Finanzielle Unabhängigkeit

Finanzielle Unabhängigkeit ist ein sehr individueller Begriff – für manche bedeutet dies, in die erste eigene Wohnung zu ziehen, für andere bedeutet finanzielle Unabhängigkeit, Einkünfte durch passives Einkommen zu generieren.

Viele Menschen leiden unter den steigenden Immobilienpreisen und hohen Verschuldungen, sodass es kein Wunder ist, dass viele von einer frühen finanziellen Unabhängigkeit träumen. Bestenfalls im Alter von 30 oder 40 Jahren wünschen sich viele, einen sicheren wirtschaftlichen Status erreicht zu haben, um bereits dann in Rente gehen zu können und sich in finanzieller Sicherheit wägen zu können. Es scheint auf den ersten Blick unmöglich, doch viele Leute haben dieses Ziel bereits erreicht.

Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit überhaupt?

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet allgemein gesprochen, dass man genügend finanzielle Mittel zur Verfügung hat, um ein komfortables Leben führen zu können, ohne gezwungen zu sein, je wieder arbeiten zu müssen. Die Wahrheit sieht jedoch anders aus und finanzielle Unabhängigkeit bedeutet ganz unterschiedliche Dinge für die meisten Menschen.

Einige Menschen möchten nicht einmal aufhören, zu arbeiten. Viele wünschen sich lediglich ein bequemes Leben und ausreichend Geld, um sich Dinge leisten zu können, ohne sich verschulden zu müssen. Andere sehen die Möglichkeit zu reisen oder eine sichere Rente als finanzielle Unabhängigkeit. Auch Zeit mit der Familie zu verbringen, könnte als Belohnung für die harte Arbeit gesehen werden. Wieder andere denken, dass es ebenso wichtig ist, anderen zu helfen und großzügig zu sein.

Es gibt demnach keine strikte Definition zur finanziellen Unabhängigkeit. Jeder muss für sich selbst entscheiden, welche Faktoren wichtig für einen sind, wenn es um den eigenen finanziellen Status geht.

Wie gewinnt man finanzielle Unabhängigkeit?

Den Status der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen ist gar nicht so kompliziert, wie es auf den ersten Blick scheinen mag. Es gibt kein Geheimrezept dafür und es geht auch nicht unbedingt um Reichtum. Es geht darum, klug mit seinem Kapital umzugehen. Wir können dies vereinfacht mit diesen zwei Schritten erklären:

• Sparrate erhöhen
• Investitionen tätigen

Sparrate

Als Sparrate wird die Geldsumme bezeichnet, die übrig bleibt, nachdem man alle laufenden Kosten sowie Lebenshaltungskosten gedeckt hat. Diese Summe gibt bereits erste Aufschlüsse über den eigenen finanziellen Status.

Bleibt am Ende des Monats nichts vom Lohn übrig, liegt die Sparquote bei 0 %. Schafft man es jedoch, von seinem monatlichen 3.000 € Einkommen 1.500 € beiseite zu legen, liegt die Sparrate bei 50 %. Je höher diese Quote, desto schneller gelingt es einem, finanziell unabhängig zu werden. Im Umkehrschluss bedeutet dies also, dass eine niedrige Quote einen langsamer an seine finanziellen Ziele bringt.

Die Sparrate gibt viel Aufschluss darüber, wie schnell man finanziell unabhängig wird und wie schnell man früh in den Ruhestand gehen könnte. Die Quote wird davon beeinflusst, wie viel man verdient und wie viel man spart beziehungsweise ausgibt. Lebt man auf großem Fuß und schafft kaum Ersparnisse zur Seite, wird man seine Rente, wenn sie endlich kommt, kaum genießen können.

Leute, die möglichst früh in Rente gehen wollen, sind nicht die Norm. Diese Menschen arbeiten hart, um mindestens 50 % ihres Einkommens zu sparen, damit sie sich ihr Leben zurückkaufen können. Doch wie schaffen sie das? Wie kann man bis zu 50 % des Einkommens sparen und somit bereits nach 17 Arbeitsjahren in Rente gehen?

• nach 62 Jahren kann man in Rente gehen, wenn man 5 % des Einkommens spart
• nach 51 Jahren kann man in Rente gehen, wenn man 10 % des Einkommens spart
• nach 37 Jahren kann man in Rente gehen, wenn man 20 % des Einkommens spart
• nach 17 Jahren kann man in Rente gehen, wenn man 50 % des Einkommens spart

Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine Faustformel handelt und diese von Ihrer persönlichen Situation abweichen kann.

Investieren

Hat man das Sparen erst einmal angefangen, muss man sich überlegen, einen Teil des Geldes zu investieren, um schneller an seine finanzielle Unabhängigkeit zu gelangen. Durch die Inflation wird Geld, welches nicht genutzt wird, immer wertloser. Investoren kennen diese Problematik und wissen, dass der beste Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ein passives Einkommen ist.

Wer Geld investiert, der kann vom Schneeballeffekt profitieren. Man muss mit einem kleinen Schneeball anfangen, um größere Schneebälle bilden zu können. Dieser Zinseszinseffekt summiert sich und bringt über einen längeren Zeitraum großen Erfolg.

Durch Investitionen kann man sein Geld in mehr Geld verwandeln. Über eine gewisse Dauer kann man durch den passiven Verdienst genug Einnahmen erzielen, um davon leben zu können und ohne je wieder arbeiten zu müssen. Das ist die ultimative finanzielle Freiheit.

Die Regeln sind zwar nicht kompliziert oder geheim, aber es ist nicht immer einfach, diese immer zu befolgen. Es bedarf harter Arbeit und fester Entschlossenheit, um ans Ziel zu kommen, doch ist es nahezu jedem möglich, letztendlich seinen Traum zu erreichen.

Finanzielle Unabhängigkeit erreichen

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet für jeden etwas Anderes. Einige glauben, dass dies bedeutet, seinen Lebensunterhalt selbst verdienen zu können, ohne von anderen Leuten abhängig sein zu müssen. Andere glauben, dass es bedeutet, von seinem Einkommen Geld sparen und zur Seite legen zu können, damit man ein komfortables Leben hat. Wieder andere denken, dass man die ultimative finanzielle Unabhängigkeit erreichen muss, um erfolgreich zu sein.

Woran man auch glaubt, man kann bereits jetzt anfangen, sich neue Gewohnheiten anzueignen, um sich finanzielle Unabhängigkeit ermöglichen zu können. Man beginnt damit, seine Ausgaben zu prüfen und zu rezensieren, wofür man jeden Monat Geld ausgibt. Jeder Kaffee, den man auswärts trinkt, jeder Kinobesuch und Restaurantbesuch summiert sich. Man muss sich selbst die Frage stellen, an welchen Stellen man sparen kann und um seine Kosten zurückzuschrauben. Dies ist der erste Schritt, um etwaige Schulden abzubezahlen und Geld zu sparen sowie zu investieren.

Wenn es nicht ausreicht, lediglich Kosten einzusparen, sollte man sich über ein zweites Einkommen Gedanken machen – wenn auch nur als kurzfristige Lösung. Ein Nebenjob kann hier bereits ausreichend sein, um finanziell wieder auf die Füße zu kommen oder schneller voran zu kommen.

Baue dein eigenes Sicherheitsnetz

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet neben Sparen auch, sein Leben mit dem hart verdienten Geld zu genießen. Genießen ist ebenso wichtig wie das Sparen für die eigene Zukunft. Wenn man sich sein eigenes Sicherheitsnetz aufgebaut hat, muss man der Versuchung widerstehen, an diese Ersparnisse zu gehen. Man riskiert so nur, sich seine eigene Zukunft zu erschweren.

Generiere ein passives Einkommen

Wenn man an dem Punkt ist, dass man ein eigenes Sicherheitsnetz geschaffen hat, sollte man darüber nachdenken, sein Geld zu investieren und sich so ein passives Einkommen zu erschaffen.

Refinanzierung

Ein Refinanzierungsdarlehen kann dabei helfen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, indem es den Monatsbetrag reduziert oder die Laufzeit verlängert, um die monatlichen Ausgaben zu senken. Außerdem kann ein besserer Zinssatz die Gesamtkosten des Darlehens reduzieren und somit mehr finanziellen Spielraum schaffen.

Seine Ziele erreichen

Der Wert des eigenen Einkommens wird dadurch geleitet, wie viel man von seinem Geld investieren kann, um finanziell unabhängig zu werden. Sich selbst Ziele zu setzen, ist wichtig, um sich eine Perspektive zu bilden. Nachdem man sein gesetztes Ziel erreicht hat, sollte man sich darauf konzentrieren, diesen gebildeten Lifestyle beizubehalten ohne arbeiten zu müssen.

Dies ist ein großes Ziel, denn viele Leute haben finanzielle Verantwortungen, wie Kredite und Lebenshaltungskosten, doch mit der richtigen Strategie ist der Traum der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen. Beim Aufstellen einer passenden Strategie kann Ihnen ein Finanzberater wertvolle Tipps geben.