Kurzzeitkredit
Falls die Reparatur des Autos oder die Anschaffung einer neuen Waschmaschine teurer wird als geplant, steht man als Verbraucher schnell vor einem finanziellen Engpass. Indem Sie einen Kurzzeitkredit beantragen, können Sie schnell das benötigte Geld bekommen.
Die besonders kurze Laufzeit, die in der Regel nicht länger als 30 Tage beträgt und die niedrige Darlehenssumme von maximal 1.000 Euro sind typische Merkmale von Kurzeitkrediten. Für höhere Darlehenssumme und längere Laufzeiten empfehlen wir Ihnen, lieber einen Ratenkredit zu beantragen. Die günstigsten Kreditanbieter und einen umfassenden online Vergleich von Kreditangeboten finden Sie bei Top5Credits.
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Aktualisiert 17. November 2024
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 3.99 - 15.95% |
| Kreditbetrag | 100 - 250.000 € |
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| Laufzeit | 12 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | -0.40 - 10.90% |
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| Laufzeit | Flexibel |
| Eff. Jahreszins | 15.04% |
| Kreditbetrag | 50 - 3.000 € |
- Kreditentscheidung in max. 60 Sek
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
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| Laufzeit | 30 - 90 Tage |
| Eff. Jahreszins | 14.82% |
| Kreditbetrag | 100 - 3.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 0.68 - 19.99% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 250.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.99 - 6.08% |
| Kreditbetrag | 100 - 50.000 € |
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| Laufzeit | 15 - 60 Tage |
| Eff. Jahreszins | 13.50% |
| Kreditbetrag | 100 - 1.500 € |
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| Laufzeit | 3 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.93 - 15.95% |
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| Laufzeit | 2 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.93 - 15.95% |
| Kreditbetrag | 100 - 75.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.24 - 5.75% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
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- Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 2.39 - 4.44% |
| Kreditbetrag | 3.000 - 50.000 € |
- 100% kostenlos für Sie
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.15 - 10.00% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
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- Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.44% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
- Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 0.00 - 19.90% |
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Top5Credits.com ist ein kostenloser Service, der nützliche Informationen und Inhalte für seine Benutzer bereitstellt. Wir vergleichen und bewerten Kreditservices mit echter Erfahrung. Damit der Service für unsere Benutzer kostenlos bleibt, erhalten wir von unseren Partnern eine Vergütung für die an sie vermittelten Kunden. Die Höhe der Vergütung beeinflusst die Reihenfolge der Auflistung.
Was ist ein Kurzzeitkredit?
Folgende zwei Arten von unterschiedlichen Kurzeitkrediten gibt es:
- Kleinkredit mit einer Darlehenssumme unter 1000 Euro und einer maximalen Laufzeit von 30 Tagen
- Ratenkredit mit einer Darlehenssumme von mehr als 1000 Euro und einer Laufzeit von über einem Jahr
Der überwiegende Teil der Kleinkredite wird mit einem Festzins offeriert, der unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers festgelegt wird. Das bedeutet, dass die Zinsen für alle Kreditnehmer gleich sind und die Bonität lediglich dazu dient, um festzustellen, ob der Antragsteller das Darlehen erhält oder nicht.
Im Gegensatz dazu dient bei einem kurzfristigen Ratenkredit die Bonität des Antragstellers dazu, den Zinssatz festzulegen, den er bezahlen muss.
Um einen dieser beiden Kredite beantragen zu können, muss der Antragsteller zwei Bedingungen erfüllen:
Die klassischen Kreditinstitute scheuen wegen des hohen internen Verwaltungsaufwands die Vergabe von 30-Tage-Krediten. Stellvertretend für die Banken gibt es eine Reihe von Spezialisten für Kurzeitkredite:
Die Konditionen dieser Kurzeitkredit-Spezialisten und die Angebote der klassischen Anbieter von Ratenkrediten können Sie im Top5Credits online Rechner bequem bewerten.
Schnell einen Kurzzeitkredit beantragen
Verbraucher geraten wegen unterschiedlichster Auslöser in eine finanzielle Schieflage. Das kann von defekten Haushaltsgeräten, unerwartet hohen Nachzahlungen von Gas- oder Stromrechnungen bis hin zum kaputten Auto gehen. In solchen Situationen hilft ein kurzfristiges Darlehen aus der Klemme.
Sie können mit diesem Kurzzeitkredit die schlimmste finanzielle Notlage durchstehen. Dank der kurzen Laufzeit, die zwischen 30 und 90 Tagen beträgt, und den niedrigen Darlehensbeträgen ist er ein guter Ersatz für den höher verzinsten Dispokredit.
Welche Voraussetzungen für den Kurzzeitkredit gelten
Im Gegensatz zum klassischen Kredit sind die Auflagen für einen Kurzeitkredit nicht ganz so streng. Folgende Anforderungen müssen Sie dennoch erfüllen, um ein solches Darlehen beantragen zu können:
- Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
Was sollten Sie vor Abschluss des Kurzzeitkredits beachten?
Legen Sie die Kreditsumme und die gewünschte Kreditlaufzeit fest.
Sie können dank der flexiblen Laufzeit des Kurzzeitkredits wählen, ob Sie die Tilgung schon nach einem Monat abschließen oder lieber erst nach sechs Monaten beenden. Die Kreditanbieter lassen Ihnen hier eine weite Auswahl an Möglichkeiten.
Eine Tilgung des Kurzzeitkredits in einer einzigen großen Einmalzahlung am Laufzeitende ist eine gute Variante. Sie sind dadurch ohne Ratenzahlungen auf einen Schlag wieder schuldenfrei.
Wem diese Art der Kredittilgung zu riskant erscheint, ist nicht gezwungen, die komplette Darlehenssumme auf einmal am Ende eines Monats oder der kurzen Laufzeit zu tilgen. Bei unseren online Kredit-Angebot finden Sie passende Alternativen und verschiedene Varianten, aus denen Sie wählen können. Sogar eine Laufzeit von sechs Monaten ist denkbar.
Wer kann einen kurzzeitigen Kredit für lediglich 30 Tage beantragen?
Die wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kurzeitkredit zu beantragen und dann bewilligt zu bekommen sind:
- Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Monatliches Einkommen von mindestens 500 Euro
- Sie sind nicht überschuldet
- Sie haben keine eidesstattliche Versicherung gegenüber dem Finanzamt, einem Vermieter oder einer Bank abgegeben
Unter diesen Voraussetzungen können Sie umgehend Ihre unverbindliche Kreditanfrage online einreichen.
Wie viel kostet ein Kurzzeitkredit?
Je nach Anbieter können die Zinssätze – genau wie bei Ratenkrediten – bei Kurzzeitkrediten variieren. Es gibt Anbieter, die mit einem Neukundenangebot von 0 % locken. Solche unschlagbaren Offerten sollten gerade bei einem kurzfristigen finanziellen Engpass jedem anderen Kredit-Angebot vorgezogen werden.
Üblicherweise werden zurzeit bei Kurzeitkrediten Zinssätze zwischen 7,95 % und 13,5 % aufgerufen. Obwohl dies im ersten Augenblick relativ hoch erscheinen mag, muss man sich die tatsächliche Zinsbelastung aufgrund der sehr kurzen Laufzeiten in Erinnerung rufen.
Zur Verdeutlichung kann folgendes Beispiel genommen werden:
Bei einer Kreditsumme von 600 Euro und einem effektiven Jahreszins von 10,36 % zahlen Sie bei einer Laufzeit von 30 Tagen minimale 5,11 Euro an Zinsen.
Wer kann einen Kurzzeitkredit beantragen?
Jeder Konsument, der die nachfolgend aufgeführten Voraussetzungen erfüllt, kann einen Kurzeitkredit beantragen:
- Volljährig
- Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Inhaber eines Girokontos bei einer in Deutschland ansässigen Bank
- Nachweis eines regelmäßigen Einkommens (geforderte Höhe variiert nach Kreditanbieter)
- Kein Schufa-Eintrag
Unser Tipp:
Die Anbieter von Kurzeitkrediten bewerten die Höhe der monatlichen Einkommen und den Schufa-Score unterschiedlich. Wir empfehlen, vor der Beantragung eines Darlehens die entsprechenden Informationen von den Kreditanbietern einzuholen.
Wie schnell wird der Kurzzeitkredit ausgezahlt?
In einer finanziellen Notlage ist die Zeit normalerweise der entscheidende Faktor. Es muss in erster Linie schnell gehen!
Deswegen ist bei einem Kurzeitkredit die rasche Bearbeitung des Antrags und die schnellstmögliche Auszahlung der Kreditsumme das entscheidende Argument für einen guten Kreditanbieter. Nach unseren Erfahrungen gibt es große Abweichungen bei den Anbietern von Darlehen dieser Art. Die Bearbeitungszeiten variieren von vier Tagen bis zu zwei Wochen. Auch wenn von manchen Anbietern von Kurzeitkrediten Express-Auszahlungen angeboten werden, sind diese oft mit zusätzlichen Gebühren verbunden und verteuern den Kredit.
Unser Tipp: Informieren Sie sich vor der Aufnahme Ihres Kurzeitkredits bei den in Frage kommenden Kreditanbietern, wie lange die Bearbeitungszeiten von der Antragsstellung bis zur tatsächlichen Auszahlung des Darlehens sind.
Fazit Kurzzeitkredit
In Situationen, in denen kurzfristig und nur für eine kurze Zeitspanne ein Darlehen zur Überbrückung einer finanziellen Notlage benötigt wird, sind Kurzeitkredite – trotz aller Kritik – eine gute Alternative. Sie können anstelle eines Dispokredits eingesetzt werden, da sie meist günstiger und verbindlicher sind. Die Regelungen wie Laufzeit und Kreditsumme sind eindeutiger formuliert und daher verbindlicher als ein Dispokredit.
Welche Vorteile und Nachteile hat ein Kurzeitkredit?
Der kurzfristige Kredit bis zur nächsten Lohnzahlung (30 Tage / max. 60 Tage)
Wenn man lediglich die Zeit bis zum nächsten Lohn- oder Gehaltseingang überbrücken muss, ist diese Art von Darlehen ideal. Das kann wegen unerwarteter Ausgaben wie eine kaputte Waschmaschine oder eine Autoreparatur schon mal vorkommen. Es gibt hier die Möglichkeit, die komplette Darlehenssumme am Laufzeitende in einer einzigen Schlussrate zu tilgen.
Kurzzeitkredit ohne Schufa-Abfrage (Laufzeit von maximal 3 Monaten bis zu 6 Monaten)
Bei Ratenkrediten ist eine Schufa-Abfrage durch das Kreditinstitut völlig normal. Für den Fall, dass der Score nicht passt oder möglicherweise sogar ein negativer Eintrag besteht, kann es schwierig werden, bei der Hausbank ein Darlehen zu bekommen. Bei den kurzfristigen Krediten kann es zwar vorkommen, dass eine Schufa-Abfrage gemacht wird, ist aber nicht zwingend der Fall. Bei einer ausreichenden Kreditwürdigkeit ist – regelmäßige Einkünfte vorausgesetzt – ein Kurzzeitkredit auch mit einem Schufa-Eintrag im Bereich des Möglichen.
Kurzfristige Überbrückungsdarlehen für Studenten und Azubis
Auszubildende und Studenten leben mit einer völlig anderen Einkommenssituation als Beamte oder Angestellte. Durch einen Nebenjob, durch Unterstützung der Eltern oder auch durch BAföG haben Studenten zwar oft regelmäßige Einkünfte, doch oftmals reichen diese nicht aus, um bei einer Bank ein klassisches Darlehen online zu beantragen. Da ein niedriger, aber dafür regelmäßiger Geldeingang für einen Kurzzeitkredit ausreicht, ist das eine gute Option für Auszubildende und Studenten. Bei der Erstellung einer Haushaltsrechnung, indem man seine Ausgaben von den Einkünften subtrahiert, kann bei niedrigen Kreditbeträgen am Ende immer noch eine positive Differenz ergeben.
