Hvor mange penge skal du bruge for at kunne stoppe med at arbejde?

For de fleste mennesker virker det uopnåeligt at stoppe med at arbejde i en tidlig alder og dermed gå på pension. Dette skyldes, at de ikke ved, hvad der skal til for at opnå det. Hvor mange penge skal du bruge for at stoppe med at arbejde? Når du har svaret på dette spørgsmål, kan du arbejde hen imod dit mål. I denne artikel vil vi se på, hvordan du kan finde svaret.

Stop med at arbejde

At arbejde indtil du når din pensionsalder. For mange mennesker giver dette mening. Dog er der andre muligheder end den de fleste mennesker vælger. Har du nogensinde overvejet at stoppe med at arbejde tidligere?

Hvorfor skulle du have lyst til at gøre dette? Årsagen kan variere meget fra person til person. Der er sikkert noget, som du kunne tænke dig at bruge mere tid på fremfor at arbejde. Tænk på at rejse i en alder, hvor du stadig er i stand til at bruge din krop. At stoppe med at arbejde tidligere giver også mulighed for at være tættere på hjemmet og f.eks. at bruge mere tid sammen med sine børn. Der er altså mange forskellige årsager til at stoppe med at arbejde.

Men hvad er realistisk? For de fleste mennesker er det ikke muligt at stoppe med at arbejde som 30- eller 40-årig. Men man kan også blot planlægge at stoppe fem eller ti år før pensionsalderen.

I denne artikel vil vi se på, hvad der er realistisk. Vi vil se på, hvor mange penge du skal bruge for at kunne stoppe med at arbejde, og hvor lang tid det vil tage dig at tjene de penge.

Hvor mange penge skal du bruge for at stoppe med at arbejde (tidligere)?

Mængden af penge, du har brug for, afhænger af dit mål. Vil du stoppe med at arbejde som 50-årig eller 60-årig? I bund og grund handler det om, hvor mange år du skal bruge på at tjene nok penge til, at du kan gå på pension tidligere end den normale pensionsalder.

I FIRE-bevægelsen er der en regel, der kan hjælpe dig godt på vej. Det er 4%-reglen. Den går ud på at bruge resultatet af Trinity-undersøgelsen til at bestemme, hvor stor en formue du har brug for, så du kan leve “for evigt”. Det betyder, at din kapital aldrig svinder ind. Hvilket betyder du er økonomisk uafhængig. Senere i artiklen kan du se en beregning af 4 %-reglen.

Denne regel er dog baseret på det amerikanske system. I Danmark har vi en pensionsordning til, når vi når pensionsalderen.

Du kan derfor kun basere dig selv på forskellen mellem den alder, hvor du ønsker at stoppe med at arbejde, og din pensionsalder. Det er derfor kun nødvendigt at bygge én “bro” over dette spænd. I et sådan et tilfælde bliver det meget mere realistisk at gå tidligt på pension.

Beregning af det beløb, der skal bruges for at stoppe med at arbejde.

Lad os som eksempel tage en person, der ønsker at stoppe med at arbejde som 55-årig. Den tid, som denne person i så fald skal bygge en “bro” over, er 12 år, fordi folkepensionsalderen er 67 år. De årlige udgifter for personen i dette eksempel er 223.188,50 DKK.

Vi vil beregne, hvor meget du skal have til rådighed, hvis du følger 4 %-reglen, eller hvis du kun skal bygge en “bro” over dette spænd.

4%-reglen

Hvis du følger 4%-reglen, skal du bruge dine årlige udgifter ganget med 25 som kapital. I så fald kan du bruge 4% hvert år, uden at dine aktiver svinder ind. Med udgifter på 223.188,50 DKK om året bliver dette beløb til 5.579.712,48 DKK.

I dette tilfælde kan du gå på pension når som helst, hvis du har dette beløb til rådighed. Faktisk kan du leve for dette beløb til evig tid.

Denne regel er baseret på den forudsætning, at du lever af dine aktiver for evigt, mens du også har sociale ydelser.

At bygge en bro over kløften

Hvis du kun ønsker at bygge en “bro” mellem den alder, hvor du ønsker at stoppe med at arbejde, og din pensionsalder, så har du brug for færre penge. Det skyldes, at du “kun” behøver at spare dine årlige udgifter op ganget med 12. I dette tilfælde har du brug for 2.678.261,99 DKK.

Her er det endda ikke medregnet, at du vil få et afkast på de penge, du ikke bruger i de første par år. Det er derfor realistisk at antage, at du vil få brug for færre penge eller at du vil have penge tilovers, når du når pensionsalderen. Det kan du vælge at supplere din pension med.

Hvordan kan du få skrabet disse penge sammen?

Vi forstår godt, at de ovennævnte beløb kan virke ret voldsomme. Hvordan i alverden skal du skaffe sådanne beløb?

I de fleste tilfælde er du nødt til at investere. Du kan dermed få et afkast af din opsparing. Hvis du investerer dette afkast igen, så er den langsigtede effekt større. Dette kaldes rente-på-rente-effekten (renters rente-sammensætning).

Et eksempel på opbygning af formue

Lad os se på det eksempel, som vi nævnte tidligere i denne artikel. Antag, at du ønsker at have en formue på 2.231.884,99 DKK i en alder af 55 år. Hvortil du begynder at opbygge din formue, når du er 25 år gammel.

Vi har beregnet, hvor meget du skal investere om måneden for at nå frem til dette slutbeløb. Her har vi antaget et realistisk afkast på 7%.

Når du investerer 1.860 DKK om måneden, vil du have en kapital på 2.231.884,99 DKK efter en periode på 30 år.

Hvordan sørger man for at have penge tilovers?

Du har nu beregnet, hvor meget du skal bruge for at nå dit endelige mål. Men hvordan kan du sørge for at have penge tilovers?

Uanset hvad bliver du nødt til at prioritere. Det er trods alt ikke muligt at købe alt. I en tidligere artikel nævnte vi en række praktiske tips til bedre pengeforvaltning.

Et vigtigt punkt i denne artikel er budgettering. Det er at bestemme på forhånd, hvor mange penge du vil bruge på diverse ting. Du kan dermed medregne det beløb, du har brug for, i din plan, ligesom med din husleje eller dit realkreditlån.

Konklusion: Hvor mange penge har du brug for at stoppe med at arbejde?

Hvor mange penge du skal have til rådighed for at stoppe med at arbejde, og måske gå på tidligt pension, varierer fra person til person. De to ting, der har den største indflydelse på dette, er, hvor mange penge du bruger om måneden, og i hvilken alder du ønsker at stoppe med at arbejde.

Derudover skal du spørge dig selv, hvor meget sikkerhed du ønsker. Ønsker du penge nok til at kunne leve af dem “for evigt”, eller er det nok, at du blot kan bygge “bro” mellem den alder, hvor du ønsker at stoppe med at arbejde og den reelle pensionsalderen?