Autokreditvergleiche mit einem Autokreditrechner 2024

Worauf ist beim Autokreditvergleich zu achten und wie nutzt man einen Autofinanzierungsrechner richtig?

Autokredite funktionieren im Wesentlichen wie Privatkredite. Der Unterschied ist, dass der Kfz-Brief bzw. der Zulassungsbescheinigung II bei der Bank als Sicherheit hinterlegt wird. Bei Abzahlung des Kredits oder bei vorzeitiger Ablösung sendet die Bank den Kfz-Brief automatisch zurück. Manche Banken bieten Autokredite auch ohne die Sicherungsübereignung des Kfz-Briefs an, dieser bleibt in diesen Fällen bei Ihnen selbst.

Der Autokreditrechner und Legitimierung

Vor der Auswahl eines Kredits sollte man bei einem Autokreditrechner darauf achten, dass man Festzinsen herausfiltert. In dieser Situation werden nur noch einheitliche Zinsen für jeden potentiellen Kreditnehmer angeboten. Dafür gibt es für gewöhnlich einen Punkt mit der Bezeichnung Festzinsen, der in den Filtereinstellungen markiert werden kann.

Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie sich erst Legitimieren. Dafür gibt es heutzutage mehrere Wege. Zum einen gibt es das Post-Ident-Verfahren, für das Sie zu einer Postfiliale gehen, bei der Sie sich legitimieren können. Zum anderen gibt es häufig die Möglichkeit das Video-Ident-Verfahren durchzuführen. Dazu wird die Legitimierung über eine App mittels Videochat und einem Remote-Mitarbeiter durchgeführt, wobei Sie sich mit Ihrem Personalausweis identifizieren können.

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Tipps zur Autokredit-Auswahl

Ein Autokredit wird genutzt, um den Kauf eines Autos zu finanzieren, sei es ein Neuwagen oder ein gebrauchtes Fahrzeug. Für die Auswahl eines Autokredits folgen hier einige Tipps und Tricks, um den richtigen Autokredit für Sie zu finden und sich so die besten Konditionen mit dem niedrigsten Kreditzins zu sichern. Diese Suche wird durch Autokreditrechner schnell und einfach.

Beginn der Ratenzahlung und benötigte Unterlagen

Eine wichtige Frage für die meisten Kreditnehmer ist, wann die erste Rate fällig wird. Diese wird in der Regel nach 30 Tage nach der Auszahlung des Kredits fällig. Manchmal bieten Banken eine längere Ratenpause bis zur ersten Rate an. Zum Beispiel bietet die Targobank einen Autokredit an, bei dem die ersten Ratenzahlung erst nach 89 Tagen gezahlt werden kann.

Die Bank wird für die Beantragung des Autokredits einige Unterlagen anfordern. Das ist abhängig von dem Kreditinstitut. Die angeforderten Unterlagen können einen Einkommensnachweis erfordern. In jedem Fall benötigen Sie einen gültigen Pass. Das heißt ein Personalausweis oder Ihren Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung. Diese Informationen werden auch bei einer Online-Legitimation benötigt.

Alternativen zum klassischen Autokredit

Die Sicherungsübereignung des Kfz-Briefs ist bei jeder Bank unterschiedlich geregelt. Die Targobank erfordert zum Beispiel das Einsenden des Kfz-Briefs, die Barclaycard wiederum nicht. Bei dem Autokreditrechner können Sie einfach erkennen, ob eine Bank den Kfz-Brief anfordern wird oder nicht.

Auch Privatkredite können als Autokredite genutzt werden, das ist über den Verwendungszweck möglich. Die Angebote, sowohl für Autokredite als auch für Privatkredite reichen von 12 bis 120 Monaten.

Laufzeit und steuerliche Aspekte

Eine Empfehlung bzgl. der Laufzeit eines Autokredits ist, dass diese nicht zu lang sein sollte. Zwischen drei bis fünf Jahren ist ein guter Zeitrahmen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar eine niedrigere Monatsrate, allerdings ist dann die Gesamtbelastung von Kreditsumme und Zinsen sehr viel höher. Ein Beispiel: Ein Autokredit von über 10.000 € und fünf Jahren Laufzeit wird sich auf 700 – 1.300 € Zinsen belaufen. Bei einem sieben Jahres Zeitraum müssen Sie bereits mit 800 – 1.900 € Zinsen rechnen.

Bei einer gewerblichen Nutzung des Autos sollten Sie die Laufzeit genauso lange wählen, wie die Abschreibung des Autos über die AfA dauert.

Vom Finanzamt wird bei Neuwagen seit Kauf nach dem 01. Januar 2001 eine Nutzungsdauer bzw. Abschreibungsdauer allgemein von sechs Jahren angesetzt. Darum sollte der Autokredit ebenso sechs Jahre laufen, damit die Rate der monatlichen Abschreibung entspricht.

Andere Finanzierungsmöglichkeiten für Fahrzeuge

Wenn Sie als Autokäufer Ihr Fahrzeug nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen können oder wollen, gibt es verschiedene Möglichkeiten den Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Oft gibt es direkt vom Händler oder dem Hersteller die Möglichkeit direkt im Autohaus einen Kredit über eine entsprechende Autobank, die an den Hersteller gebunden ist, zu finanzieren. Diese Konditionen sind häufig recht günstig und manchmal ist eine Null-Prozent-Finanzierung möglich, eingeschränkt auf spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder abhängig von einem Aktionszeitraum. Die Finanzierungen bei Autohäusern ist häufig an eine Anzahlung des Fahrzeugpreises gebunden.

Ohne Ersparnisse für den Kauf eines Autos ist es also oft nicht möglich diese Variante zu nutzen. Die Null-Prozent-Finanzierungen laufen außerdem meist über die angeschlossene Bank, die am Autokauf verdienen möchten.

Die Bank bieten dann möglicherweise niedrige Zinsen an, Sie sollten aber darauf achten, dass der Preis des Autos nicht zu hoch angesetzt wurde, um die vermeintlich günstigen Konditionen auszugleichen.

Vergleichen Sie daher unbedingt die Konditionen der Hersteller mit den Konditionen für Auto- bzw. Privatkredite von unabhängigen Banken. Es gibt einen weiteren Faktor, der einen großen Unterschied ausmachen kann. Kreditnehmer, die eine Autofinanzierung bei einem unabhängigen Institut aufnehmen, bekommen diese Kreditsumme binnen weniger Werktage auf ihr Konto ausgezahlt. Dadurch ist beim Händler eine Barzahlung möglich, die üblicherweise mit Barzahlerrabatt einhergeht. Diese Vergünstigungen entfallen bei einer Händlerfinanzierung entsprechend. Bei einer unabhängigen Bank muss auch keine Anzahlung geleistet werden, da der das Darlehen den Kaufpreis stets vollständig deckt. Zudem verbessert sich Ihre Verhandlungsausgangslage, denn beim Barkauf können Sie neben einem Preisnachlass von 10 bis 15 % und günstigen Extras rechnen. Sonderausstattungen gibt es dann auch wesentlich günstiger. Betrachten Sie daher den Kauf und die Finanzierung in getrennter Form unbedingt bevor Sie direkt beim Händler einen Kredit abschließen.

Leasing

Es gibt auch weitere Alternativen zu der Finanzierung mit einem Autokredit. Statt ein Darlehen für das Fahrzeug aufzunehmen, ist es über eine spezielle gebundene Autobank oder über ein unabhängiges Kreditinstitut möglich, die Anschaffung des Neuwagens oder auch eins jungen Gebrauchtwagens über ein Leasing abzuwickeln. In dieser Variante von Finanzierung mietet man das Auto statt es zu kaufen. Dafür wird das Angebot mit einem Zinssatz verrechnet, der aber nicht die Bonität des Konsumenten beeinflusst, da das Leasing nicht wie ein Kredit betrachtet wird. Die Laufzeit kann häufig flexibel gewählt werden. Üblich sind Laufzeiten zwischen 12 – 48 Monaten. Während der Laufzeit wird üblicherweise festgelegt, wie viel das Auto jährlich gefahren wird. Zu viele Kilometer müssen dann nachträglich beglichen werden. Dafür gibt es einen Rabatt auf zu wenig gefahrene Kilometer am Ende der Laufzeit. Es ist auch optional möglich nach Ende des Vertragszeitraums das Auto für den Restwert zu erwerben. Die Rechnung ist einfach: Man kann dem Leasinggeber eine Anzahlung für das Auto geben, das ist aber nicht immer notwendig. Der verbleibende Kaufbetrag wird auf die Laufzeit des Leasings verzinst zu einem Zinssatz der durch das Kreditinstitut bestimmt wird.

Anschließend wird der Zins plus erwarteter Kaufwertverlust über die Zeit des Leasings gezahlt. Der Betrag bleibt dadurch monatlich konstant. Das Leasing eines Fahrzeuges kann insbesondere dann interessant sein, wenn sich der Verbraucher nicht sicher sind bzgl. eines Kaufs, da vorerst nur ein Mieten mit anschließender Rückgabe stattfindet. Ansonsten profitieren Firmenkunden durch steuerliche Vorteile, da Sie die Kosten des Leasings steuerlich geltend machen können.

Eine weitere Option ist der Autokauf mit Ballonfinanzierung. In dieser Finanzierungsvariante fallen verhältnismäßig geringe monatliche Raten an, dafür wird am Ende der Laufzeit mit einer hohen Schlussrate zurückgezahlt.

Ballonfinanzierung

Normalerweise ist bei dieser Finanzierung keine Anzahlung nötig. Die Finanzierung ist sowohl über einen Händler als auch über ein unabhängiges Kreditinstitut möglich.

Die Ballonfinanzierung ist, wie auch andere Autokredite, zweckgebunden an den Kauf eines Autos. Durch die niedrige Rate bleibt der Autointeressent flexibel und der Ballonkredit kann sich für Käufer lohnen, die eine hohe Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt erwarten, zum Beispiel bei gebundenem Geld, das aktuell noch nicht verfügbar ist.

Sollte die Schlussrate nicht beglichen werden können, können Mehrkosten für die Anschlussfinanzierung entstehen. Im Vergleich zum Leasing kann das Auto für gewöhnlich nicht zurückgegeben werden.

Um sich über die Wahl des geeigneten Kredits in Ihrer Situation klar zu werden, sollten Sie auf jeden Fall die verschiedenen Finanzierungsvarianten vergleichen hinsichtlich Ihrer Eigenschaften, Kosten, Auswirkungen und Risiken.

Zusammengefasst lässt sich festhalten

• Mit einem Autokreditrechner lässt sich schnell und einfach eine Kfz-Finanzierung finden
• Es gibt unterschiedliche Arten von Finanzierungen wie Leasing, Händlerfinanzierung, Autokredit, Privatkredit oder Ballonfinanzierung
• Bei Händler- und Ballonfinanzierungen kann ggf. Eine Anzahlung oder Schlusszahlung berücksichtigt werden.
• Beim klassischen Autokredit wird der Kaufpreis vollständig durch das Darlehen finanziert
• Die berechneten Gesamtkosten sollten der finanzielle ausschlaggebende Punkt sein. Daher halten Sie die Gesamtkosten und nicht nur die einzelnen Raten im Blick, um entscheiden zu können, welches Angebot am günstigsten für Ihre Rahmenbedingungen ist.
• Durch die Finanzierung einer unabhängigen Bank können Sie dadurch profitieren, dass Sie den Kaufpreis beim Händler bar begleichen können und dadurch bessere Konditionen beim Kauf vom Händler erwarten können
• Beim Leasing können Sie das Auto nach der Vertragslaufzeit zurückgeben, da Sie das Auto zunächst nur Mieten. Ein anschließender Kauf ist optional möglich.

Ein letzter Hinweis: Wenn der Autokredit eine hohe Summe umfasst, kann es sich lohnen eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese Versicherung springt dann ein, wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit die Raten der Finanzierung nicht mehr begleichen können und übernimmt daher die Restschuld, sollte Ihnen etwas zustoßen, damit Ihre Familie vor weiteren finanziellen Kosten geschützt ist.