Kreditbanken Vergleich 2024

Kreditbanken bieten eine größere Auswahl an Krediten als reguläre und klassische Banken, wie Volksbanken und Sparkassen. Solche Direktbanken vergeben Kredite sowohl online als auch über Drittanbieter und können dadurch, dass sie ausschließlich auf Kredite fokussiert sind, attraktive Kreditkonditionen anbieten. Die verschiedenen Konsumkredite, die zur Auswahl stehen, lassen sich in folgende Kategorien gruppieren:

1. Ratenkredite ohne festgelegten Verwendungszweck
2. Autokredite
3. Sofortkredite
4. Beamtendarlehen
5. Darlehen für Selbstständige
6. Kleinkredite

Diese Kredite können als Privatkredite bezeichnet werden, obwohl dies streng genommen nicht der Fall ist, da die Darlehen nicht von privaten Kreditgebern ausgezahlt werden. Die Kreditinstitute wählen diese Bezeichnung, damit der Kredit nicht als Unternehmensdarlehen missverstanden wird. Reguläre Banken wie Volksbanken und Sparkassen bieten bei hauseigenen Darlehen eine Vertragslaufzeit von bis zu maximal 84 Monate an, was für einige Kreditnehmer und finanzielle Situationen nicht ausreichend lang ist. Bei Direktbanken sind Darlehen mit verlängerten Laufzeiten von bis zu 10 Jahren und Kreditsummen von bis zu 100.000 € möglich.

Die Bedingungen, an die ein Darlehensvertrag gebunden ist, sind auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bezogen. Außerdem kann der Zinssatz auch abhängig von der Kreditlaufzeit sein, was jedoch vom Kreditgeber bestimmt wird. Wie hoch der Zinssatz am Ende tatsächlich ausfallen wird, wird dem Kreditnehmer erst nach der Prüfung der Kreditwürdigkeit und nach Durchlauf des Antrags mitgeteilt.

Der Kunde muss jedoch nicht im Unwissen bleiben, wenn es um seine Zinsen geht. Gesetzlich geregelt ist die Pflichtangabe des Zwei-Drittel-Zins. Diese Angaben geben dem Kreditnehmer Auskunft darüber, welchen Zinswert zwei Drittel aller anderen Kreditnehmer bei der Bank zahlen.

Wann lohnt sich die Kreditaufnahme?

Mit der Aufnahme eines Darlehens lässt sich das Leben auf viele Weisen erleichtern. Sie können sich durch diese Finanzspritze das lang erwünschte Zweitauto zulegen oder endlich die aufgeschobene Hochzeitsreise buchen. Auch finanzielle Erleichterungen wie die Umschuldung eines bereits bestehenden Darlehens kann der neue Kredit ermöglichen.

Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden möchten, sollten Sie sich der Verantwortung bewusst sein, denn Sie müssen gewährleisten können, dass Sie die Zahlungen zurückzahlen können. Wenn möglich, sollten Darlehen vermieden werden, mit denen lediglich Konsumgüter erworben werden. Bei ungeplanten Ausgaben kann man jedoch nicht immer garantieren, dass man die finanziellen Mittel dafür zur Verfügung stehen hat. So greift man gerne zu einem unkomplizierten Kredit, der das Problem schnell löst, jedoch muss man sich immerzu bewusst bleiben, dass dieses Geld nur geliehen ist. Zusätzlich zur Rückzahlung fallen noch Zinsen an, die man mit einberechnen muss. Bleibt man mit Rückzahlungen im Verzug, vermehren sich die Kosten auf rasante Weise. Wenn man also nicht unbedingt auf einen Kredit angewiesen ist, sollte man, wenn möglich, auf einen verzichten.

Wie ist ein Kredit aufgebaut?

Wie günstig Ihr Darlehen letztendlich für Sie wird, erfahren Sie erst nach Prüfung aller Angaben und nach Anfrage des Kredits. Sinnvoll ist es, auf einem Onlineportal für Kredite die Angebote zu vergleichen, um sich einen Eindruck über Ratenzahlungen, Laufzeiten und Zinssätzen zu machen. Ist die Kreditanfrage akzeptiert worden, werden Ihnen folgende Punkte über Ihren Kredit aufgeführt:

1. Die Darlehenssumme
2. Der feste monatliche Ratensatz
3. Die Vertragslaufzeit (in Monaten bzw. Jahren angegeben)
4. Die Höhe der Zinsen

Sonderregelungen können die Kreditbedingungen verändern. Dazu zählen Zahlungsausfälle, wenn einem die Zahlung der monatlichen Rate aus finanziellen Gründen nicht möglich ist oder Sondertilgungen, wenn es einem möglich ist, den Kredit durch zusätzliche Einnahmen vorzeitig abzubezahlen.

Dispositionskredit

Ein Überziehungskredit dient dem Kunden eines Girokontos als kurzfristiges Sicherheitsnetz. Das Konto kann so bis zu einem festgelegten Wert überzogen werden, was mit hohen Zinsen verrechnet wird. Der überzogene Wert muss in einem kurzen Zeitraum ausgeglichen werden. Um einen Dispokredit zu erhalten, muss die Bank mit regelmäßigen Geldeinnahmen des Kunden rechnen.

Ratenkredit und Konsumkredit

Anders als der Dispositionskredit sind Konsumkredite und Ratenkredite meist mit einem bestimmten Zweck versehen. Mit solchen Krediten finanzieren sich die meisten Kreditnehmer Konsumgüter wie neue Elektroartikel oder einen neuen Wagen. Die flexible Kreditlaufzeit ist individuell anpassbar und kann über Monate bis hin zu mehrere Jahren gehen. Der monatliche Ratensatz ist individuell angepasst und fest vereinbart. Um als Kreditnehmer akzeptiert zu werden, stellen Kreditgeber Bedingungen, um das finanzielle Risiko so niedrig wie möglich zu halten. Dazu gehört die Prüfung der Bonität, um sich einen Eindruck über die finanzielle Belastbarkeit des Kreditnehmers zu machen und sich eine zuverlässige Rückzahlung zu sichern. Eine gesetzliche Verpflichtung zur Prüfung der Bonität besteht ohnehin bei der Vergabe von Kurzzeitkrediten bzw. Kleinkrediten.

Buy now, pay later

Bei „Jetzt-kaufen-später-zahlen-Angeboten“ handelt es sich um einen modernen Rechnungskauf, der von einigen Anbietern möglich gemacht wird. Viele Onlinehändler bieten Kunden die Möglichkeit, gekaufte Ware kostenlos zu bestellen und wenn diese nicht gefällt, kann sie ebenso kostenlos zurückgesendet werden. Möchte der Kunde die Ware behalten, kann er sie innerhalb einer festgelegten Frist abbezahlen. Bei hochwertigen Waren, z.B. bei Elektrogeräten besteht außerdem die Möglichkeit der Ratenzahlung über Drittanbieter. Diese Zahlungsweisen sind hochflexibel und auch noch während der Laufzeit anpassbar, da Zahlungszeitpunkte auch weiter nach hinten verschoben werden können – jedoch nicht unbegrenzt. Der einzige Nachteil, den die Kunden erfahren, sind die Zinsen, die bei Ratenzahlungen oft anfallen. Lohnenswert ist diese Finanzierungsart dennoch für alle, die sich kostenintensive Anschaffungen nicht problemlos leisten können.

Immobilienfinanzierungen

Ein Kredit mit vergleichsweise langen Laufzeiten ist die Immobilienfinanzierung. Da mit diesem Darlehen eine Immobilie erworben wird, die über einen hohen Wert verfügt, ist sie an strenge Anforderungen gebunden. Das Kreditinstitut vergibt einen solchen Kredit nur mit Verwendungszweck-Beweis und intensiven Bonitätsprüfungen. Um die finanzielle Absicherung gewährleisten zu können, sind Kreditgeber sogar gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Ein sicheres und regelmäßiges Einkommen ist eine der Pflichtkonditionen, die das Kreditinstitut stellt. Die Immobilie bietet dem Kreditgeber außerdem eine zusätzliche Sicherheit.

Dem Kreditnehmer gibt die Zinsbindungsfrist eine finanzielle Stabilität, da die vereinbarte Ratenzahlung und der Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum unverändert bleiben. Es stehen verschiedene Darlehensarten für Sie zur Verfügung: Endfällige Darlehen müssen nach einem festgelegten Zeitraum komplett getilgt werden, wobei Annuitätendarlehen einen Kredit mit gleichbleibenden Zahlungsbeträgen bieten.

Verbraucherkredite

Die verschiedenen Darlehensmethoden sind gesetzlich geregelt und geschützt. Verbraucherdarlehen sind ausschließlich für private Zwecke geeignet und schließen selbstständig-berufliche sowie unternehmerische Nutzungen aus. Ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen muss zusätzlich durch eine Reallast oder ein Grundpfandrecht geschützt sein. Bei einem allgemeinen Verbraucherdarlehen gilt allerdings nur die Zinszahlungspflicht. Nicht alle Darlehen unterliegen speziellen Schutzvorkehrungen, um den Kreditgeber sowie Kreditnehmer vor finanziellen Risiken zu schützen. So gelten Kredite unter 200 € beispielsweise noch nicht als allgemeiner Verbraucherkredit. Für weitere Ausnahmen und Informationen ziehen Sie bitte das Bürgerliche Gesetzbuch zu rate.