Kreditvergleich: Einfach und schnell Kredite vergleichen
Top5Credits macht Kreditvergleiche einfach und kostenlos. Sie können ein Kreditangebot mit einem von Ihnen gewünschten Kreditbetrag bis zu 250.000 Euro beantragen. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein und vergleichen Sie die Kredite, damit Sie den günstigsten Kredit beantragen können.
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Die 5 besten Onlinekredite im Vergleich
Aktualisiert 17. November 2024
| Laufzeit | Flexibel |
| Eff. Jahreszins | 15.04% |
| Kreditbetrag | 50 - 3.000 € |
- Kreditentscheidung in max. 60 Sek
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
- Flexible Verlängerung und Zahlungsaufschub möglich
| Laufzeit | 30 - 90 Tage |
| Eff. Jahreszins | 14.82% |
| Kreditbetrag | 100 - 3.000 € |
- Papierlose Antragsabwicklung
- Deutschlands schneller Online-Kredit
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 0.68 - 19.99% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 250.000 € |
- Vergleichen über 50 Banken, Kreditgeber und -makler
- Kredite für alle Personengruppen
Top5Credits.com ist ein kostenloser Service, der nützliche Informationen und Inhalte für seine Benutzer bereitstellt. Wir vergleichen und bewerten Kreditservices mit echter Erfahrung. Damit der Service für unsere Benutzer kostenlos bleibt, erhalten wir von unseren Partnern eine Vergütung für die an sie vermittelten Kunden. Die Höhe der Vergütung beeinflusst die Reihenfolge der Auflistung.
Wissenswertes über den Kreditvergleich
Dank Top5Credits gelangen Sie zu Ihrem Kreditangebot in drei einfachen Schritten – angefangen vom Onlinekreditvergleich über Minikredite bis hin zum Kredit ohne SCHUFA. Das hat zum Vorteil, dass Sie sich nicht von jeder Bank extra ein Angebot einholen müssen, sondern erfahren direkt online, welches Angebot sich am besten eignet und den niedrigsten Zinssatz hat.
Top5Credit hilft ihnen dabei, den passenden Kredit für Sie zu finden und Sie müssen dabei nicht einmal das Haus verlassen, da Sie alles praktisch und einfach online abschließen können. Noch dazu sind alle angebotenen Dienste von Top5Credit unverbindlich und kostenlos und gehen mit einer hervorragenden Beratung einher.
Bei der Wahl ist es wichtig, dass Sie eine für sich passenden Laufzeit wählen und dabei nicht die Flexibilität, bei der Rückzahlung aus den Augen verlieren. Seien Sie sich vor Abschluss des Kredits im Klaren, wofür Sie den Kredit verwenden möchten. Die wichtigste Voraussetzung, um einen Kredit zu erhalten ist der SCHUFA-Score. Die Kreditanfrage über Top5Credits ist SCHUFA-neutral, das bedeutet, dass sich der SCHUFA-Score nicht ändert, wenn Sie unterschiedliche Kredite (online) vergleichen.
In drei Schritten zum Ihrem Wunschkredit
1. Kredite vergleichen – schnell und einfach
Möchten Sie Kredite vergleichen aber nicht alle Bankfilialen in der Umgebung aufsuchen, dann können Sie das ganz einfach mit dem Top5Credits Vergleich machen und erhalten Ihr kürzester Zeit Ihr persönliches Finanzierungsangebot.
Sie müssen nur eingeben, welche Summe Ihr Kredit umfassen soll, wofür Sie ihn verwenden möchten (Verwendungszweck) und wie lange die Laufzeit betragen soll. Und schon werden Ihnen zahlreiche Angebote von verschiedenen Kreditbanken, Kreditanbietern und Vermittlern aufgelistet, damit Sie einen Überblick über Ihre Kreditoptionen erhalten. Mit Hilfe der Filterfunktion können Sie Ihre Ergebnisse nach niedrigstem Zweidrittelzins, den am bestbewerteten Kundenmeinungen und den schnellsten Auszahlungen sortieren. Angebote, die nicht in Ihre Vorstellung passen, wie Angebote ohne kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder mit bonitätsabhängigen Zinsen, können Sie aus der Auswahl entfernen.
2. Kredit anfragen – unverbindlich und SCHUFA-neutral
Sind Sie mit Ihrer Suche erfolgreich gewesen, können Sie ganz SCHUFA-neutral dieses Angebot anfragen. Sie müssen dafür Ihre persönlichen Daten und Ihre finanzielle Lage angeben, um vom Institut einen vorläufigen Finanzierungsentscheidung zu erhalten. Brauchen Sie Hilfe, bei der Beantwortung Ihrer Fragen? Das ist kein Problem, in unserem Blog bieten wir Ihnen eine Vielzahl an Informationen rund um das Thema Kredite und Finanzierungen.
Haben Sie sich für einen Sofortkredit entschieden, wird nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten sofort darüber entschieden, zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit gewährt wird. Dafür ruft das Kreditinstitut einmal Ihre Kontoauszüge ab, um in Ihrem Onlinebanking Ihre Kreditwürdigkeit zu analysieren und in Folge dessen über einen Kredit entscheiden. Dank des Onlinekontos werden alle weiteren Informationen automatisch ausgefüllt.
3. Unterlagen übermitteln, legitimieren und einen Kredit erhalten
Damit Ihr Kredit abgeschlossen werden kann, wird Ihnen der Vertrag digital übermittelt. Dies kann aber auch per Postweg geschehen, wenn Ihnen das lieber ist. DenIdentitätsnachweis können Sie das ganze einfach von zuhause aus per Videoident oder Kontoident abschließen oder in der Postfiliale mit Postident. Alle Unterlagen werden je nach Verfahren digital oder per Post eingereicht.
Haben Sie sich für die digitale Variante entschieden, bleibt Ihnen der Papierkram erspart und Sie unterschreiben Ihre Dokumente digital. Sie profitieren gleichzeitig von schnelleren Bearbeitungszeiten. Wenn Ihr Konto direkt online abgerufen wird, müssen Sie auch keine zusätzlichen Dokumente mehr einreichen, da dies automatisch passiert.
Haben Sie diese Schritte erledigt, folgt die zweite Kreditprüfung durch Ihre Bank. Ist alles den Normen entsprechend, so erhalten Sie Ihren Kredit zwischen zwei bis fünf Werktagen auf Ihrem Girokonto. Bei einem Sofortkredit wird auf die zweite Prüfung verzichtet und das Geld erhalten Sie spätestens am nächsten Tag.
Mit dem Kreditvergleich von Top5Credits können Sie ganz einfach verschiedene Kreditsummen anfragen, sei es ein Kleinkredit von 1.000 Euro oder ein größerer Kredit von 10.000 Euro für größere Anschaffungen. Es ist jedoch wichtig, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sorgfältig zu überlegen, wie viel Geld Sie monatlich für die Rückzahlung aufbringen können.
Vorteile des Kreditvergleichs – Darum sollten Sie Top5Credits vergleichen
Der Onlinekreditvergleich ermöglicht es Ihnen, Bankkredite von unzähligen Anbietern gegenüberzustellen. Egal wonach Sie suchen, sei es ein Kredit zur freien Verwendung, ein Autokredit oder die Umschuldung eines bereits laufenden Kredits – Mit dem Top5Credits Bankenvergleich können Sie mit Sicherheit sagen, dass Sie den besten Kredit für Ihre Anforderungen finden, da der ganze Markt gescannt und verglichen wird. Schließen Sie Ihren Kredit noch heute via Top5Credits ab und sparen Sie bis zu 38 % Zinsen im Vergleich zum Bundesschnitt.
Schnell und einfach mit Top5Credits
Das Abschließen eines Kredits war noch nie einfacher. Mit Top5Credits erfolgt alles online, sogar der Nachweis Ihrer Identität via Videoident kann digital erfolgen, genauso wie das Unterschreiben aller Verträge und die Übermittlung der Dokumente.
Das gilt für typische Kredite, aber auch für Sofortkredite: Ersparen Sie sich den Weg zur Postfiliale und rufen Ihre Sie Ihre Kontoauszüge ganz einfach online ab. Das spart Zeit, denn so entscheidet die Bank in Sekundenschnelle über die Legitimität eines Kredites für Sie und nach Verifizierung über das Ident-Verfahren und der digitalen Unterschrift, erhalten Sie Ihr Geld schon am nächsten Tag.
SCHUFA-neutral und vollkommen unverbindlich
Haben Sie bereits ein Angebot in Aussicht, möchten aber auf Nummer sicher gehen und sich ein zweites, individuelles Angebot via Top5Credits einholen? Das ist kein Problem. Die Konditionsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Außerdem müssen Sie sich in keiner Weise an Top5Credits binden. Im Endeffekt liegt es an Ihnen, ob Sie das Angebot des Anbieters annehmen oder nicht.
Exklusive Konditionen für einen Kredit
Wie heißt es so schön „Der Kunde ist König“ und ganz nach diesem Motto gehen wir auch vor. Uns ist kein Schritt zu weit, um das bestmögliche Angebot für unsere Kunden mit unseren Partnern auszuhandeln. Diese Sonderkonditionen können Sie exklusiv nur bei uns und bei keinen anderen Anbietern finden. So profitieren Sie von unserem Vergleich und sparen bares Geld!
Automatische Angebotsoptimierung
Meistens sind es immer die gleichen oder ähnliche Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um einen Kredit gestattet zu bekommen. Dennoch gibt es einzelne Banken, die nach anderen Kriterien entscheiden. Bei bonitätsabhängiger Verzinsung unterscheiden sich die angebotenen Zinsen oft deutlich und bei manchen Banken wird Ihnen einen Kredit gewilligt und bei einem anderen Kreditinstitut nicht. Daher erweist es sich als sinnvoll, an mehrere Institute simultan eine Anfrage zu stellen. So müssen Sie im Falle einer Absage nicht wieder von vorne anfangen. Mit Hilfe vom Top5Credits Kreditvergleich passiert das automatisch. Die Anfragen werden automatisch getätigt, jedoch müssen Sie im Online-Antrag zustimmen.
Stellen Sie eine Anfrage an ein bestimmtes Institut via Top5Credits, werden Ihnen zusätzlich weitere Angebote mit besseren Konditionen automatisch aufgelistet.
Die beste Beratung darf nicht fehlen
Dank Top5Credits stehen Ihnen über 300 Kreditexperten zur Verfügung, an die Sie sich bei Fragen wenden können und Ihnen zweifellos dabei unterstützen, den besten Kredit für Sie zu finden. Durch ihre jahrelange Berufserfahrung, ihr Wissen im Bereich Finanzen und einer fundierten Ausbildung sind Sie in besten Händen.
6 Tipps, um Kredite richtig zu vergleichen und Faktoren, die Ihre Kredite besonders günstig machen
1. Tipp – Der effektive Jahreszins
Das wichtigste, worauf Sie bei einem Kredit achten sollten, ist der effektive Jahreszins. Hier werden alle Kosten miteinberechnet, die mit dem Abschluss der Finanzierung verbunden sind. Anders als beim Sollzins, ist der Effektivzins die Kennzahl, die alle Kosten bei einer Kreditaufnahme anzeigt. Ausgenommen von diesem Betrag ist die freiwillige Restschuldversicherung. Mit Hilfe von Top5Credits Kreditvergleich können sie diesen effektiven Jahreszins bestimmen und ihn mit dem bestmöglichen Angebot vergleichen.
Je nach Institut werden Kredite mit einheitlichen Zinsen vergeben und bei anderen wiederum hängt der Zinssatz von Ihrer Bonität ab. Zeigt der Kreditvergleich eine Zinsspanne, so wissen Sie, dass es sich hierbei um bonitätsabhängige Zinsen handelt. Das heißt, dass der Effektivzins innerhalb des angegebenen Minimal- und Maximalzins variabel ist. Welcher Zinssatz auf Sie zutrifft, wird von der Bank nach der Überprüfung Ihrer Bonität entschieden. Sie können sich aber trotzdem schon auf einen ungefähren Wert einstellen, indem Sie sich am Zweidrittelzins orientieren. Der Zweidrittelzins ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden bezahlen.
2. Tipp – Flexibilität mit Sondertilgungen
Auch wenn der Zinssatz ein Faktor ist, der nicht außer Acht gelassen werden darf, so ist auch die Flexibilität in Sachen Rückzahlung mindestens genauso wichtig. Dank einer kostenlosen Sondertilgung, können Sie Kreditzinsen sparen, da Sie die Zinsen für den ausstehenden Kreditbetrag begleichen müssen. Bei den meisten Banken werden Sondertilgungen nur für einen gewissen Zeitraum angeboten und die Höchstbeträge sind begrenzt. Bei anderen Instituten hingegen werden kostenlose Sondertilgungen ohne Limitierung angeboten – das hat zum Vorteil, dass Sie den Kredit, unabhängig von der Summe, jederzeit zurückzahlen können. Ist die gratis Sondertilgung von der Bank nicht miteingeplant, so kann ein zusätzlicher Betrag als Vorfälligkeitsentschädigung entstehen, was bis zu einem Prozent der vorzeitig rückbezahlten Summe ausmachen kann.
Eine weitere Möglichkeit, sind Ratenpausen, die mehr Flexibilität bei der Rückzahlung erlauben. Vor allem dann, wenn sich plötzlich Kosten auftun, die nicht in Ihrer Rechnung miteingeplant wurden. Machen Sie sich im Vorhinein schlau, denn es gibt Banken, die diesen Service kostenpflichtig anbieten aber auch andere, bei denen Sie keine zusätzlichen Beträge begleichen müssen. Im Kreditvergleich finden Sie diese Features, indem Sie die Funktion „Filtern“ aktivieren.
3. Tipp – Raten und Laufzeit
Über den Kreditvergleich von Top5Credits können Sie Kredite ausfindig machen, angefangen bei einem Kleinkredit von 1.000 € bis zu einem 10.000 €. Alles gut und schön, aber machen Sie sich vor dem Abschluss eines Kredits bewusst, mit welchen Betrag Sie die monatlichen Raten abdecken können. Mit Hilfe einer Haushaltsrechnung bekommen Sie schnell und einfach einen Überblick über Ihre monatliche finanzielle Situation: Addieren Sie jeweils Ihre Einnahmen und Ausgaben und berechnen Sie die Differenz. Und schon haben Sie einen Betrag, welchen Sie monatlich maximal aufwenden können um die Raten zu begleichen. Vergessen Sie nicht, ein wenig mehr für Notfälle einzuplanen.
Setzten Sie Ihre monatlichen Raten nicht zu niedrig an, denn das zieht die Laufzeit unnötig in die Länge, wodurch sich die Zinslast erhöht. Setzten Sie Ihre Raten zu hoch an, können Sie schnell in die Zahlungsunfähigkeit rutschen, mit schlimmen Folgen. Daher berechnen Sie Ihr Budget präzise, damit Sie finanziell flexibel bleiben.
Ein Rechenbeispiel:
Mit Hilfe des folgenden Beispiels, wird Ihnen veranschaulicht, dass eine kürzere Laufzeit, die monatlichen Aufgaben die Kreditrate dezimiert. Überschreiten Sie die Laufzeit jedoch um zwei Jahre oder länger, wird das schmerzlich im Zinssatz spürbar. Leihen Sie sich 20.000 € und brauchen statt den im Vorhinein festgelegten 72 Monate nun doch 96, so ergibt das bei einem effektiven Jahreszinssatz von 4,00 % 800 € weniger. Bei einem Effektivzinssatz von 2,00 % bleibt das Ersparte bei 72 Monaten im Gegensatz zu 96 Monaten bei über 400 €.
4. Tipp – Ein Kredit für zwei
Was viele nicht wissen ist, dass ein Kredit auch von zwei Personen aufgenommen werden, was sich in vielen Fällen sogar als Vorteil erweist. Eine zweite Person steigert die Chance, dass die Bank den Kredit genehmigt.
Da Banken Kredite von der Bonität abhängig vergeben, ist es praktisch, wenn ein Kredit auf zwei Personen läuft. Der Zinssatz wird auf zwei Gehälter berechnet, was zu einem niedrigeren Zins führt und ein Kredit zu besseren Konditionen wird angeboten. Das ist aber nur dann möglich, wenn beide Antragsteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Da beide Parteien Teil des Kredits sind, haften beide Personen im Falle einer Zahlungsunfähigkeit und der pfändbare Teil ihres Einkommens wird für das Darlehen verwertet.
5. Tipp – Brauchen Sie eine Rechtschuldversicherung wirklich?
Zu den herkömmlichen Komponenten eines Kredits, werden Ihnen bei dem Kreditvergleich von Top5Credits auch Kredite mit einer Rechtschuldversicherung (auch bekannt unter Ratenschutzversicherung RSV oder Restkreditversicherung RKV) vorgeschlagen und angezeigt. Darunter wird eine freiwillige Versicherung verstanden, die die Tilgung Ihrer Ratenzahlung im Falle einer Krankheit, bei Jobverlust oder plötzlichem Tod übernimmt. Diese kostet in der Regel etwas mehr.
Überlegen Sie daher im Vorhinein, ob Sie diesen Zusatz wirklich brauchen. Denn eine bereits abgeschlossene Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann diesen Zweck genauso erfüllen. Sind Sie Beamte:r, brauchen Sie diesen Zusatz von Grund aus gar nicht, da Sie sich in einem ausreichend abgesicherten Arbeitsverhältnis befinden. Möchten Sie jedoch trotzdem eine Restschuldversicherung aufnehmen, dann überprüfen Sie genau, welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt werden.
6. Tipp – Wofür verwenden Sie den Kredit?
Wenn Sie den Verwendungszweck Ihres Kredits preisgeben, erhalten Sie den Kredit meist zu besseren Konditionen, aber Sie sind zweckgebunden. Das heißt, dass Sie das Geld ausschließlich für den von Ihnen angeführten Vorhaben ausgegeben werden darf.
Wie können Sie von einem Kredit dieser Art profitieren und worauf müssen Sie achten, das lesen Sie hier:
Haben Sie bereits einen weiteren Kredit laufen, dann kann sich eine Umschuldung lohnen: Dadurch werden die Kreditkosten gedrosselt, die Raten an eine veränderte Lebenssituation angepasst oder Sie können all Ihre Kredite zu einem einzigen zusammenführen, um so Ihre Finanzen übersichtlicher zu gestalten.
Denken Sie über eine Umschuldung nach, dann müssen Sie eine Ablösevollmacht unterschreiben. Mit Ihrer Unterschrift erlauben Sie der Bank die Ablöse des Altkredits.
Außerdem gibt es noch die Kfz-Finanzierung, die Sie beim Kauf eines neuen Fahrzeugs, wie eines Autos, Wohnmobils oder Motorrads unterstützt. Die Konditionen sind hier günstiger, da das Fahrzeug eine Absicherung für die Bank darstellt. Sie können das Fahrzeug logischerweise nutzen, sind aber nicht der vollständige Besitzer, bis die Raten bzw. der Kredit vollständig abbezahlt wurde. Sie unterschreiben eine Sicherungsübereignung, die der Bank die Vollmacht über das Fahrzeug erteilt und deshalb auf den Kfz-Brief behält. Verbraucher haben die Gelegenheit sich mit dem Autokredit einen Barzahler-Rabatt zu sichern damit sie das Fahrzeug damit noch günstiger bekommen können.
Eine weitere Kreditart ist der Modernisierungkredit, der Ihnen kleine Umbauten oder neue Anschaffungen im Haus oder der Wohnung ermöglicht. Er kann auch für die Erschaffung von Solar- oder Photovoltaikanlagen eingesetzt werden. Es handelt sich um einen zweckgebundenen Kredit, den Sie aber schon zu sehr günstigen Konditionen erhalten. Ein Modernisierungskredit bringt Ihnen Vorteile wie den Erhalt einer KfW-Förderung bei dem Sie eine schöne Summe an Geld sparen können.
Sie können den Kredit aber nur dann erhalten, wenn Sie selbst der Eigentümer/die Eigentümerin der umzubauenden oder erneuerten Einrichtung sind.
SCHUFA – Wie beeinflusst die Bonität den Erhalt eines Kredits
Wie schätzen Banken die Kreditwürdigkeit ein?
Ob und zu welchen Konditionen und Zinssätzen Sie einen Kredit erhalten, hängt in den allermeisten Fällen von Ihrer Bonität – der Kreditwürdigkeit – ab. Ihr Einkommen wird überprüft und wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen beziehen und sich in einem unbefristeten Job mit Festanstellungen befinden, dann schellen Ihre Chancen auf einen Kredit schnell in die Höhe. Sind Sie aber Freiberufler oder Selbständig, dann wird Ihr Einkommen via Einnahmen und Überschussrechnung kontrolliert. Auch der Schufa-Score wird miteinberechnet.
Je nach Beruf und Berufsgruppe, gibt es passende Kredite, die finanzielle Situation der Anwärter miteinbeziehen. Wie zum Beispiel Beamtenkredite, Studentenkredite oder Kredite für Selbständige.
Welcher SCHUFA-Score legitimiert einen Kredit?
Die Abfrage des SCHUFA-Scores geht mit der Bonitätsprüfung bei allen deutschen Banken einher. Neben Schufa können Banken aber auch andere Institute als Auskunftsgeber in Betracht ziehen wie zum Beispiel Infoscore Consumer Data oder CRIF Bürgel. Damit die Bank sicher sein kann, dass Sie in der Lage sind die monatlichen Raten zu begleichen, überprüfen Sie Ihr monatliches Einkommen sowie Ihrer monatlichen Ausgaben.
Können die Banken keine negativen SCHUFA-Scores ausmachen, so haben Sie ein Anrecht auf einen Kredit. Jedoch sagt der Score nichts darüber aus, zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit gestellt wird. Hier ist die Bank selbst Herr darüber, welchen Kredit zu welchen Bedingungen sie Ihnen zur Verfügung stellt.
SCHUFA und die Kreditvergabe
Damit Sie nicht direkt bei der Bank anfragen müssen, können Sie einfach über Top5Credit Onlinevergleiche anstellen, welches Institut und welche Bank Ihnen welche Kredite zur Verfügung stellt. Sie füllen einen Onlineantrag aus, dieser wird an die jeweilige Bank weitergegeben und diese prüft im Anschluss dann Ihren SCHUFA-Score. Hat die Überprüfung stattgefunden, können Sie über „Anfrage Kreditkonditionen“ Ihre Auswertung einsehen, die aber keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score hat und nach einem Jahr wieder aus Ihrer Akte gelöscht wird. Erst nach endgültiger Beantragung des Kredits wird aus der Konditions- eine Kreditanfrage, die vorübergehend auch für die Institute einsehbar ist, bei denen Sie sich nach Kreditkonditionen erkundigt haben. Ist ein Jahr vergangen, sind auch diese Aufzeichnungen passe.
Was ist Ihr SCHUFA-Score?
Durch die SCHUFA wird Ihr Bonitätsscore ermittelt. Sie erhält alle wichtigen Informationen aus verschiedenen Bereichen, die mit Ihrer finanziellen Lage zu tun haben. Besonders wird aber Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit unter die Lupe genommen. Was Sie aber an Umsätzen machen oder Ihr genereller Kontostand, werden nicht an die Schufa weitergegeben.
Sie können Ihren SCHUFA-Score auch selbst überprüfen. Eine Datenkopie Ihres Scores (nach Art. 15DS-GVO) können Sie immer und jederzeit über die Auskunft anfordern.
Häufige Frage zum Kredit und Kreditvergleich
Um Anspruch auf einen Kredit zu haben, müssen Sie volljährig sein, Ihr fester Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Sie müssen bei einer deutschen Bank ein Konto haben. Banken verlangen auch den Nachweis eines bestimmten monatlichen Einkommens und einen Arbeitsvertrag der länger als sechs Monate besteht. Befinden Sie sich in einem befristeten Arbeitsverhältnis, so müssen Sie sicherstellen, dass der Kredit vor der Kündigung der Arbeitsstelle abbezahlt werden kann. Eine positive Bonitätsbeurteilung durch die SCHUFA ist eine Voraussetzung, die erfüllt werden muss, um einen Kredit zu erhalten.
Bevor Sie einen Kredit abschließen, rechnen Sie sich aus, welchen Betrag Sie monatlich bezahlen können. Die Rate muss logischerweise in Ihrem finanziellen Budget liegen. Welche Summe das ist, können Sie mit Hilfe einer Haushaltsrechnung schnell herausfinden. Dafür schreiben Sie Ihre Ausgaben wie Strom, Miete, Heizung, Versicherung und Lebensmitteln auf und stellen dies Ihren regelmäßigen Einnahmen und Nettoeinkommen gegenüber. Die Differenz kann als monatliche Rate eingeplant werden.
Ja. Möchten Sie vor dem Abschließen eines Kredits über weitere Angebote informieren, so ist der Vergleich vollkommen kostenlos und unverbindlich. Auch bei über 300 Kreditberatern via Telefon, kommen keine zusätzlichen Kosten auf Sie zu. Sie können sich täglich von 8 bis 20 Uhr per Telefon oder E-Mail, Informationen über einen Kredit einholen.
Sie füllen dazu ein Onlineformular aus, mit den Informationen, die das Kreditinstitut benötigt. Das wären Angaben über Ihren Wunschbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits. Wie hoch oder wie niedrig Ihr Zinssatz sein wird, hängt von der finanziellen Situation ab – bonitätsabhängige Zinsen. Damit die Banken in der Lage sind, eine Auskunft über Ihren SCHUFA-Score zu bekommen, müssen Sie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Adresse bereitstellen. Auch über Ihr Arbeitsverhältnis müssen Sie Auskunft geben, damit die Bank eine Idee über Ihr monatliches Einkommen bekommt. Zusätzlich benötigt die Bank Informationen über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Das gibt der Bank Informationen darüber, ob Sie sich die monatlichen Raten auch wirklich leisten können. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, bekommen Sie einen vorausgefüllten Kreditvertrag, bei dem Sie nur noch Ihre Kontodaten angeben müssen und ihn unterschreiben, so dass die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen werden kann.
Die meisten Banken verlangen heutzutage wenige bis keine Nachweisdokumente, um einem Kredit stattzugeben. Die Standart-Unterlagen können Sie schnell übermitteln, indem Sie sich einmalig bei Ihrem Bankkonto einloggen und der Bank so die Kontoauszüge online übermitteln können. Die Verbindung ist natürlich sicher, verschlüsselt und TÜV geprüft. Tipp: Verbinden Sie sich mit dem Bankkonto, um einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Sie können diesen Vertrag auch voll digital abschließen.
Das ist abhängig davon, für welchen Kredit Sie sich entschieden haben. Bei regulären Krediten, erhalten Sie den vollständigen Betrag innerhalb weniger Tage direkt auf Ihr Girokonto. Haben Sie einen Blitz- oder Sofortkredit abgeschlossen, wird Ihr Geld am nächsten Tag auf dem Konto zu finden sein, manchmal sogar noch am selben Tag.
