Kender alle til denne strategi: at betale hele kortets saldo hver måned.

Dette er en enkel løsning, som kræver færre nuancer end at bruge din afdragsfri periode, men det kræver disciplin. Du skal sørge for, at du aldrig bruger mere i en måned, end du har råd til at betale tilbage ved udgangen af faktureringscyklussen.

Kreditkorttips til smarte forbrugere

1. Betal din saldo af hver måned.
   Undgå at betale renter på dine kreditkortkøb ved at betale hele saldoen hver faktureringscyklus. Modstå fristelsen til at bruge mere, end du kan betale for en given måned, og du vil nyde godt af fordelene ved at bruge et kreditkort uden renteudgifter.
2. Brug kortet til behov, ikke til ønsker.
   Et kreditkort skal bruges med omtanke. Frivillige køb kan føre til gæld. Kreditkort kan bruges i nødsituationer, f.eks. en mobilregning, der skal betales inden din næste lønningsdag. Brug kreditkortet som et midlertidigt lån til dig selv, og betal derefter beløbet tilbage så hurtigt som muligt for at mindske eller helt undgå renteudgifter.
3. Spring aldrig en betaling over.
   Betal din regning hver måned, også selvom minimumsbetalingen er alt, hvad du har råd til. Hvis du undlader at betale, kan det resultere i et gebyr for forsinkelse, strafrenter og en negativ indvirkning på din kreditvurdering.
4. Brug kreditkortet som et budgetteringsværktøj.
   Hvis du er sikker på, at du kan bruge et kreditkort ansvarligt og betale saldoen hver måned, kan du prøve at bruge det som et budgetteringsværktøj. Ved at foretage alle dine køb med dit kreditkort kan du se præcis, hvor meget du har brugt i slutningen af måneden. Du bør naturligvis kun gøre dette, hvis du ved, at du kan betale saldoen af hver måned. For at sikre, at dit forbrug på kreditkortet ikke løber løbsk, skal du aldrig hæve mere på dit kort, end du har på din bankkonto.
5. Brug et belønningskort.
   Hvis du bruger et kreditkort til de fleste eller alle dine køb, giver det god mening at bruge et kort, der giver belønninger. Ikke alene kan du undgå at betale renter, men du kan også optjene belønninger såsom kontanter, fly-kilometer eller point i butikker.
6. Hold dig under 30 % af din samlede kreditgrænse.
   En måde at holde din kreditscore sund på er at holde din kreditudnyttelsesgrad under 30 %. Denne kreditudnyttelsesgrad er den procentdel af den samlede tilgængelige kredit, som du bruger. Hvis din grænse f.eks. er #7.000 DKK, bør du holde din saldo under #2100 DKK.

Hvad sker der, hvis en saldo på et kreditkort ikke er betalt inden udløbet af en rentefri periode?

Forskellige kort kan behandle restbeløb forskelligt efter udløbet af en kampagneperiode. I værste fald vil kortet opkræve udskudte renter. Hertil kommer alle de renteudgifter, der ville være påløbet, hvis saldoen slet ikke havde haft en kampagneperiode. Andre kort behandler måske blot den resterende saldo som en ny saldo, der pålægges normale renteudgifter på den næste opgørelse.

Konklusion

Hvis du betaler din saldo på dit kreditkort hver måned, nyder du sandsynligvis allerede godt af din afdragsfrie periode. Hvis du i øjeblikket har en saldo på dit kort, skal du revurdere dit budget for at finde ud af, om du kan betale din saldo på kontoudtoget for at genindføre din afdragsfrie periode. Gennemgå vilkårene og betingelserne for dit kort for at sikre, at din kreditudbyder tilbyder en afdragsfri periode. Og hvis ikke, skal du kigge efter et andet kort.