Kreditkortgebyrer

Der er visse omkostninger forbundet med at have og bruge et kreditkort. Alligevel overvurderer danskerne størrelsen af disse omkostninger. Mange tror, at et kreditkort er forbundet med tårnhøj gæld og uforudsete udgifter, men det er ofte ikke berettiget.

Nedenfor ses de omkostninger, der (kan) følge med brugen af kreditkortet.

Årligt gebyr (årlig pris)

Med næsten alle kreditkort betaler du et årligt gebyr til kreditkortselskabet. Hvor højt dette gebyr er, afhænger meget af:

• Forbrugsgrænsen
• Ekstraydelser på kortet, f.eks. forsikringer, rabatter og opsparingsprogrammer
• Betingelser, f.eks. transaktionsomkostningerne for kontanthævninger, rentesatsen (ved afdragsbetaling) eller valutakurstillægget for betalinger i udenlandsk valuta.
• Service fra udsteder og kreditkortselskab

Nedenfor er en tabel, der kan give dig et overblik over det årlige gebyr for et gennemsnitligt kreditkort.

Det billigste kreditkort

Det billigste kreditkort er det forudbetalte kort eller betalingskortet. Du skal først “oplade” det med dine egne penge, før du kan bruge det til at foretage indkøb. Faktisk er et forudbetalt kort ikke et rigtigt kreditkort, da der ikke gives kredit, og der er dermed heller ikke de samme omkostninger.

Det årlige gebyr for et forudbetalt kort er meget lavere (eller endda nul) sammenlignet med almindelige kreditkort. Kunden betaler dog ofte et lille tillæg for hver gang saldoen skal fyldes op. Hvor meget dette tillæg er på, afhænger af kortet og udbyderen.

Forbrugsgrænse

De fleste kreditkort har en fast forbrugsgrænse. Det er den “kredit”, du kan bruge til at foretage køb eller hæve kontanter.

Køb og andre transaktioner, der foretages med et kreditkort, sker på bekostning af forbrugsgrænsen. Der udarbejdes et kontoudtog over alle transaktioner, som viser, hvad du har brugt, og den samlede udestående saldo. Det fremgår også, hvor lang tid du har til at tilbagebetale den udestående saldo. Derefter er der to muligheder for at tilbagebetale:

Mulighed 1: tilbagebetaling indenfor den angivne tidsramme (normalt 21 dage)

Hvis du betaler den udestående saldo til tiden (normalt indenfor 21 dage), bliver der ikke opkrævet yderligere gebyrer (renter eller sanktioner).

Du kan oprette et kreditkort, så den udestående saldo automatisk trækkes fra din almindelige bankkonto. Det er også muligt at overføre det udestående beløb manuelt.

Konsekvenser ved forsinket betaling

Bliver regningen ikke betalt til tiden, f.eks. fordi du glemmer at betale, eller hvis der ikke er tilstrækkelig dækning på din bankkonto? Så vil kreditkortudstederen opkræve en bod. Denne bøde er ofte en procentdel af den udestående saldo, f.eks. 2,5 procent.

Bøder, der ikke er betalt indenfor en måned, vil ofte medføre, at kreditkortet bliver spærret.

Beregningseksempel

Under din ferie i Sydafrika foretager du en række indkøb og hæver kontanter. Kort tid efter modtager du et kontoudtog, der viser et samlet beløb på 6.300 DKK. Efter 21 dage er den udestående saldo stadig ikke betalt. Kreditkortudstederen opkræver en bod på 2 % af den udestående saldo: (6.300/100) x 2,0 = 126 DKK.

Det bliver altså en udgift i alt på 6.426 DKK, som du skal betale til kreditkortudbyderen. Dette beløb skal betales indenfor den fastsatte frist.

Mulighed 2: tilbagebetaling i rater

En anden mulighed er at tilbagebetale den udestående saldo til kreditkortsudstederen i rater. Bemærk dog, at denne mulighed ikke er aktiveret som standard på de fleste kreditkort. Du skal først anmode om og aktivere denne tjeneste – i samråd og med kreditkortudstederens tilladelse.

Når du tilbagebetaler udestående restbeløb i rater, betaler du ikke længere en bøde, men renter på det udestående beløb. Der er visse betingelser knyttet til dette, f.eks. med hensyn til det minimumsbeløb, du skal tilbagebetale hver måned, og det rentebeløb, du skylder på årsbasis.

Beregning af renter

Kreditkortudstederne opkræver renter på alle udgifter, du foretager med dit kreditkort, herunder køb og kontanthævninger. Renterne bortfalder, hvis du tilbagebetaler det udestående beløb indenfor den fastsatte frist. Hvis du ikke gør det, skal du betale renter. Lånerenterne beregnes dagligt og ligger normalt på omkring 14 procent om året.

Du skal betale renter af ethvert udestående beløb, der ikke er tilbagebetalt indenfor 21 dage.

Udbetaling af kontanter

Der er transaktionsgebyrer forbundet med at hæve kontanter med et kreditkort. Hvis du hæver udenlandsk valuta, skal du også betale et valutakurstillæg. Størrelsen af disse ekstragebyrer afhænger af kreditkorttypen.