Kreditkort for begyndere

Hvis du vælger det rigtige kort og bruger det fornuftigt, kan du opbygge din kredit, du kan spare penge og nyde godt af en lang række fordele. Kreditkort giver forbrugerbeskyttelse og er en hurtig måde at opbygge kredit på, hvis du bruger dem ansvarligt. Hvis du bruger dem uhensigtsmæssigt, kan det gå ud over din kredit, hvilket påvirker din evne til at låne penge i fremtiden. Hvis du forstår, hvordan kreditkort fungerer, kan du vælge de rigtige kort til dig, forvalte dem godt og dermed spare penge.

Hvordan fungerer et kreditkort?

Et kreditkort giver dig mulighed for at bruge penge op til en på forhånd fastsat grænse. Du får en regning for det, du har brugt hver måned. Det er vigtigt, at du forsøger at betale hele beløbet tilbage hver måned. Men du skal som minimum betale minimumsbeløbet.

Minimumsbeløbet fastsættes af din kreditkortudbyder, men det skal være mindst 1% af den udestående saldo plus renter, eventuelle misligholdelsesgebyrer og det årlige gebyr (hvis der er et). For det meste vil det ligge på mellem 3 og 5%.

Hvis du betaler regningen fuldt ud, betaler du ingen renter af det lånte, medmindre du har brugt dit kreditkort til at hæve kontanter. Hvis du ikke betaler regningen fuldt ud, skal du betale renter, som normalt er tilbagedateret til datoen for dit køb.

Ting, du skal vide om kreditkort

Der er nogle vigtige punkter, som du skal huske på, før du ansøger om og bruger et kreditkort:

• Kreditkortudbyderen foretager en kreditvurdering, når du ansøger. Dette omfatter en kontrol af din kreditmappe. Hvis du har en god kreditvurdering, vil det forbedre dine chancer for en vellykket kreditansøgningsproces. Det kan også give dig adgang til kort med de laveste rentesatser og/eller kampagnetilbud.
• Hvis din ansøgning godkendes, giver kortudbyderen dig en aftalt kreditgrænse. Dette er det højeste beløb, du må bruge på kortet, og det kan være alt fra et par hundrede til flere tusinde kroner.
• Du skal som minimum betale minimumsbeløbet hver måned, selv i en rentefri periode. Du kan betale din regning på en række forskellige måder, som vil blive forklaret på din regning. Hvis du er bange for at glemme at betale, kan du oprette en direkte debitering. Dette er, hvis du kan regne med, at der kommer nok penge ind på din bankkonto på samme dato hver måned. Det betyder, at du ikke går glip af en betaling, hvilket ellers kan føre til uønskede gebyrer. Manglende eller forsinkede betalinger har negative effekter på din kreditvurdering.
• Kreditkort er ikke egnede til kontanthævninger på grund af gebyrer. Hvis du hæver kontanter på dit kreditkort, vil du normalt blive opkrævet et gebyr plus renter (til en højere sats) dagligt fra den dag, du hæver dine kontanter.

Husk! Du skal være mindst 18 år for at ansøge om et kreditkort.

Typer af kreditkort

Der findes et univers af kreditkort, og det kan være sjovt at søge efter dit ideelle valg. Her er de forskellige korttyper, du kan finde. Det er dog muligt, at disse korttyper ikke engang er tilgængelige i din bank og/eller i Danmark.

Kreditkort med lav rente

Med disse kort ønsker man at betale så lidt i rente som muligt. Kortene inkluderer forskellige funktioner som:

Lav eller 0% rente på køb. Disse kort tilbyder typisk en lav rente på ubestemt tid eller, mere almindeligt, en rente på 0% i et bestemt antal måneder, hvorefter de senere vender tilbage til en højere rente.

Lav eller 0% rente på saldooverførsler. Ved en saldooverførsel flytter du din eksisterende kreditkortgæld til et andet kort for at få en bedre rente i en aftalt periode, hvorefter du senere kan vende tilbage til en højere rente.

Kreditkort med belønninger

Belønningskort giver bonusser for dit daglige forbrug. Fx:

Cashback. Med et cashback-kort får du en procentdel af dit forbrug tilbage. Hvis du f.eks. bruger 7.500 kr. og får 1 % i tilbagebetaling, får du 75 kr. tilbage.

Loyalitetspoint. Kortindehavere kan optjene point, når de bruger penge, som de kan indløse senere. Der kan gælde højere optjeningsrater for udgifter hos bestemte forhandlere.

Rejser. Med et rejsekort optjener du point eller miles, som du senere kan indløse til rejsefordele i hele verden.

Specialkreditkort

Der findes et par andre “niche”-korttyper:

Guld, platin eller Black. Det er Premium kort, som ofte har høje årlige eller månedlige gebyrer, men også høje kreditgrænser og mange fordele, f.eks. rejseforsikring, adgang til lufthavnslounger og meget mere.

Erhverv. Med denne korttype får du typisk lov til at have et meget større antal kortholdere pr. konto og potentielt flere point, miles eller cashback på forretningsrelaterede udgifter.

Studerende. Disse kort er designet til kunder med ringe eller ingen kredithistorik.

Hvorfor bruge kreditkort?

Der kan være mange fordele ved at bruge kreditkort, så længe de bruges på en ansvarlig måde. De omfatter bl.a.:

• Hjælp til at opbygge kredit: Ved at bruge et kreditkort ansvarligt kan du måske opbygge eller genopbygge din kredithistorik og forbedre din kreditscore. En god kreditscore kan hjælpe dig med at få bedre rentesatser for ting som billån, personlige lån og realkreditlån. Ansvarlig brug indebærer, at du altid betaler dine regninger til tiden og holder din kreditudnyttelsesgrad lav.
• Budgettering: Dit kreditkort leveres med et nyttigt budgetteringsværktøj: den månedlige opgørelse. Din månedsopgørelse er som en dagbog, der viser dine forbrugsvaner. Den kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor dine penge går hen, så du kan oprette et realistisk budget baseret på dette og din indkomst. Du kan også typisk få adgang til din månedsopgørelse og administrere din konto online for at gøre tingene endnu nemmere.
• Simpelt: Kreditkort giver dig en hurtig og simpel måde at betale på. Og nu er mange kort endda udstyret med kontaktløs teknologi. Det betyder, at det eneste, du skal gøre, er at trykke dit kort på en kontaktløs læser for at foretage et køb. Du kan også tilføje dine kreditkort til din digitale tegnebog, så du får endnu flere hurtige og sikre måder at betale online eller personligt på.
• Belønninger med kreditkort: Det kan være en fordel at optjene belønninger ved at bruge et kreditkort. Og du kan måske finde et belønningskort, der passer til dine forbrugsvaner og specifikke behov.
• Beskyttelse mod svindel: Kreditkortsvindel kan desværre ske for alle. Men den gode nyhed er, at mange kreditkort tilbyder beskyttelse mod svindel og sikkerhedsfunktioner, der hjælper dig med at holde dit kreditkort mere sikkert. Selv om disse beskyttelsesforanstaltninger varierer fra udsteder til udsteder, kan de omfatte ting som f.eks. 0 kroners ansvar for bedrageri, hvis dit kort nogensinde bliver tabt eller stjålet, sikkerhedsadvarsler, kortlås og virtuelle kortnumre.

Valg af det rigtige kreditkort til dig

Nu hvor du ved mere om de forskellige typer af kreditkort, kan det være svært at beslutte, hvilket der er det rigtige for dig.

For det første er det vigtigt at vide, at det at ansøge om kreditkort kan udløse dybdegående undersøgelser af din kredit, hvilket i værste fald kan ende med at skade din kredit. Derfor er det vigtigt at lave research, før du begynder at ansøge om kreditkort.

Du bør overveje ting som f.eks. hvilke kort der passer til din kreditvurdering, den årlige rente, gebyrer, om du ønsker at optjene belønninger og meget mere. Det er også en god idé at sikre dig, at du forstår vilkårene for alle de kreditkort, du overvejer at ansøge om.