Die Kreditanfrage

Um bestimmte Darlehen und die damit verbundenen möglichen Kosten zu besprechen, stellen Kreditinteressierte eine Kreditanfrage bei ihrer Bank. Die möglichen Kosten können Zinssätze, Bearbeitungsgebühren und andere Gebühren umfassen. Da Kreditinstitute die genauen Bedingungen für das gewünschte Darlehen mitteilen müssen, werden im Rahmen einer Kreditanfrage persönliche und finanzielle Informationen des Interessenten erfasst. Mithilfe dieser Daten wird die Kreditwürdigkeit bewertet, und es wird entschieden, ob eine Zusage erteilt wird und zu welchem Zinssatz die Bank bereit ist.

Die Konditionsanfrage

Eine Anfrage bezüglich der möglichen Kreditkonditionen ist völlig unverbindlich und hat keine Auswirkungen auf die Schufa. In diesem Stadium sind die Parteien lediglich daran interessiert, Informationen über die Kreditkonditionen zu erhalten, ohne sich bereits auf einen Vertragsabschluss festzulegen. Ein Beispiel hierfür ist, dass ein Verbraucher bei seiner bevorzugten Bank die gängigen Konditionen eines Autokredits unverbindlich anfragen kann. Die Bank gibt dann einen allgemeinen Durchschnittszinssatz an, der noch nicht individuell auf den Interessenten zugeschnitten ist. Um ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten, muss eine verbindliche Kreditanfrage gestellt werden, die jedoch in der Schufa gespeichert wird.

Welche Unterschiede gibt es zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage?

Der Vergleich von Kreditangeboten bei verschiedenen Banken und Partnern sowie Konditionsanfragen werden nicht in der Schufa registriert und beeinflussen nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Eine Eintragung erfolgt erst dann, wenn Sie einen konkreten Kreditantrag stellen. Daher ist diese Unterscheidung von großer Bedeutung im Zusammenhang mit der Kreditvergabe.

Alle Ihre Kreditanfragen werden bei der Schufa gespeichert

Wenn Sie bei einem Kreditinstitut eine verbindliche Kreditanfrage stellen, wird diese Information an die Schufa weitergeleitet. Im Gegensatz zu allgemeinen Anfragen bezüglich der Konditionen ist eine solche Anfrage für die Schufa und alle Partner, die Schufa-Auskünfte anfordern, für einen Zeitraum von zehn Tagen sichtbar. Es ist wichtig zu beachten, dass auch Kreditanfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können. Eine vermehrte Anzahl von Kreditanfragen in Ihrer Schufa-Akte kann sich negativ auf Ihren sogenannten Scorewert auswirken. Dies wiederum kann langfristig Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Kredits verringern oder dazu führen, dass Ihnen Kredite nur zu weniger attraktiven Konditionen angeboten werden. Daher sollten Sie einen Kreditantrag erst dann stellen, wenn Sie tatsächlich einen Kredit beantragen möchten.

Konditionsanfragen sind für Banken nicht einsehbar

Wenn Sie lediglich Konditionen anfragen möchten, hat dies keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Sie können mehrere Konditionsanfragen über unser Portal durchführen, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst. Obwohl diese Anfragen von der Schufa für ein Jahr gespeichert werden, haben Banken keinen uneingeschränkten Zugriff darauf. Nur Sie selbst können diese Informationen einsehen. Nach Ablauf dieses Jahres werden diese Daten auf jeden Fall gelöscht.

Die wichtigsten Informationen zur Kreditanfrage

• Beachten Sie die Verwendung einer Schufa-neutralen Anfrage.
• Konditionsanfragen sind Schufa-neutral und sollten von Kreditnehmern unbedingt genutzt werden.

Die Kreditanfrage dient dazu, herauszufinden, ob Sie in der Lage sind, einen Kredit abzuschließen oder nicht. Diese Anfrage erfolgt online, und ein Kreditrechner kann Ihnen dabei helfen, verschiedene Kreditkonditionen zu vergleichen.

So schließen Sie die Kreditanfrage ohne Probleme ab

Wenn Sie nach einem kostengünstigen Kredit suchen, stehen Ihnen kostenlose Online-Kreditrechner zur Verfügung. Diese bieten den Vorteil, dass Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken vergleichen können. Verbraucher können diese Information nutzen, um gezielte Kreditanfragen bei Banken zu stellen. Dadurch wird vermieden, dass zu viele Kreditanfragen gestellt werden, was sich letztendlich negativ auf ihren Schufa-Score auswirken kann.

Es ist jedoch wichtig, zwischen einer Kreditanfrage und einer Anfrage nach Kreditkonditionen zu unterscheiden. Banken haben in der Regel die Möglichkeit, die Art der Anfragen an die Schufa und andere Kreditauskunfteien zu spezifizieren.

Unterschiede zwischen Konditionsanfragen und Kreditanfragen

1. Anfrage Kreditkondition (KK)

Bonitätsanfragen sind stets schufa-neutral, was bedeutet, dass Schufa-Einträge keinen Einfluss auf den berechneten Score und die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers haben. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass mehrere bedingte Anfragen bei verschiedenen Banken gestellt werden können, ohne dass dies zu Nachteilen durch Schufa-Meldungen für den Nutzer führt. Solche Anfragen werden für 365 Tage in der entsprechenden Datei des Verbrauchers bei der Schufa gespeichert. Nach diesem Zeitraum werden Kreditkartenanfragen automatisch gelöscht. Bonitätsabfragen bleiben für Banken und Finanzinstitute unsichtbar, die Kunden bei der Schufa anfragen.

2. Anfrage Kredit (AK)

Wenn ein Verbraucher bei einer Bank einen spezifischen Kreditantrag stellt, wird dieser Antrag direkt an die Schufa weitergeleitet. Kreditkartenanfragen bleiben für einen Zeitraum von 10 Tagen sichtbar und sind für alle Partner ersichtlich, die Schufa-Auskünfte einholen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers durch vermehrte Kreditanfragen beeinträchtigt wird. Wer also gleichzeitig mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Kreditinstituten stellt, reduziert seine Chancen auf eine Kreditbewilligung. Die Aufzeichnungen von Kreditanfragen werden nach einem Jahr automatisch gelöscht.

Bei der Verwendung eines Online-Kreditrechners kommen ausschließlich schufa-neutrale Konditionsanfragen zum Einsatz, um kostenlos das günstigste Kreditangebot für Sie zu ermitteln.

Warum gibt es eine Bonitätsprüfung bei einer Kreditanfrage?

Es existiert ein Gesetz, das Banken dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Dies dient dazu, sicherzustellen, dass zukünftige Kreditnehmer in der Lage sind, ihre Darlehen zurückzuzahlen, und soll verhindern, dass Kredite, insbesondere Kleinkredite und größere Darlehen, unangemessen eingeschätzt werden und zu finanzieller Überlastung führen.

Eine gängige Methode zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Abfrage der bei der Schufa gespeicherten Daten. Dabei wird ein sogenannter Schufa-Score verwendet, der auf Informationen basiert, wie Sie in der Vergangenheit mit finanziellen Verpflichtungen umgegangen sind. Im Allgemeinen ist eine gute Zahlungshistorie mit einem höheren Score verbunden. Wenn Sie also Ihre Rechnungen gewissenhaft und pünktlich begleichen, hat dies auch positive Auswirkungen, wenn die Bank Ihren Schufa-Score abfragt. Zusätzlich werden auch Ihr Arbeitsverhältnis und Ihr aktuelles Einkommen bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt.

Wie beeinflusst die Bonität die Kreditangebote?

Um einen Kredit zu erhalten, ist eine wesentliche Voraussetzung, eine positive Bonität. Die Bank ermittelt Ihre Kreditwürdigkeit anhand einer Kombination aus bankinternen Kriterien und Informationen, die sie von der Schufa abruft. In der Schufa sind alle kreditrelevanten Daten gespeichert, die Banken und Unternehmen bei Bedarf einsehen können. Im Wesentlichen kann gesagt werden, dass eine hohe Bonität das Risiko verringert, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können oder werden. Darüber hinaus hat eine gute Bonität in den meisten Fällen einen positiven Einfluss auf den Zinssatz.

Ihr Schufa-Eintrag wirkt sich auf die Kreditvergabe aus

Wenn Sie sich für ein oder mehrere Kreditangebote interessieren, überprüfen die Kreditinstitute Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa oder anderen Auskunfteien. In diesen Datenbanken sind sämtliche relevanten wirtschaftlichen Informationen über Sie hinterlegt. Dazu gehören beispielsweise Angaben zu Mobilfunkverträgen, anderen Krediten, Girokonten und vielem mehr. Zudem werden Informationen darüber aufgezeichnet, wie Sie in der Vergangenheit mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgegangen sind und ob es noch ausstehende Zahlungen gibt. Wenn alle Schulden beglichen sind, steigen Ihre Chancen auf die Genehmigung eines günstigen Ratenkredits in der Regel erheblich.

Wie schätzt die Bank Ihre Bonität ein?

Zusätzlich zu den Auskunfteien verwenden Banken auch ein internes System zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Die genauen Kriterien in diesem System sind individuell und vertraulich. Jedoch werden bestimmte Aspekte besonders berücksichtigt:

• Das Einkommen: Hierbei wird sowohl auf die Höhe der monatlichen Einnahmen als auch auf die Ausgaben geachtet.
• Pünktliche Bedienung bestehender Kredite.
• Dauer des aktuellen Arbeitsverhältnisses und ob es befristet ist.
• Wohnort in Bezug auf Schuldner-Statistiken.
• Einschätzung des Zahlungsverhaltens durch die Schufa.

Die Kombination dieser Daten und Informationen ermöglicht die Bewertung der Bonität und die Prognose des zukünftigen Zahlungsverhaltens. Die Chancen auf die Genehmigung eines Ratenkredits zu niedrigen Zinssätzen sind tendenziell höher, wenn das Ausfallrisiko gering ist.