Express Bank lån - Læs om vores erfaring og anmeldelse

Anmeldelse af Express Bank 09/2019

Når man ønsker at ansøge om et lån hos Express Bank gøres det ved enten at scrolle ned på forsiden eller ved at trykke på knappen Beregn og ansøg her. Herefter bliver man præsenteret for en låneberegner, hvor man kan se vejledende priser på forskellige lånebeløb. Det mindste lånebeløb er på 10.000 kr., mens det højeste er på 300.000 kr.

Jeg ønskede at ansøge om et lån på 80.000 kr. og angav derfor dette i beregneren. Herefter besluttede jeg mig for, at løbetiden skulle være på 96 måneder, hvilket vil sige otte år. En løbetid kan være på alt mellem 24 og 96 måneder. Da jeg havde angivet de to parametre, kunne jeg se, at den månedlige ydelse for lånet på 80.000 kr. i 96 måneder ville komme til at ligge på mellem 1.000 og 1.437 kr. Jeg fik også oplyst, at den endelige ydelse ville afhænge af en kreditvurdering. Jeg kunne også se, at debitorrenten ville ligge på 3,55 – 14,92 %, mens ÅOP ville være på 4,76 – 16,11 %. Jeg blev også oplyst om lånets estimerede kreditomkostninger samt det samlede tilbagebetalingsbeløb.

Derudover blev jeg også forberedt på, at der var både betalingsgebyr og administrationsgebyr forbundet med lånet. At stifte dette lån ville komme til at koste 800 kr., og det blev oplyst, at denne størrelse var medtaget i beregningerne. Det blev også oplyst, at der var 14 dages fortrydelsesret på kreditaftalen.

Inden jeg skulle i gang med selve ansøgningen, kunne jeg vælge, om jeg ville forsikre mit lån med en Låne- og kreditforsikring. Jeg blev oplyst, at denne ville koste mellem 85 – 122 kr. om måneden, og jeg kunne se, at prisen var afhængig af både lånebeløbet og løbetiden. Det valgte jeg ikke at takke ja til.

Jeg fik også muligheden for at klikke på knappen Fakta og priser, og her fik jeg uddybende viden om de generelle priser på et lån. Jeg fik også her oplyst, at der ved en ansøgning gives samtykke til Skat. Jeg klikkede herefter på knappen Ansøg nu for at komme i gang med låneansøgningen.

Som det første skulle jeg indtaste mit navn, CPR-nummer og adresse. Jeg blev på denne side også igen informeret om mit lånebeløb og den månedlige ydelse samt debitorrenten og ÅOP. Her afveg disse størrelser dog en smule fra dem, der tidligere var blevet opgivet.

Herefter skulle jeg indtaste mit postnummer, og jeg skulle også angive, hvor lang tid jeg har boet på adressen. Jeg skulle også indtaste mit mobilnummer og min e-mailadresse. Til sidst skulle jeg opgive min civiltilstand. Jeg kunne også se, at hvis jeg havde brug for hjælp, var der oplyst et telefonnummer til Express Bank, som jeg kunne ringe til. Herefter klikkede jeg på knappen Fortsæt for at komme videre med ansøgningen.

Herefter blev jeg sendt videre til at udfylde de yderligere personlige oplysninger. Der var her tale om antal hjemmeboende børn, biler i husstanden samt månedlige udgifter til offentlige transportmidler. Jeg skulle også opgive min nationalitet og fortælle, om jeg er dansk statsborger. Inden jeg kunne komme videre, skulle jeg også oplyse formålet med lånet. Jeg kunne dog se, at låneformålet ikke indgik som en del af kreditvurderingen.

Da jeg kom videre, skulle jeg angive oplysninger om min økonomi. Den første side berørte mine boligforhold. Jeg skulle angive, hvilken boligtype jeg bor i. Jeg skulle også fortælle, hvor store månedlige boligudgifter, jeg har, samt mine årlige udgifter til varme og opvarmning af vand. Mine månedlige udgifter til telefon, internet og tv skulle også oplyses. Herefter skulle jeg også svare på, hvor store forsikringsomkostninger jeg har, og om jeg ejer et sommerhus. Herefter kunne jeg igen trykke Fortsæt.

Som det næste skulle jeg angive oplysninger omkring min beskæftigelse. Jeg skulle her angive min beskæftigelsestype, og hvor længe jeg har været på min nuværende arbejdsplads. Jeg skulle også oplyse min længste uddannelse, og om jeg er medlem af en A-kasse. Herefter skulle jeg også indtaste min månedsindkomst både før og efter skat. Jeg skulle også oplyse, om jeg har en anden indtægt.Til sidst skulle jeg her fortælle, om jeg ejer en virksomhed, og om jeg har Dankort, VISA/Dankort eller Mastercard. Herefter kunne jeg gå videre til næste fane.

Som det næste skulle jeg i gang med at fortælle om min eventuelle gæld. Her skulle jeg oplyse om alle eventuelle lån og kreditter. Jeg skulle også fortælle, om jeg har optaget gæld siden 1. januar i år. Herefter kunne jeg igen trykke på Fortsæt for at gå videre til den næste fane.

På den næste fane skulle jeg oplyse informationer vedrørende tilbagebetalingen af det lån, jeg var i gang med at ansøge om. Jeg kunne her vælge betalingsservice som den eneste metode, og jeg fik oplyst, at der ville være et gebyr på 15 kr. om måneden. Jeg skulle efterfølgende indtaste mit kontonummer, som betalingen skulle trækkes fra. Herefter var jeg færdig med de økonomiske forhold og kunne trykke på Fortsæt for at komme videre.

Det næste punkt handlede om at afslutte min ansøgning. Jeg skulle her sige enten ja eller nej tak til at få gode tilbud fra Express Bank, mens jeg også igen kunne vælge, om jeg ønskede en Låne- og kreditsikring. Jeg fik her at vide, at prisen for en forsikring var på 8,5 % af den månedlige ydelse. Herefter kunne jeg færdiggøre min ansøgning ved at indsende den.

ET LÅNETILBUD HOS EXPRESS BANK KAN EKSEMPELVIS SE SÅDAN HER UD:
Lånebeløb: 80.000 kr.
Løbetid: 8 år.
Debitorrente: 3,55 – 14,92 %.
ÅOP: 4,76 – 16,11 %.
Kreditomkostninger: 15.985 – 57.967 kr.
Tilbagebetalingsbeløb: 95.985 – 137.967 kr.
Der er anvendt de oplysninger, som præsenteres i låneberegneren. Hos Express Bank er omkostningerne afhængige af en kreditvurdering. Der er derfor et stor spænd i størrelserne. De endelige beløb vil fremgå af låneaftalen.

Hvordan er gennemsigtigheden?

Gennemsigtigheden hos Express Bank er en smule anderledes end flere andre steder. Man kan ikke få et konkret eksempel på prisen på et specifikt lån, og der er et meget stort spænd i de priser, der opgives for et specifikt lån. Man skal også være opmærksom på, at der er forskel på de priser, der oplyses i låneberegneren, og når selve ansøgningen påbegyndes.

Derfor kan det på forhånd også være meget svært at gennemskue, hvad prisen for et lån bliver på. Express Bank oplyser først de endelige priser, når der er foretaget en kreditvurdering. Men heldigvis er det også helt uforpligtende at ansøge. Man må dog også være opmærksom på, at der er stiftelsesomkostninger på et lån, og for den beløbsstørrelse, jeg ansøgte om, lå de på 800 kr. Dette beløb ligger dog ikke fast. Stiftelsesomkostningerne vil udgøre 10 % af beløbsstørrelsen for lån på 76.000 kr. og derover, mens den for et lån på 75.000 kr. og derunder vil ligge fast på 1.000 kr. Uanset beløbsstørrelsen vil der også være et betalingsgebyr og et administrationsgebyr på hhv. 15 og 19 kr. De to sidstnævnte størrelser er også med i den estimerede ydelse.

Hvordan er den videre ansøgningsproces?

Når man har sendt en låneansøgning til Express Bank, vil man inden for få minutter få et svar. Der gik ikke mere end ca. to minutter, før jeg blev tilbudt at låne de 80.000 kr. Det kan dog tage op til 15 minutter, før et svar ligger klar. Da jeg havde underskrevet låneansøgningen, modtog jeg pengene dagen efter. Ekspeditionen er derfor forholdsvis hurtig. Dog kan det tage helt op til to dage, før man modtager pengene.

Hvis man har en god økonomi, er der dermed gode muligheder for at få et lån hos Express Bank. Det tog lidt tid at udfylde ansøgningen, da der var mange spørgsmål, men det kan godt gøres på fem minutter. Når man har fået et tilbud om lån fra Express Bank, skal man underskrive aftalen med NemID. Derefter er det bare at vente på, at pengene bliver overført.

Express Bank Samlelån

Hos Express Bank har man mulighed for at samle sine lån og kreditter, som man har etableret hos andre låneudbydere. Lånene vil her blive samlet til ét samlet lån. På den måde kan man få flere penge til sig selv. Det er muligt at samle lån, så det i alt løber op på mellem 75.000-500.000 kr. Hvis man ønsker at samle sine lån hos Express Bank, sørger banken for, at det sker. Ved at samle sine lån kan man få et større rådighedsbeløb hver eneste måned. De penge kan man bruge på alt muligt andet. Samlelån fås fra 3,49 % i pålydende rente. På Express Banks hjemmeside kan man beregne, hvor meget mere man vil få til rådighed med et samlelån.

Fordele ved Express Bank

1. Hurtig svar på ansøgning – og forholdsvis hurtig udbetaling

Man får svar på ansøgningen i løbet af få minutter – og efter maks. 15 minutter.. Man kan få pengene på sin konto allerede dagen efter. Der kan dog gå op til to hverdage.

2. Mulighed for at få en lav rente

Man kan få et lån med en pålydende rente på helt ned til 3,49 %. Den laveste debitorrente for et lån ligger på 3,55 %. Renten er dog afhængig af lånebeløb og løbetid.

3. Man kan samle sine eksisterende lån

Man kan samle lån på helt op til 500.000 kr., som der er stiftet andre steder.

Ulemper ved Express Bank

1. Meget høj ÅOP på nogle lån

På nogle lån er ÅOP meget høj. På et lille lån med en kort løbetid vil ÅOP eksempelvis være på helt op til 43,45 %.

2. Ikke stor nok gennemsigtighed på priser

Priserne er ikke så gennemsigtige. Der er et stort spænd i de beløb, der er oplyst.

3. På ansøgningen er ydelsen og renten anderledes end i låneberegneren

Når man går i gang med ansøgningen, afviger både renter og ydelsen fra det, der oprindeligt blev oplyst i låneberegneren. Det kan vække forvirring.