Nødkonto-beregner

Uanset hvor godt vi planlægger, opstår der altid nødsituationer. Og derfor er det så vigtigt at have en nødkapitalskonto. En sum penge, der kan dække vores leveomkostninger, mens vi kommer på benene igen. Her vil vi gennemgå, hvor meget vi kan have brug for i nødopsparing, og hvor det er smart at overveje at opbevare vores økonomiske sikkerhedsnet.

Hvorfor det er vigtigt at have et sikkerhedsnet

Et sikkerhedsnet er en separat opsparing, der bruges til at dække leveomkostningerne i tilfælde af en økonomisk overraskelse, f.eks. tab af job, en medicinsk nødsituation, uventede reparationer af hjemmet eller problemer med bilen. Det kan give dig ro i sindet og er normalt det klogere valg end andre potentielt dyre metoder til at låne penge, f.eks. at stole på dine kreditkort, optage et privatlån eller hæve penge fra en pensionskonto.

Finansielle eksperter anbefaler, at du mindst bør have 3 til 6 måneders leveomkostninger i nødkapital. Hvor du befinder dig på dette spektrum afhænger af en række faktorer såsom jobstabilitet, familiestørrelse, hvor mange personer der tjener penge i din husstand, og hvor diversificeret din indkomst er. Dette værktøj hjælper dig med at bestemme, hvor meget du bør have til dit sikkerhedsnet, hvor meget du kan spare op hver måned for at opbygge det, og hvor lang tid det vil tage at nå dit mål. Ved at indstille automatiske overførsler fra din bankkonto til din nødkapitalskonto eller ved at benytte direkte indbetaling behøver du ikke at tænke på at foretage disse månedlige indbetalinger.

Hvordan fungerer beregneren til nødkontoen?

Formålet med nødkapitalsberegneren er at hjælpe dig med at bestemme det beløb, som du skal have lagt til side på din nødkonto.

Den spørger dig om følgende:

• Dine gennemsnitlige månedlige udgifter – det er det beløb, du skal bruge for at dække dine grundlæggende leveomkostninger i en typisk måned.
• Eksisterende opsparing – det er det beløb, du allerede har til rådighed til at dække dine grundlæggende månedlige leveomkostninger, hvis du mister dit job. Pensionsopsparinger er ikke medregnet, da det har skattemæssige konsekvenser at likvidere dem.
• Dit skøn over, hvor svært det vil være for dig at erstatte din nuværende indkomst.

Det tredje og sidste spørgsmål er naturligvis meget subjektivt. Men selv hvis du mener, at du hurtigt kan erstatte din indkomst, er det måske bedst at give et mere forsigtigt skøn.

Det fortæller dig, hvor mange måneders udgifter du skal spare op.

Dit svar på det tredje spørgsmål giver også et skøn over, hvor mange måneders opsparing du har brug for på din nødkonto. Fordelingen er som følger:

Let: Tre måneder
Gennemsnitlig: Seks måneder
Vanskelig: Ni måneder
Meget vanskelig: 12 måneder

Ironisk nok kan det være, at hvis du falder ind under kategorierne vanskelig eller meget vanskelig, kan det skyldes, at din branche eller dit område enten er stagnerende eller i tilbagegang. Hvis din løn afspejler disse forhold, kan det være svært at spare det beløb op, som du skal have for at dække en indkomstafbrydelse.

Desværre er det dem, der mest sandsynligt vil stå overfor længerevarende arbejdsløshed, der har brug for de mest generøst finansierede nødkontoer.

HVORFOR HAR JEG BRUG FOR EN NØDKAPITAL?

Du ved allerede, at en nødkonto kan være en livredder. Men det hjælper at vide alle de ting, som en nødkonto er god til. Her er hvorfor du ønsker at få din konto sparet op hurtigst muligt.

Mindske din gældsbyrde

Uden opsparing vil enhver uventet udgift kræve, at du påtager dig gæld, uanset om det er ved at låne af familien, bruge et kreditkort eller optage et privatlån.
Nødkontoen behøver ikke at blive betalt tilbage med renter. Desuden kan du genopbygge kapitalen i dit eget tempo.

Beskyttelse mod tab af arbejde

Med en nødopsparing kan du dække flere måneders udgifter, mens du er på jobsøgning. Desuden giver det dig tid til at afveje dine muligheder i stedet for at tage den førstkommende mulighed, fordi du har brug for pengene.

Beskyttelse mod tab af din virksomhed

Hvis du ejer en virksomhed, ved du også, hvor tyndt det kan være med marginalerne. Din nødkonto kan beskytte dig mod økonomiske ødelæggelser, hvis din virksomhed tvinges til at lukke.

Dæk udgifter til hus eller bil

Hvis du ejer et hus eller en bil, ved du, at uventede skader, udskiftning af dele og vedligeholdelse kan være dyre. En nødkonto kan være med til at beskytte dit hjem og din bil.

Afdække en uventet skattebyrde

Årsopgørelsen kan bringe nogle ubehagelige overraskelser med sig. Penge, der skal betales til det offentlige, skal normalt betales i et samlet beløb.

Hvor meget skal du spare op på din nødopsparingskonto?

De fleste finansielle eksperter anbefaler, at du har et sted mellem tre og seks måneders basale leveomkostninger på din nødkonto.

Retningslinjen på tre måneder anbefales generelt til dem, der er lønmodtagere og har en mere sikker ansættelse. Anbefalingen om seks måneder er for dem, der har mindre stabil beskæftigelse eller har varierende indkomster.

Hvis du falder ind under den anden kategori, kan en indkomstnedgang endda være mere sandsynlig end et fuldstændigt jobtab. En nødkonto kan bruges til at hjælpe med at dække dine grundlæggende leveomkostninger i en periode, hvor din indkomst er blevet reduceret.

Du skal naturligvis genopbygge din konto, når din indkomst stiger. Den grundlæggende idé er at opbygge kontoen i de måneder med høj indkomst som forberedelse til måneder med lav indkomst.

Sådan starter du en nødkonto

Alle kan opbygge en nødkapital. Her er hvordan:

• Sæt et mål for en nødopsparing (valgfrit – du kan starte uden et mål!)
• Find ud af, hvor meget du kan forpligte dig til at spare op hver måned, efter at dine vigtigste regninger (som husleje og afdrag på lån) er betalt.
• Hold dig til din plan.

Ofte stillede spørgsmål om en nødfond

Hvad er en nødkonto?

En nødkapital er penge, som du sætter til side til at dække uventede, dyre hændelser – f.eks. pludseligt tab af job eller alvorlig sygdom.

Hvor mange penge skal du have på en nødkonto?

Eksperter anbefaler, at du bør have tre til ni måneders leveomkostninger på din nødkonto.

Hvordan starter jeg en nødopsparingskonto?

Den nemmeste måde at starte en nødkonto på er at begynde at lægge små beløb til side hver måned, indtil du når dit mål.

Hvilken type opsparingskonto skal jeg bruge til min nødkonto?

Nøglen til en nødkonto er, at du hurtigt og nemt har adgang til pengene, et begreb, der kaldes likviditet. En traditionel opsparingskonto eller en opsparingskonto med høj rente er begge gode muligheder med høj likviditet.