Wie viel Geld sollte ich in meinen Ersparnissen haben?

Die wichtigsten Informationen

Überlegen Sie sich zunächst einen Zielbetrag, den Sie als Ersparnisse anstreben sollten, indem Sie Ihre Kernausgaben für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten zusammenrechnen.

Sie können Ihr Ersparniskonto aufbauen, indem Sie regelmäßige Überweisungen auf renditestarke Sparkonten einrichten, Ihre Ausgaben reduzieren und Ihre Einnahmen erhöhen. Wenn Sie bereits ausreichend Ersparnisse haben, sollten Sie in Betracht ziehen, überschüssiges Geld zu investieren.

Es gibt keine universelle Antwort darauf, wie viel Geld Sie auf Ihrem Sparkonto haben sollten. Die allgemeine Empfehlung lautet, genug Geld zu haben, um Ihre Grundkosten für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten abzudecken. Die genaue Summe hängt jedoch von Ihrem individuellen Lebensstil und Ihren finanziellen Zielen ab.

Um herauszufinden, welcher Betrag für Ihr Zielkonto angemessen ist, sollten Sie Ihre persönlichen finanziellen Bedürfnisse und Ziele sorgfältig abwägen. Hier sind einige Strategien, wie Sie Ihre Ersparnisse effizient steigern können.

Berechnen Sie Ihren Zielbetrag

Um festzustellen, wie viel Sie an Ersparnissen benötigen – oder wie Ihre Ausgaben für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten aussehen – ist es hilfreich, herauszufinden, wie viel Sie üblicherweise für Ihre wichtigsten Rechnungen ausgeben. Sie können damit beginnen, Ihre letzten Bank- und Kreditkartenabrechnungen zu überprüfen.

Berücksichtigen Sie dabei nur die unverzichtbaren Ausgaben wie Miet- oder Hypothekenzahlungen, Versicherungsprämien, Darlehensraten und andere Schuldentilgungen sowie Ausgaben für Lebensmittel und Transport. Ihr Ziel sollte es sein, genügend Ersparnisse anzuhäufen, um einige Monate lang Ihre wesentlichen Verpflichtungen erfüllen zu können, ohne in Schulden geraten zu müssen. Optionale Ausgaben wie Restaurantbesuche und Unterhaltung müssen Sie nicht zwingend einberechnen, da Sie im Notfall davon ausgehen können, diese Kosten drastisch zu reduzieren.

In der Regel dient eine Kostenrücklage von drei bis sechs Monaten als guter Richtwert. Allerdings können Sie sich dazu entschließen, mehr zu sparen, insbesondere wenn Sie glauben, dass es länger als sechs Monate dauern könnte, einen neuen Job zu finden, falls Sie Ihren derzeitigen verlieren. Falls Ihr Einkommen unregelmäßig ist, wäre es möglicherweise klug, Ausgaben für bis zu 12 Monaten einzuberechnen. Sie könnten auch ein höheres Sparziel festlegen, um optionale Ausgaben wie gelegentliche Restaurantbesuche oder Freizeitaktivitäten zu berücksichtigen.

Weniger als 1 Jahr
Ihre kurzfristigen Ersparnisse können Sie für verschiedene Zwecke nutzen, wie beispielsweise einen Urlaub auf Aruba, den Kauf von Weihnachtsgeschenken oder die Begleichung Ihrer Steuern.

Weniger als 10 Jahre
Sie könnten dieses Geld für dringende Ausgaben verwenden, wie den Ersatz Ihrer Spülmaschine, die Reparatur des Zahnriemens in Ihrem Auto, die Deckung eines hohen Selbstbehalts bei der Versicherung, um finanziell über die Runden zu kommen, wenn Sie zwischen zwei Jobs sind, oder um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten.

Lebensdauer

Der Ruhestand ist zweifellos das langfristige Sparziel schlechthin.

Doch nun zurück zur ursprünglichen Frage: Wie viel sollten Sie monatlich sparen? Lassen Sie uns dies nach Ziel unterteilen:
Beginnen Sie damit, eine Liste der wichtigsten Ausgaben für die kommenden zehn Jahre zu erstellen, angefangen bei grundlegenden Hausreparaturen bis hin zur Planung Ihrer Hochzeit. Sie können diese Ausgaben in allgemeine Kategorien wie „Hausreparaturen“, „Urlaub“ und „Hochzeit“ unterteilen, um die Planung zu erleichtern.

Die Vorbereitung auf den Ruhestand kann in jedem Lebensabschnitt einschüchternd sein, insbesondere am Anfang Ihrer Karriere. Wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne liegt, kann es schwierig sein, diesen inmitten vieler konkurrierender gegenwärtiger Prioritäten zu berücksichtigen. Zum Beispiel müssen Sie neben Ihren regulären Rechnungen möglicherweise Studiendarlehen tilgen, Geld für den Kauf eines Hauses sparen oder für die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder vorsorgen.

Dennoch ist es von entscheidender Bedeutung, unabhängig vom Alter kontinuierlich Fortschritte beim Sparen zu erzielen. Zudem kann eine Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation Ihnen dabei helfen, Ihre Planung besser auf Ihre spezifischen Bedürfnisse auszurichten.

Was hätte ich sparen sollen?

Es gibt zahlreiche Studien, die zeigen, dass Menschen dazu neigen, sich bei finanziellen Entscheidungen auf Faustregeln zu verlassen.

Aus diesem Grund veröffentlichen viele Finanzunternehmen Sparbenchmarks, die das ideale Sparniveau in verschiedenen Altersstufen im Verhältnis zum Einkommen einer Person aufzeigen. Ein Spar-Benchmark dient zwar nicht als Ersatz für eine umfassende finanzielle Planung, jedoch bietet er eine schnelle Möglichkeit, um zu überprüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind. Dies ist weitaus besser als die Alternative, bei der einige Menschen einfach im Dunkeln tappen. Noch bedeutender ist, dass ein solcher Benchmark als Anreiz dienen kann, um doch noch mehr zu sparen.

Damit ein Benchmark jedoch tatsächlich nützlich ist, muss er realistisch sein. Ein zu niedrig angesetztes Sparziel kann zu einem trügerischen Vertrauensgefühl führen, während ein zu hoch gestecktes Sparziel die Menschen möglicherweise davon abhält, überhaupt etwas zu unternehmen. Artikel über Altersvorsorgeziele haben eine lebhafte Diskussion über die Angemessenheit dieser Ziele ausgelöst.