Ein Firmenkredit, auch Unternehmerdarlehen genannt, ist eine Summe an Geld, die von einer Firma oder einem Unternehmen für betriebliche Zwecke aufgenommen werden kann. Bei den Abnehmern handelt es sich meist um kleine bis mittelständische Unternehmen (KMU), die mit einer Finanzspritze neue Wege im Sinne von Weiterentwicklung beschreiten möchten.
Dank des Kredits kann die Firma in neue Software, Gerätschaften oder neue Maschinen investieren. Vor allem wenn Firmen oder Unternehmen noch in ihren Anfangsphasen stehen, unterstützt der Kredit im Aufbau und Verwirklichung des Konzepts und deckt die Kosten für die ersten Mitarbeiterlöhne.
Jedoch ist ein Firmenkredit auch mit Verpflichtungen und Voraussetzungen verbunden, denen nachgekommen werden muss. Am wichtigsten ist aber, dass der Kredit ausschließlich für das Unternehmen und deren Anschaffungen eingesetzt wird.
Je nach Verwendungszweck wird die Laufzeit berechnet.
Kurzfristige Kredite sind am sichersten, denn sie helfen den Firmen zahlungsfähig zu bleiben. Sie eignen sich vor allem dann gut, wenn sich die Leiter:innen des Unternehmens unsicher über die Auftragslage oder die Zahlungsfähigkeit der Kund:innen sind.
Mittelfristige Kredite eigenen sich am besten, wenn das Unternehmen bereits seit einer Weile im Geschäft ist und das Inventar der Firma erweitert oder erneuert werden muss. Die Kreditkosten können in den allermeisten Fällen innerhalb weniger Jahre gedeckt werden, da der Laufzeitraum kalkulierbar gehalten wird.
Langfristige Kredite umfassen lange Laufzeiten. Diese Kreditart bietet sich bei großen Investitionen an, wenn zum Beispiel expandiert wird oder große Umbauten erfolgen. Langfristige Kredite sind auch für Existenzgrüner:innen am attraktivsten, da in der Anfangsphase die Finanzlage für die Zukunft noch in den Sternen steht.
Das darf beim Abschließen eines Firmenkredits nicht vergessen werden
Sofern ein Gewerbe angemeldet wurde, steht ein Firmenkredit allen möglichen Unternehmensformen zur Verfügung: von Gewerbebetrieb über Selbständigkeit bis zu Freiberuflern ist ein Firmenkredit möglich. Jedoch können auch Organisationen, Vereine und Institutionen davon profitieren, wobei der Vertrag aber schlussendlich von der Geschäftsführung unterschrieben werden muss, um den Kredit entgegenzunehmen.
Da Banken eine genau Recherche über Firmen betrieben, die um einen Kredit angesucht haben, kann bei einem negativen Eintrag die Kreditwürdigkeit abgelehnt werden. Zusätzlich zu diesen Beobachtungen, betreiben Banken meist Nachforschungen bei der SCHUFA-Auskunft, um mehr über den Geschäftsführer/die Geschäftsführerin oder den Unternehmer/ die Unternehmerin ausfindig zu machen.
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Zinsvergleich
Um das beste Angebot eines Kredits herausschlagen zu können, vergessen Sie nicht auf den effektiven Jahreszins zu schauen, der den Grundstein eines rentablen Kredits legt. Zusammengesetzt ist dieser aus dem Nominalzins und den aufkommenden Nebenkosten, die an die Bank für die Laufzeit des Kredits abgegeben werden. Die gesamten Zinskosten werden von den effektiven Jahreszinsen berücksichtigt.
Die Höhe der Zinssätze wird von verschiedenen Faktoren bestimmt: Darlehenssumme, Laufzeit und Bonität. Die Sicherheit der Firma, sprich guter Umsatz, können sich positiv auf den Zinssatz und das Angebot auswirken. Achten Sie darauf, dass Sie in Ihrem Vertrag keinen variablen Zinssatz gegeben haben, denn das kann im schlimmsten Fall zu einer Zahlungsunfähigkeit führen, da sich die Kosten ins Unendliche entwickeln. Seien Sie sich dessen bewusst und stellen vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrags ausreichend Recherche an und vergleichen Sie mehrere Angebote.
Ratenkredite für Selbständige und Gewerbetreibende
Ratenkredite gibt es sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmer:innen, Gewerbetreibende und Selbständige. Dank des Internets können Sie dort problemlos Ratenkredite für Ihr Unternehmen ausfindig machen und diese mit weiteren Angeboten vergleichen. Besitzen Sie eine ausreichend gute Bonität, so wird sich Ihr Zinssatz verringern.
Die Beispiele zeigen meist einen Zinssatz von 2/3 der Kreditnehmer:innen an. Haben Sie sich für einen speziellen Kredit entschieden, werden Ihre Daten auf Bonität überprüft und Ihnen wird ein realistischer Zinssatz geboten, der mit Ihren Daten abgeglichen wurde. Spricht Sie dieses Angebot an und Sie haben bereits alle Dokumente und Daten, die verlangt werden, eingereicht, so erhalten Sie wenige Tage später Ihre gewünschte Kreditsumme.
Kontokorrentkredit
Ein Kontokorrentkredit ist das Äquivalent von Unternehmen zum Dispokredit, den Privatpersonen abschließen können. Befindet sich Ihre Firma in einer brenzligen, finanziellen Situation, erlaubt Ihnen dieser Kredit Ihr Firmenkonto bis zu einer gewissen Summe zu überziehen. Die Höhe der Überziehungssumme wurde am Beginn der Laufzeit festgelegt. Für einen Betriebsmittelkredit ist der Kontokorrentkredit perfekt geeignet.
KfW-Unternehmerkredit
Bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) handelt es sich um eine Kreditgesellschaft unter der Aufsicht des Bundesfinanzministeriums. Dank Ihnen profitieren Unternehmen von Zuschüssen und günstigen KfW-Krediten. Aber sie bieten auch finanzielle Unterstützung, um energieeffiziente Maßnahmen für die Umwelt umzusetzen, investieren in die Forschung und stellen Firmen geldliche Beihilfen im Ausbau hinsichtlich Investition- und Betriebsmittel zur Verfügung. Auch Existenzgründer:innen können davon profitieren. Als KfW wird die Gesellschaft bezeichnet, jedoch werden die Kredite und Beratungen von Finanzierungspartnern (Banken, Bausparkassen, Finanzvermittlern oder Versicherungen) getätigt.
Wann zahlt sich ein Firmenkredit aus?
Firmenkredite oder Darlehen sind für alle Arten des Investitionsvorhabens in jede Branche passabel.
Um einen Firmenkredit zu erhalten, müssen, wie auch bei jedem herkömmlichen Kredit gewisse Kriterien (Alter, Bonität, …) erfüllt werden. Werden alle angeforderten Punkte erfüllt oder auch nicht, wirkt sich das auf die Konditionen des Kredits aus.
Mittel- und langfristige Unternehmenskredite sind die simpelste Lösung aufgrund des aktuellen Niedrigzins-Niveaus, das keinen Einfluss auf kurzfristige Zinsschwankungen hat.
Haben Sie bereits einen Firmenkredit laufen, der aber auf Grund der augenblicklichen Konditionen unmöglich abzubezahlen ist, kann Ihnen eine Kreditablösung (Umschuldung) helfen, sich finanziell wieder besser zu situieren mit einem geringen Risiko des Zahlungsausfalls.
Welche Bank hat die besten Angebote und entspricht meinen Vorstellungen?
Mit Hilfe unseres Formulars, finden wir Banken und Kreditunternehmen, die Ihren Konditionen und Vorstellungen entsprechen. Dafür geben Sie im Formular den Zweck oder die Investition an, die Sie für Ihre Firma tätigen wollen, an. Geben Sie an, welche Kreditsumme Sie benötigen und legen Sie eine Deadline der für Sie passenden Angebote fest.
Wenn Sie das Formular ausfüllen, richten Sie Ihre Aufmerksamkeit auf den Punkt „Kredit“.
Welche Höhe soll Ihr Kredit betragen? Bevorzugen Sie ein Darlehen oder eher Kontokorrent, haben Sie das Darlehen ausgewählt, geben Sie auch in diesem Feld die gewünschte Summe an. Haben Sie eine neue Immobilie, für die der Kredit beantragt wird, dann muss auch dies im Formular angeführt werden. Aber auch ob Sie mit dem Kredit neue Maschinen kaufen oder ob Sie eine Kreditablösung vornehmen möchten, muss stets im Formular vermerkt werden. Vergessen Sie nach Fertigstellung des Formulars nicht, Ihren gewünschten Zeitraum für den Erhalt der Angebote festzulegen.
Haben Sie alles ordentlich ausgefüllt, registrieren Sie Ihr Unternehmen, samt Firmenadresse bei uns. Um Ihre Daten brauchen Sie sich nicht sorgen, sie werden nicht an Dritte weitergegeben.
Investitionen
Ihr IT-System ist schon etwas zu alt und Ihre Maschinen lassen sich nicht mehr richtig ölen? Das riecht schwer nach einer Generalüberholung Ihrer Firma, jedoch ist so etwas immer mit hohen Kosten verbunden. Die finanziellen Mittel sind nicht gegeben, aber es bedarf nach einer zukunftsorientierten Investition.
Nicht wenige Firmen nehmen daher das Angebot eines Firmenkredits in Anspruch, um sich die neuen Anschaffungen leisten zu können.
Betriebsmittel/Liquidität
Seien Sie stets bedacht, dass Sie immer über genügend Geld verfügen, um Ihren Pflichten als Unternehmer:in nachzukommen und Ihre Betriebsmittel wie Löhne, Mieten und restlichen Ausgaben zeitgemäß begleichen und ausbezahlen.
Auch eignet sich ein Firmenkredit hervorragend als Unterstützung, wenn die Umsätze am Ende des Monats nicht so aussehen, wie Sie es sich gewünscht haben.
