Så meget hus har du råd til

Når du skal bestemme, hvilken pris på et hus du har råd til, er 36%-reglen en vejledning, der er nyttig at følge. Dine samlede månedlige gældsbetalinger (lån, kreditkort, biludgifter og mere), såvel som dit forventede realkreditlån, husejerforsikring og ejendomsskatter, bør aldrig udgøre mere end 36% af din bruttoindkomst (dvs. din indkomst før skat).

Selvom det er spændende at købe en ny bolig, bør det også give dig en følelse af stabilitet og økonomisk sikkerhed. Du ønsker ikke en økonomi, hvor du knap nok har råd til at opfylde dine økonomisk forpligtelser: afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber, dagligvarer, gældsbetalinger – you name it.

Hvor stort et afdrag på realkreditlån har jeg råd til?

For at beregne, hvor meget hus du har råd til, tager vi højde for nogle få primære poster, såsom din husstandsindkomst, månedlige gæld og mængden af tilgængelig opsparing til en udbetaling. Som boligkøber er det en god ide at have en forståelse for dine månedlige afdrag på et realkreditlån.

Mens din husstandsindkomst og almindelige månedlige gæld kan være relativt stabil, kan uventede udgifter påvirke din opsparing.

En god overkommelighedsregel er at have tre til seks måneders betalinger, inklusive din boligbetaling og anden månedlig gæld i reserve. Dette giver dig mulighed for at dække dit realkreditlån i tilfælde af en uventet hændelse.

Hvordan påvirker din gæld din økonomi?

En vigtig metrik, som din bank bruger til at beregne det beløb, du kan låne, er forholdet sammenlignet med din samlede månedlige gæld (f.eks. dine realkreditbetalinger inklusive betaling af forsikring og ejendomsskat) med din månedlige før skat-indkomst.

Generelt bør boligudgifter ikke overstige en tredjedel af din månedlige indkomst.

Lommeregner: Start med at regne på tallene.

• Find ud af, hvor meget du (og din partner eller medlåntager, hvis det er relevant) tjener hver måned. Inkluder alle dine indtægtsstrømme.
• Angiv derefter dine anslåede boligudgifter og din samlede udbetaling. Inkluder årlig ejendomsskat, husejerforsikringsomkostninger, anslået realkreditrente og lånevilkårene (eller hvor længe du ønsker at betale af på dit realkreditlån). Det populære valg er 30 år, men nogle låntagere vælger kortere låneperioder.
• Tæl endelig dine udgifter op. Det er alle de penge, der går ud på månedsbasis. Vær præcis med, hvor meget du bruger, da det er en stor faktor for, hvor meget du med rimelighed har råd til at bruge på et hus.

Sådan bestemmer du, hvor meget hus du har råd til

Dit boligbudget vil til dels blive bestemt af vilkårene for dit realkreditlån, så udover at lave en præcis beregning af dine eksisterende udgifter, er det vigtigt at få et præcist billede af dine lånevilkår og undersøge forskellige långivere for at finde det bedste tilbud. Långivere har en tendens til at give de laveste renter til låntagere med den højeste kreditscore, laveste gæld og betydelige udbetalinger.

Hvordan påvirker din gæld dig?

Långivere vil også se på din gæld i forhold til indkomst, for at få et klart billede af, hvor risikabelt det er at låne dig penge. Kort sagt, jo højere din gæld er i forhold til indkomst, jo mere vil långiver tvivle på din evne til at betale lånet tilbage.

Långivere tager udgangspunkt i nogle forudsætninger, der kan stå i vejen for at blive godkendt til et realkreditlån. På konventionelle lån, for eksempel, vil långivere normalt gerne se gæld i forhold til indkomst under 43 procent, selvom det i nogle tilfælde er 50 procent, der er grænsen.

Rentesats

Det beløb, som en långiver opkræver en låntager for at optage et lån. Typisk er renten udtrykt som en årlig procentdel af lånesaldoen. Låntageren betaler (med renter) til långiveren over en bestemt periode, indtil lånet er betalt fuldt ud. Vores prisberegner bruger den aktuelle nationale gennemsnitlige realkreditrente. Din rente vil variere baseret på faktorer som kreditscore og udbetaling. Beregn din realkreditrente.

Lånetid

Den længde, hvormed du accepterer at betale boliglånet tilbage. Den mest almindelige løbetid for et realkreditlån er 30 år eller 360 måneder. Men forskellige vilkår er tilgængelige afhængigt af hvilken type boliglån, der passer bedst til din situation.