Wie man aus den Schulden herauskommt

Das Loswerden von Schulden kann eine echte Herausforderung sein. Oftmals ist es notwendig, alles zu geben, um die monatlichen Rechnungen zu begleichen und gleichzeitig für schwere Zeiten zu sparen, ohne die monatlichen Mindestzahlungen Ihrer Kreditkarten zu vernachlässigen. Zum Glück stehen Ihnen viele Wege zur Verfügung, um Schulden abzubauen, ohne in Verzweiflung zu geraten. Hier sind ein paar der besten Strategien, um Schulden loszuwerden.

Selbsthilfe

Wie kann ich meine Schulden loswerden?

Um Ihre finanzielle Situation zu verbessern, ist es entscheidend, zunächst einen Haushaltsplan zu erstellen, der Ihnen dabei hilft, Ihr Geld im Monat sinnvoll zu verwalten.

So erstellen Sie einen Haushaltsplan:

• Sammeln Sie Ihre Rechnungen, beispielsweise von Versorgungsunternehmen oder Versicherungen, und Lohnabrechnungen.
• Schauen Sie sich die Quittungen an, um zu verstehen, wofür Sie normalerweise Ihr Geld ausgeben. Das umfasst Ausgaben für Lebensmittel, Unterhaltung, Transport, Kleidung und alltägliche Bedürfnisse.
• Zählen Sie alle Ihre Gehaltsschecks und sonstigen Einkünfte zusammen und ziehen Sie davon Ihre Ausgaben ab.
• Wenn Sie fertig sind, prüfen Sie Ihr Budget auf mögliche Einsparungen oder Änderungen, die es Ihnen ermöglichen, jeden Monat mehr Geld übrig zu haben. Ihr Hauptziel sollte sein, keine neuen Schulden anzuhäufen und, wenn möglich, bestehende Schulden abzubauen. Informationen über Haushaltsführung und Geldmanagement finden Sie im Internet, in Ihrer öffentlichen Bibliothek und in Ihrem Buchhandel.

Die Reise der Abzahlung

Schulden sind nicht alle gleich. Bei der Ausarbeitung Ihres Plans sollten Sie eine Hierarchie für Ihre Schulden festlegen und eine Strategie entwickeln. Priorisieren Sie zuerst die hoch verzinsten Schulden, dann die nicht absetzbaren, niedrig verzinsten Schulden, und zuletzt die steuerlich absetzbaren Schulden. In Bezug auf hochverzinsliche Schulden: Es ist an der Zeit, keine neuen mehr aufzunehmen.

Bewahren Sie lediglich eine Kreditkarte für Notfälle auf und verzichten Sie auf die restlichen. Im Idealfall sollten Sie sich bemühen, einen Notfallfonds anzulegen und alle anderen Karten sicher wegzusperren. Es ist an der Zeit, auf eine Bargeld-Diät umzusteigen, die Ihnen helfen wird, Ihren Rückzahlungsplan konsequent einzuhalten.

Sehen Sie sich den Schaden an

Der nächste Schritt besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und Ihre Kreditauskunft auf Ungenauigkeiten oder schlechte Verhaltensmuster zu überprüfen.

Der beste Ausgangspunkt ist die Einsichtnahme Ihrer Kreditauskunft und Ihres Kreditscores, die Sie beide kostenlos erhalten können – jedoch nur einmal im Jahr. Bitte beachten Sie, dass nicht alle als „kostenlos“ beworbenen Dienste zur Kreditwürdigkeitsprüfungen wirklich ohne versteckte Kosten sind. Einige verlangen, dass Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, der mit monatlichen Gebühren verbunden ist, wenn Sie ihn nicht kündigen.

Schadensbegrenzung einleiten

Um Ihre finanzielle Situation zu verbessern, ist es entscheidend, problematische Konten zu identifizieren und Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen. Automatische Zahlungen können Ihnen dabei helfen, und durch die Straffung Ihres Budgets können Sie Ihre Schulden effektiver bewältigen. Dies wird nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit stabil halten, sondern sie mit der Zeit auch verbessern. Sofern Ihre Kreditwürdigkeit es zulässt, sollten Sie in Betracht ziehen, einen größeren Kredit mit günstigeren Zinsen aufzunehmen, um all Ihre Verbraucherschulden zu bündeln. Auf diese Weise können Sie Ihre Schulden schneller abbauen, da die Zinsbelastung für Ihre Zahlung minimiert wird.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich

Das Beste, was Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können, ist, alle Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Ergreifen Sie alle notwendigen Maßnahmen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen auch wirklich bezahlen. Sie können über Ihre Bank automatische Zahlungen oder Zahlungserinnerungen einrichten, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung versäumen.

Sollten Sie Schwierigkeiten haben, alle Ihre Rechnungen zu begleichen, kann die Inanspruchnahme eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens oder ein Schuldenmanagementplan (wie bereits erwähnt) hilfreich sein. Dennoch ist es nicht zwingend erforderlich, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen, um Ihr eigenes Schuldenmanagement zu erstellen. Es stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, um Schulden zu begleichen.

Unter anderem:

Legen Sie zusätzliches Geld beiseite, um Schulden mit den höchsten Zinssätzen abzuzahlen. Auf lange Sicht reduziert dies die Gesamtsumme, die Sie an Zinsen zahlen müssen.

Verwenden Sie überschüssiges Geld, um Kreditkartenschulden oder Schulden mit geringem Saldo abzuzahlen. Durch die rasche Tilgung dieser Schulden verringern Sie die Gesamtzahl der Konten, mit denen Sie sich befassen müssen. Dies verleiht Ihnen ein Erfolgserlebnis und trägt dazu bei, einen Teil Ihrer Schulden erfolgreich zu begleichen. Beachten Sie jedoch, dass Sie langfristig mehr Zinsen zahlen könnten, als wenn Sie Schulden mit höheren Zinssätzen zuerst begleichen würden.

Stellen Sie die Begleichung von Schulden im Inkassoverfahren an vorderster Stelle auf Ihrer To-Do-Liste. Wenn Sie Ihre Inkassokonten aktualisieren, können Sie die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimieren – ein wichtiger Grund, dies zur Priorität zu machen. Zusätzlich kann die Verringerung der Anrufe von Inkassounternehmen dazu beitragen, den Stress zu reduzieren, den die Schulden verursachen können.

Seien Sie fleißig und machen Sie weiter

Während Sie fleißig daran arbeiten, Ihre bestehenden Schulden abzubauen, ist es von entscheidender Bedeutung, nicht den Fehler zu machen und Ihre Fortschritte durch die Aufnahme neuer Schulden zunichtezumachen. Es ist ratsam, sich nicht dazu verleiten zu lassen, einen Privatkredit oder eine Kreditkarte mit Saldotransferfunktion zur Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden zu verwenden, es sei denn, Sie haben die feste Absicht, die Karte nach der Tilgung des Saldos nicht mehr zu nutzen oder können monatlich nur das zurückzahlen, was Sie auch problemlos bewältigen können.

Eine sinnvolle Strategie ist es, jedes Mal, wenn Sie eine Schuld erfolgreich abbezahlt haben, die frei gewordenen Geldmittel für die Tilgung anderer Schulden zu verwenden. In Monaten, in denen Sie unerwartet mehr Einkommen erzielen oder Ihre Ausgaben geringer sind als erwartet, ist es klug, dieses zusätzliche Geld einzusetzen, indem Sie es für zusätzliche Schuldenrückzahlungen verwenden. Dadurch kann Ihre Schuldenabbaustrategie noch effizienter werden.

Kreditkartenschulden neu aushandeln

Wie viele andere Verbraucher wissen Sie möglicherweise nicht, dass Sie Ihre Kreditkartenverträge neu verhandeln können, um anstelle der teuren monatlichen Zahlungen einen Pauschalbetrag zu vereinbaren. Dies wird als Schuldenbereinigung bezeichnet. Aber wie geht man bei der Verhandlung eines Schuldenvergleichs vor?

Alles, was Sie tun müssen, ist zu fragen. Rufen Sie Ihren Gläubiger oder Kreditgeber an und ersuchen Sie um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarte. Wenn Ihre Zahlungshistorie gut ist, haben Sie gute Chancen auf Entgegenkommen.

Sie können auch versuchen, die Kreditkartengebühren auszuzahlen. Wenn Ihr Gläubiger nicht bereit ist, über einen neuen Zinssatz zu verhandeln, könnten Sie nachfragen, ob er bereit wäre, einige der Gebühren und wiederkehrenden Kosten zu erlassen.

Kreditkarten sind die einzigen Rechnungen, bei denen ein einfacher Anruf dazu führen kann, dass Ihre Kosten gesenkt werden. Sie werden überrascht sein, wie weit ein Anruf Sie bringen kann. Die meisten Unternehmen möchten Sie als Kunde behalten und bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten an, um Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.

Einige Rechnungen, deren Reduzierung Sie vielleicht in Betracht ziehen könnten, sind:

• Telefonrechnungen
• Versicherung
• Elektrizität

Trauen Sie sich, nach günstigeren Tarifen bei der Konkurrenz umzugucken. Akzeptieren Sie die Antwort des Unternehmens, selbst wenn die Antwort „nein“ ist. Solange Sie die Zahlungen für alle Ihre Schulden konstant leisten, wird sich Ihre Situation verbessern.

Markieren Sie Ihre Fortschritte

Der Schlüssel, um motiviert zu bleiben und schneller aus den Schulden herauszukommen, besteht darin, Fortschritte festzuhalten. Erstellen Sie eine Tabelle und überprüfen Sie regelmäßig, ob Sie den Prozess beschleunigen können. Feiern Sie, wenn Sie Meilensteine bei der Schuldenrückzahlung erreichen. Die besten Ergebnisse erzielen Sie, wenn Sie den Prozess spielerisch angehen und sich bemühen, Ihre Schulden noch schneller als geplant abzubauen.

Mit diesen Strategien könnten Sie möglicherweise überrascht sein, wie schnell Sie schuldenfrei werden.

Fallen, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie schuldenfrei werden wollen

Okay, jetzt, da Sie Tipps dafür haben, wie Sie Ihren Schuldenschneeball ins Rollen bringen können, lassen Sie uns über einige potenzielle Hindernisse sprechen, die auf Ihrem Weg auftauchen könnten. Hier sind einige Fallen, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie sich schrittweise der Schuldenfreiheit nähern möchten:

1. Schuldenkonsolidierung: Sicherlich haben Sie bereits von diesem Begriff gehört und möglicherweise sind Sie bereits in diese Situation geraten. Aber beachten Sie: Die Idee einer Schuldenkonsolidierung mag verlockend sein, da sie die Aussicht auf niedrigere Zinsen bietet. Dennoch kann dies dazu führen, dass Sie länger in der Schuldenfalle verharren, anstatt Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
2. Kreditkarten-Saldoübertragungen: Ähnlich wie bei der Schuldenkonsolidierung ist auch die Übertragung von Kreditkartensalden nur eine vorübergehende Lösung. Zwar kann dies kurzfristig Ihren finanziellen Spielraum erhöhen, jedoch verlängert es Ihre Schuldenlast und führt oft dazu, dass Geld für andere Ausgaben verwendet wird. Bedenken Sie, dass Sie Ihre Schulden nur überwinden können, wenn Sie konsequent alles darauf verwenden, bis sie vollständig beglichen sind.
3. Konkurs beantragen: In Situationen, in denen die finanzielle Notlage unerträglich wird und selbst die Zahlung von Grundrechnungen zur Herausforderung wird, mag Konkurs als die einzige Lösung erscheinen. Es ist jedoch wichtig, einen Gang zurückzuschalten, tief Luft zu holen und sich daran zu erinnern, dass es noch Hoffnung gibt. Ein Konkurs sollte nicht Ihre erste Wahl sein.

Der Weg zur Schuldenfreiheit mag mühsam sein, aber bedenken Sie stets: Ihre Zukunft ist der Aufwand wert. Sie können es schaffen!

Zusammenfassung

Wenn Sie nicht in der Lage sind, sich selbst aus dieser Lage zu befreien, könnte es erforderlich sein, Insolvenz anzumelden. Dies kann jedoch Ihre Kreditwürdigkeit schwerwiegend beeinträchtigen und Sie für mehrere Jahre von der Möglichkeit der Kreditaufnahme ausschließen.

Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass die meisten finanziellen Schwierigkeiten bewältigt werden können, indem Sie die hier beschriebenen Schritte befolgen. Für einige Menschen reicht bereits eine Episode schwerwiegender Verschuldung aus, um sie für die Zukunft zu sensibilisieren und keine weiteren Schulden mehr anzuhäufen. Letztendlich können Schulden nicht nur Ihre finanzielle Situation, sondern auch Ihre geistige und körperliche Gesundheit belasten. Das Befreien von Schulden, das Sparen für den Ruhestand und persönliche Ersparnisse sowie die Wahrung einer schuldenfreien Lebensweise sind alles Schritte, um eine finanziell sichere Zukunft für sich und Ihre Angehörigen aufzubauen.