Ein Zweitwohnsitz: Vorteile und Überlegungen

Der Kauf eines zweiten Wohnsitzes ist eine große Bereicherung, ganz gleich, ob Sie sich eine Immobilie an Ihrem Lieblingsurlaubsort zulegen oder den ersten Schritt in Richtung Immobilieninvestitionen tätigen.

Doch die Kosten für den Kauf und den Unterhalt eines Zweitwohnsitzes summieren sich schnell und variieren erheblich, je nachdem, wie Sie die Immobilie nutzen. Auch die Finanzierungsmöglichkeiten hängen davon ab, wie Sie Ihren Zweitwohnsitz nutzen wollen. So stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind.

Gründe für den Kauf eines Zweitwohnsitzes

Der Kauf eines Zweitwohnsitzes kann eine gute Möglichkeit sein, näher an den Menschen, die Sie lieben, und den Orten, die Ihnen gefallen, zu sein oder er kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Hier sind einige der häufigsten Gründe für den Kauf eines Zweitwohnsitzes:

Bestimmter Urlaubsort: Wenn Sie und Ihre Familie die Berge lieben, aber beruflich an die Stadt gebunden sind, können Sie vielleicht mehr Zeit in der Ferne verbringen, wenn Sie ein Ferienhaus an einem Ort haben, an dem Sie gerne sind. Das Gleiche gilt, wenn Sie Freunde oder Familie an bestimmten Orten haben, in deren Nähe Sie sich ein Zuhause schaffen wollen.

Ein Ort für den Ruhestand: Wenn Sie vorhaben, nach Ihrer Pensionierung umzuziehen, können Sie sich mit dem Kauf eines Zweitwohnsitzes bereits eine Nachbarschaft an einem Ort schaffen, den Sie lieben. Sie können das Haus vorerst als Rückzugsort nutzen und sich später dorthin in den Ruhestand begeben.

Diversifizierung Ihres Vermögens: Da der Wert von Immobilien in der Regel steigt, können Sie Ihren Zweitwohnsitz als Mittel zur Diversifizierung Ihrer Investitionen nutzen. Sie haben die Wahl, Ihr Haus zu behalten oder später zu verkaufen.

Mieteinnahmen: Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Wohnung zu vermieten, können Sie Mieteinnahmen erzielen, die Ihnen helfen, die Kosten für die Zweitwohnung zu decken. Wenn Sie in Ihrem Haus Urlaub machen wollen, können Sie es für kurzfristige Zeiträume vermieten. Wenn Sie sich dafür entscheiden, das Haus nur als Anlageobjekt zu nutzen, können Sie es an Einzelpersonen oder Familien mit Jahresverträgen vermieten.

Mögliche Steuervergünstigungen: Viele Menschen entscheiden sich dafür, ihren Zweitwohnsitz unbewohnt zu lassen, wenn sie nicht dort sind. In diesem Fall können Sie die Zinsen und Grundsteuern vollständig von Ihrem Bruttoeinkommen abziehen.

Kauf für ein Familienmitglied: Sie könnten auch in Erwägung ziehen, ein Haus für ein Familienmitglied zu kaufen, um Ihre Eltern näher bei sich zu haben oder um es an ein erwachsenes Kind zu vermieten.

Wo man einen Zweitwohnsitz kauft

Die Entscheidung, wo Sie Ihre nächste Immobilie kaufen wollen, ist eine wichtige Entscheidung. Sollen Sie ein Haus in der Nähe Ihrer Familie kaufen? Oder würden Sie ein Haus am Strand, in den Bergen oder in einer Stadt, die Sie lieben, eher bevorzugen?

Es ist wichtig, dass Sie den Standort mit Ihrem Ehepartner und anderen Familienmitgliedern besprechen, die an dieser Entscheidung beteiligt sein könnten. Nehmen Sie sich dann die Zeit, die besten Gegenden des Ortes zu recherchieren. Arbeiten Sie mit einem örtlichen Immobilienmakler zusammen, damit Sie die besten Gegenden für Ihren Zweitwohnsitz finden. Außerdem wird dadurch der erste Schritt des Immobilienkaufs, die Vorabgenehmigung, viel einfacher. Wenn Sie sich im Vorfeld über Ihren neuen Wohnort informieren, sich mit einem Immobilienmakler in diesem Gebiet zusammenschließen und Ihre Finanzen in dem neuen Gebiet kalkulieren, zeigen Sie Ihrem Kreditgeber Initiative, während Sie den Finanzierungsprozess für Ihre zweite Immobilie durchlaufen.

Können Sie es sich wirklich leisten, einen Zweitwohnsitz zu kaufen?

Ein Wohnobjekt ist für die meisten Menschen die größte Anschaffung ihres Lebens. Sie können sich also vorstellen, dass der Kauf einer Zweitwohnung zumindest eine ebenso große Verpflichtung darstellt. Aber wenn Sie es ernst meinen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, was Sie tun müssen, um eine Hypothek aufzunehmen und Ihre neue Wohnung zu finanzieren.

Die meisten Menschen nehmen einen Kredit auf, um ein Haus zu kaufen, unabhängig davon, ob sie ein, zwei oder mehrere Häuser besitzen. Aber nur weil Sie einen Kredit für Ihren derzeitigen Wohnsitz aufgenommen haben, heißt das nicht, dass Sie leicht an eine Hypothek für ein zweites Haus herankommen. Denn die Voraussetzungen für eine Hypothek sind für Zweitwohnungen strenger.

Auch die Einkommensanforderungen sind strenger. Sie müssen nachweisen, dass Ihr Einkommen hoch genug und Ihre Gesamtschuldenlast niedrig genug ist. Kreditgeber können sogar verlangen, dass Sie bis zu sechs Monate lang die Zahlungen für beide Immobilien auf Vorrat haben.

Der Kauf eines Zweitwohnsitzes bedeutet mehr als nur die Übernahme der Hypothekenkosten. Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung und Reparaturen müssen Sie mit dem Erwerb einer Zweitimmobilie ebenfalls bezahlen. An einigen Urlaubsorten, z. B. an Stränden, kann die Haftpflichtversicherung höher sein. Außerdem benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Haftpflichtversicherung und eine professionelle Hausverwaltung, wenn Sie die Immobilie vermieten möchten. Hinzu kommen Einrichtungskosten und möglicherweise laufende Gebühren für die Gartenpflege und Reinigung.

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Tipps für den Kauf einer Zweitwohnung

Denken Sie an Ihre Ziele

Vielleicht möchten Sie ein Ferienhaus, das Sie an den Wochenenden, in den Ferien oder im Sommer besuchen können. Oder Sie möchten in dem Haus wohnen, wenn Sie in Rente gehen oder es an Ihre Kinder vererben. Der Besitz eines Zweitwohnsitzes kann Vorteile mit sich bringen, z. B. mögliche Steuerabschreibungen, je nachdem, wie Sie ihn nutzen. Ein Zweitwohnsitz für den Urlaub unterscheidet sich jedoch deutlich von einer Anlageimmobilie, die Sie kaufen, um ein Einkommen zu erzielen. Dieser Unterschied kann sich auf Ihre Finanzen auswirken, z. B. auf die Steuern, die Sie für die Immobilie zahlen müssen und auf die Art des Versicherungsschutzes, den Sie benötigen.

Rechnen Sie nach

Das Wichtigste zuerst: Überlegen Sie, ob Sie sich die erforderliche Anzahlung leisten können und ob Sie es sich leisten können, eine Hypothek für ein zweites Haus aufzunehmen. Verfügen Sie über ein stabiles Einkommen und eine Bargeldreserve? Denken Sie an die zusätzlichen Kosten, die mit dem Besitz eines Zweitwohnsitzes verbunden sind, z. B. Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung, Reparaturen, Mobiliar und Verwaltungskosten. Die steuerlichen Auswirkungen eines Zweitwohnsitzes hängen weitgehend davon ab, welche Art von Immobilie Sie kaufen und wie Sie sie nutzen. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um zu erfahren, wie sich der Kauf eines Zweitwohnsitzes auf Ihre Steuern auswirken könnte, da Sie möglicherweise Hypothekenzinsen absetzen können.

Informieren Sie sich über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten

Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Darlehen erhalten, wenn Sie eine hohe Anzahlung leisten, da Sie einen geringeren Prozentsatz des Immobilienwerts aufnehmen. (Dies ist der Beleihungsauslauf.) Darlehen für Ferienhäuser sind in der Regel konservativer als solche für Hauptwohnsitze.

Ein Fachmann kann Ihnen helfen, die Kosten für den Kauf eines Zweitwohnsitzes und die verfügbaren Darlehensoptionen besser zu verstehen. Sie können sich auch für einen Kredit vorqualifizieren oder vorbewilligen lassen, schon bevor Sie mit der Suche nach einer Immobilie anfangen.

Ihr Kreditgeber prüft Ihre derzeitige finanzielle Situation und die Immobilie, die Sie kaufen möchten, und berät Sie über Ihre Eignung für verschiedene Arten von Darlehen.

Der Kauf einer Zweitwohnung kann kompliziert sein und einige Zeit in Anspruch nehmen, aber mit Vorausdenken, Vorbereitung und etwas Hilfe von Experten können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, die zu Ihrer Situation passt.

Unterm Strich

Der Traum von einer Zweitwohnung oder einem Sommerhaus ist aufregend, aber anstatt sich zu fragen, ob Sie eine Zweitwohnung wollen, sollten Sie sich fragen, ob Sie eine haben sollten. Rechnen Sie zuallererst einmal nach. Ein Zweitwohnsitz könnte durchaus in Reichweite sein, aber bedenken Sie alle Kosten, bevor Sie eine so große finanzielle Verpflichtung eingehen.