Kreditkortbehandlingsgebyrer

Uanset om du sælger produkter eller tjenester online eller har en fysisk butik, skal du arbejde sammen med en kreditkortservice for at tillade kreditkorttransaktioner. Mange små virksomhedsejere opdager, at gebyrer, som f.eks. kreditkortbehandlingsgebyrer koster mere, end de var klar over.

Ifølge brancheanalytikere varierer de gennemsnitlige kreditkortbehandlingsgebyrer fra 1,5 procent til 3,5 procent af hver transaktion, selvom den endelige procentdel afhænger af en lang række faktorer. Du skal også være opmærksom på, at gebyrer for kreditkortbehandling er vidt forskellige fra de gebyrer, som forbrugerne betaler for at have et kreditkort.

Hvis du er en virksomhed, der ønsker at acceptere kredit som betaling, bør du gøre alt, hvad du kan, for at forstå og minimere kreditkortbehandlingsgebyrerne.

Hvem bestemmer over kreditkortbehandlingsgebyrer?

Generelt er der tre parter involveret i kreditkortbehandling – kortudstederen, kortnetværket og betalingsformidleren.

Kortudstederen er den bank eller det pengeinstitut, der udsteder kort direkte til forbrugerne. Kortudstederne samarbejder med netværk som Visa og Mastercard om kredit- og debetkort. For hver korttransaktion opkræver kortudstederen en kommission fra den handlende for at få mulighed for at acceptere kortet – typisk en procentdel af transaktionsbeløbet plus et fast gebyr.

Betalingsformidleren er det finansielle institut, der arbejder i baggrunden for at behandle og gennemføre en kredit- eller betalingskorttransaktion på sikker vis. For at lette alt dette har betalingsformidlere normalt partnerskaber med andre virksomheder eller mærker, der arbejder direkte med forbrugerne. Ligesom kortudstedere opkræver betalingsformidlere typisk en procentdel af transaktionsbeløbet plus et fast gebyr for hvert kredit- eller debetkortkøb.

Gennemsnitlige gebyrer for behandling af kreditkort

Mange nye virksomhedsejere opdager hurtigt, at kreditkortbehandlingsgebyrerne beløber sig til langt mere, end de tidligere havde troet. Selv om procentsatsen varierer afhængigt af en lang række faktorer, ligger det gennemsnitlige gebyr for kreditkortbehandling på mellem 1,5% og 3,5% pr. transaktion.

Typer af kreditkortbehandlingsgebyrer

I dette afsnit beskrives nogle af betalingsformidlernes almindelige gebyrer, som du skal være opmærksom på, før du begynder at shoppe rundt.

Rabatrate

Rabatprocenten er den procentdel af et salg, der går til betaling af kreditkortbehandlingsgebyrer. Rabatprocenten består af interbankgebyrer, vurderings- eller servicegebyrer og tillæg fra betalingsformidlere.

Vekslingsrate

Den største del af gebyr- og sats kagen opsluges af interbankgebyrer, som opkræves af kreditkortudstederne. Disse gebyrer præsenteres ofte som en procentdel plus et yderligere fast beløb. Vekslingsgebyrerne varierer meget på grundlag af en række faktorer, herunder det krediterede kortnetværk (f.eks. Visa eller Mastercard), om kortet er et debet- eller kreditkort og hvordan betalingen behandles.

Risici, der påvirker vekslingsgebyrerne

Vekslingsgebyret er med til at dække kortudstederens risiko i tilfælde af svig og håndteringsomkostninger. Følgende risici vil påvirke dine interbankgebyrer.

Kredit- eller debetkorttype

Kreditkort har en højere risiko end debetkort med en sikkerheds-PIN-kode, så du betaler højere vekslingsgebyr for kreditkorttransaktioner.

POS vs. CNP-transaktioner

POS-transaktioner kan have lavere vekslingsgebyrer end CNP-transaktioner (card-not-present). CNP-transaktioner omfatter online, telefon, direkte fakturering og postordrer.

Gebyr ved små beløb

Hvis din virksomhed har et stort antal transaktioner med små beløb, kan du forhandle lavere vekslingsgebyrer for at øge din fortjeneste.

Sådan minimerer du omkostningerne ved kreditkortbehandling
Små virksomheder kan reducere deres kreditkortbehandlingsomkostninger ved at indføre nogle få transaktionsregler.

1. Fastsæt et minimumsbeløb for kreditkorttransaktioner.

Kreditkortbehandlingsomkostningerne kan løbe op, hvis du sælger mange billige varer, især ved salg under 70 DKK.

2. Minimer “charge-backs”.

Hvis din virksomhed har en høj rate af charge-backs, anser de finansielle institutioner dig automatisk for at være en høj risiko og kan øge behandlingsgebyrerne.

For at mindske din risiko for charge-backs skal du bruge en kreditkortgodkendelsesformular. Når en kunde underskriver denne formular, kan du debitere kortet løbende. Hvis du har dette dokument ved hånden, når der rejses en sag om charge-back, kan det være en fordel for dig.

3. Øg personlige transaktioner.

Med stigende online-transaktioner, vil der også være en stigning i svindel. Ved at acceptere betalinger personligt kan du reducere denne risiko og sænke dine samlede behandlingsgebyrer.

HVORDAN MAN FORHANDLER KREDITKORTBEHANDLINGSGEBYRER

Husk, at du kan forhandle om tillægsgebyrer, der opkræves af udbydere af handelskontoer. Du kan ikke forhandle om vekslingsgebyrer for engroshandel.

Generelt har handlende med store transaktionsmængder normalt større held med at få en rabat. Hvad du forhandler bør afhænge af den type salg, du foretager.

Hvis du har en stor gennemsnitlig køb:

Forhandle om procentdelen i stedet for det faste gebyr pr. transaktion. Hvis tillægsgebyret f.eks. er 0,3 % + #0.70 DKK, kan du spare meget ved at få det ned til 0,2 % + #0,70DKK.

Hvis du har en transaktion på #1750, er det en besparelse på #1,75. Dette kan lægges sammen over mange transaktioner.

Hvis du har en små gennemsnitlig køb:

Hvis du forhandler det faste gebyr pr. transaktion, vil det have en større effekt. Hvis forhøjelsen f.eks. er 0,3 % + 0,70DKK, kan du spare 35 øre pr. transaktion, hvis du får den ned til 0,3 % + 0,35 DKK.

Bundlinje

For at være en succesfuld virksomhedsejer er det nødvendigt at kunne acceptere køb med kreditkort. Du bør dog vælge din udbyder med omtanke. Hvis du ikke forstår deres gebyrstruktur, skal du stille spørgsmål.

Sammenlign selskaberne med fast gebyr med selskaberne med vekslingsgebyr plus-gebyr pr. transaktion såvel som på månedlig basis. Først da vil du kunne træffe den beslutning, der er bedst for din virksomheds bundlinje.

Og glem ikke at spørge om gebyrer for tidlig opsigelse eller leje af udstyr.