Verschiedene Privatkreditarten

Jeder kann schnell in eine Situation geraten, in der dringend Geld benötigt wird. Ein Privatkredit kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanzielle Lage zu stabilisieren und schwierige Zeiten zu überstehen. Kreditgeber bieten Privatkredite an, die Beträge von wenigen Hundert bis zu Tausenden von Euro umfassen können. Üblicherweise haben Sie einen Rückzahlungszeitraum von einem bis fünf Jahren zur Verfügung. Falls Sie jedoch mehr Zeit benötigen, stehen auch langfristige Kredite zur Verfügung.

Es existieren verschiedene Arten von Privatkrediten. Wenn Sie verstehen, wie diese funktionieren, können Sie die richtige Entscheidung für Ihre finanzielle Situation treffen. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie dazu wissen sollten.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Finanzprodukt, das von Banken oder Online-Kreditgebern angeboten wird. In der Regel wird er genutzt, um finanzielle Engpässe zu bewältigen, Hausrenovierungen durchzuführen oder Schulden zu konsolidieren. Privatkredite werden meist als Gesamtbetrag ausgezahlt und über einen festgelegten Zeitraum in Raten zurückgezahlt. Dieser Zeitraum erstreckt sich normalerweise über ein bis sieben Jahre.

Die Zinssätze für Privatkredite variieren je nach Bonität und gewähltem Kreditprodukt. Sie können zwischen 4 % und 36 % liegen.

Privatkreditarten

Privatkredite lassen sich grundsätzlich in zwei Hauptkategorien einteilen: besicherte und unbesicherte Kredite. Bei einem besicherten Privatkredit müssen Sie dem Kreditgeber eine Form der Sicherheit bieten, während für einen unbesicherten Kredit keine Sicherheiten erforderlich sind.

Gesicherte Privatkredite

Bei einem besicherten Privatkredit haben Sie die Möglichkeit, Ihrem Kreditgeber Zugriff auf Ihr Sparkonto zu gewähren oder den Kredit mit einem werthaltigen Vermögensgegenstand abzusichern. Banken verlangen oft ein Sparkonto als Sicherheit, während Pfandhäuser besicherte Kredite mit einer breiten Palette von Vermögenswerten gewähren können. Einige Kreditgeber akzeptieren beispielsweise Boote als Sicherheit, und es ist auch üblich, Kredite mit Autos als Sicherheit zu verwenden. Wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen, behält der Kreditgeber das Recht vor, Ihren Vermögensgegenstand einzubehalten.

Vorteile

• Potenziell niedrigere Zinsen aufgrund der reduzierten Risiken für den Kreditgeber.
• Potenziell höhere Kreditbeträge, abhängig vom Wert der gestellten Sicherheiten.

Nachteile

• Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Kredit zurückzuzahlen, besteht das Risiko, dass Sie die hinterlegte Sicherheit verlieren.
• Besondere Vorsicht ist bei Kurzzeitkrediten und Krediten geboten, bei denen Sie Ihr Auto als Pfand verwenden. In solchen Fällen sollten Sie keine niedrigen Zinssätze erwarten. Ob es sich um einen Kurzzeitkredit handelt, der durch Ihre nächste Gehaltszahlung abgesichert ist, oder um einen Kredit, bei dem Sie Ihr Auto als Sicherheit einsetzen – beide sind oft mit hohen Gebühren und großen Zinssätzen verbunden.

Ungesicherte Privatkredite

Die Mehrheit der Privatkredite sind unbesicherte Kredite, was bedeutet, dass keine Sicherheiten erforderlich sind, um einen Kredit zu erhalten. Bei einem Autokredit dient hingegen Ihr Auto als Sicherheit. Das bedeutet, dass der Kreditgeber Ihr Auto enteignen kann, wenn Sie Ihre Ratenzahlung nicht leisten können.

Im Gegensatz dazu ist ein ungesicherter Privatkredit nicht durch materielle Vermögenswerte abgesichert. In diesem Fall kann der Kreditgeber keine physische Sicherheit einziehen, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben. Stattdessen stützt sich die Kreditvergabe auf Ihre Kreditwürdigkeit und möglicherweise auch die Kreditwürdigkeit eines Mitkreditnehmers. Um einen ungesicherten Privatkredit zu erhalten, ist normalerweise eine gute Bonität erforderlich.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das Fehlen von Sicherheit bei unbesicherten Krediten nicht bedeutet, dass es keine Konsequenzen gibt. Verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Wenn Sie Ihre Ratenzahlungen nicht leisten können, kann Ihr unbesicherter Privatkredit in die Zwangsvollstreckung gehen und somit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Da unbesicherte Kredite naturgemäß für den Kreditgeber risikoreicher sind, werden sie in der Regel nur an Kreditnehmer mit einer soliden Kreditwürdigkeit vergeben.

Kredit mit einem Bürgen

Ein Kredit mit einem Bürgen ist entweder ein unbesicherter oder besicherter Kredit, bei dem mehrere Parteien für die Rückzahlung bürgen. Wenn Ihre Bonität nicht optimal ist, kann ein Kreditgeber von Ihnen verlangen, dass Sie einen Bürgen stellen, der sich verpflichtet, den Kredit zurückzuzahlen, falls Sie in Zahlungsverzug geraten. Für den Kreditgeber fungiert der Bürge als eine Art Versicherung. Wenn Sie über einen Bürgen verfügen, steigern sich Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung, und Sie können bessere Kreditkonditionen erhalten.

Umschuldungskredit

Umschuldungskredite ermöglichen es Ihnen, mehrere Schulden in einem neuen Kredit zu konsolidieren, der mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Laufzeit versehen ist. Die wichtigsten Vorteile einer Umschuldung können sein:

• Die Rückzahlung Ihrer Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz.
• Die Verkürzung oder Verlängerung der Laufzeit Ihrer Verschuldung.
• Ein fester Zinssatz, wenn Sie zuvor einen variablen Zinssatz hatten.
• Die Verringerung der Anzahl Ihrer monatlichen Kreditraten.
• Ein Wechsel zu einem Kreditgeber mit besserem Kundenservice.

Nach der Genehmigung eines Umschuldungskredits überweist Ihnen der Kreditgeber in den meisten Fällen das Geld auf Ihr Bankkonto. Mit diesem Geld begleichen Sie dann Ihre alten Schulden. In einigen Fällen zahlt der Kreditgeber jedoch direkt an Ihre Gläubiger. Je nach Kreditgeber können Sie Beträge zwischen 2.000 € und 35.000 € oder sogar mehr leihen.

Die Möglichkeit, Ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zurückzuzahlen, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art Ihrer Schulden ab. Beim Vergleich Ihrer Kreditoptionen sollten Sie besonders auf den effektiven Jahreszins achten, der den Zinssatz und die Gebühren umfasst und die tatsächlichen Kosten des Kredits darstellt.

Die besten Zinssätze werden in der Regel Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit und finanzieller Lage angeboten. Diese Personen könnten auch die Möglichkeit einer Kreditkartenkonsolidierung in Erwägung ziehen, da dies unter Umständen kostengünstiger sein kann. Wenn Sie jedoch eine schlechte Bonität haben, ist ein Umschuldungskredit möglicherweise keine Option, um Geld bei der Rückzahlung zu sparen, es sei denn, Sie haben Schulden mit außergewöhnlich hohen Zinssätzen.

Dispositionskredit

Ein Dispositionskredit funktioniert ähnlich wie ein herkömmlicher Kredit. Sie erhalten Zugang zu einem bestimmten Geldbetrag, den Sie bei Bedarf jederzeit nutzen können. Im Gegensatz zu Privatkrediten, bei denen Sie Zinsen auf den gesamten Kreditbetrag zahlen müssen, fallen beim Dispositionskredit nur Zinsen auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag an.

Dieses Kreditprodukt eignet sich besonders für Kreditnehmer, die ein finanzielles Sicherheitsnetz wünschen, auf das sie bei Bedarf zurückgreifen können.

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Privatkreditarten, die Sie besser meiden

Einige Arten von Privatkrediten sollten in der Regel nur als letzter Ausweg in Betracht gezogen werden und vermieden werden:

Kurzzeitkredite: Dies sind kurzfristige Kredite mit sehr hohen Gebühren. Sie können dazu führen, dass Kreditnehmer in einen Teufelskreis geraten, in dem sie neue Kredite aufnehmen müssen, um ihre aktuellen Schulden zu begleichen.

Auto verpfänden: Diese Kredite mögen einfach zu erhalten sein, erfordern jedoch, dass Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit verwenden. Sie haben oft kurze Rückzahlungsfristen und hohe Zinssätze, was zu Schwierigkeiten führen kann, wenn Sie eine Zahlung nicht leisten können und der Kreditgeber Ihr Fahrzeug einzieht.

Pfandhauskredite: Einige Pfandkredite können günstiger sein als Kurzzeitkredite. Dennoch gehen Sie das Risiko ein, die Gegenstände zu verlieren, die Sie verpfändet haben. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise Gebühren für die Verlängerung der Kreditlaufzeit zahlen.

Wenn Ihre Bonität niedrig ist, sind Ihre Möglichkeiten zwar begrenzt, aber einige Arten von Privatkrediten können hohe Gebühren, hohe Zinssätze und kurze Rückzahlungsfristen haben, was die Rückzahlung erschwert. Das Versäumen von Zahlungen oder in Verzug geraten, verschlechtert erheblich Ihre Bonität.

Wie Sie den besten Privatkredit für sich auswählen

Schließlich ist Ihr Ziel, ein Kreditprodukt von einem vertrauenswürdigen Kreditgeber zu finden, das einen attraktiven Zinssatz und erschwingliche monatliche Raten bietet. Ebenso wichtig ist es, die für Sie am besten geeigneten Optionen basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, finanziellen Lage und den geplanten Verwendungszwecken sorgfältig zu prüfen.

Ein Privatkredit könnte eine ideale Wahl sein, wenn Sie eine spezifische Summe für einen bestimmten Kauf benötigen. Falls jedoch Ihre Präferenz darin liegt, flexibel zu bleiben und Geld nur dann aufzunehmen, wenn es nötig ist, könnte ein Dispositionskredit die passende Lösung sein.

Das Fazit

Ein Privatkredit kann Ihnen finanzielle Mittel für eine Vielzahl von Verwendungszwecken bereitstellen. Es ist jedoch wichtig, bei der Kreditaufnahme vorsichtig zu sein. Leihen Sie nur den Betrag, den Sie wirklich benötigen, und bemühen Sie sich, die Schulden so rasch wie möglich zurückzuzahlen, um die Zinskosten zu minimieren.