Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Was für Immobilien kann ich mir leisten?

Der Kauf einer Immobilie ist keine kleine Entscheidung, sondern erfordert gründliche finanzielle Überlegungen. Sie müssen unbedingt wissen, was für ein finanzieller Spielraum Ihnen zur Verfügung steht.

Stellen Sie sich auf jeden Fall folgende Fragen:

• Wie hoch ist meine monatliche Belastbarkeit?
• Wie hoch sind die Finanzierungskosten?
• Welche Darlehensrate kann ich bezahlen?

Monatliche finanzielle Belastbarkeit

Ihre Haushaltsrechnung bietet einen guten Ansatzpunkt für die Ermittlung einer passenden Darlehnsrate. Für die Aufstellung von Haushaltskosten, Sonderausgaben und Lebenshaltungskosten sind Tabellen und Vorlagen gut geeignet, um Kosten nicht zu vergessen und diese sofort Ihnen monatlichen Einnahmen gegenüberstellen zu können. Die Differenz, die sich daraus ergibt, stellt Ihre monatliche Belastbarkeit dar.

Budgetrechner:

Der Budgetrechner hilft Ihnen folgende Fragen vor einer Baufinanzierung oder einem Immobilienkauf zu beantworten: Wie viel kann ich mir leisten für eine Immobilie auszugeben? Wie viel sollte ich monatlich für einen Kredit einrechnen? Grundsätzlich sollte die Monatsrate max. 35 % Ihres Nettohaushaltseinkommens sein. Der Budgetrechner ermittelt den maximalen Kaufpreis, Kreditbetrag und die maximale Monatskreditrate für Sie.

Davon abgesehen können Sie unter „Mehr Details“ auch Informationen zu Ihrer Immobilienfinanzierung mit aktuellen Bauzinsen finden.

Wenn Sie wissen wollen, wie sich Zinsen entwickeln und ob Sie mit Ihrem Immobilienkauf noch warten sollen, können Sie in unserem Artikel zur Zinsentwicklung Zinscharts und Prognosen finden.

» Erfahren Sie mehr über die besten Kreditoptionen für Ihre Bedürfnisse.

Wie funktioniert der Budgetrechner?

Zunächst werden die wichtigsten Daten Ihrer Immobilienfinanzierung abgefragt. Für eine realistische Auskunft über Ihren finanziellen Spielraum, sind vor Allem Angaben zu Ihrem Nettohaushaltseinkommen und Eigenkapital erforderlich. Unter bestimmten Umständen ist jedoch auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich.

Der Budgetrechner errechnet lediglich Richtwerte für den Kaufpreises und die Kaufnebenkosten. Für konkrete Angaben zu Ihrer Baufinanzierung, sollten Sie Finanzierungsvorschläge anfordern oder einen Termin mit unseren Beratern vor Ort vereinbaren. In unserem Artikel zum Immobilienkredit finden Sie weitere Informationen zum Vermittler Dr. Klein.

Mit unserem Zinsrechner können Sie direkt einsehen welche Bauzinsen und Konditionen Dr. Klein Ihnen bietet.

Wissenswertes:

• Die kalkulierte Monatsrate wird nicht mehr als 35 % Ihres Nettohaushaltseinkommen betragen.
• Die Voreinstellung der Monatsrate beträgt 80 % Ihrer maximalen Monatsrate, um einen finanziellen Puffer zu gewährleisten.
• Es wird davon ausgegangen, dass Sie den Kredit in gleich hohen Monatsraten zurückzahlen. Also basiert die Rechnung auf einem Annuitätsdarlehen.
• Es besteht die Möglichkeit, die Angaben zu den Kaufnebenkosten (bzw. Notar-und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Malerkosten) Ihrer aktuellen Lebenssituation anzupassen.

Begriffe:

Monatliches Nettohaushaltseinkommen – Dieses ergibt sich aus all Ihren Einkünften, minus Steuern und Sozialabgaben und schafft die Grundlage für die Ermittlung Ihrer maximalen Monatsrate. Daraus ergibt sich Ihr maximaler Darlehensbetrag für den Hauskredit.

Eigenkapital – Ihr Eigenkapital besteht aus all Ihren eigenen, zur Verfügung stehenden Geldmitteln wie Bargeld, Bausparverträge und Erspartes. Es gilt der Grundsatz, dass das Eigenkapital zumindest die Kaufnebenkosten abdecken sollte. Je mehr Sie über Eigenkapital verfügen, desto höher wird der maximale Immobilienkaufpreis sein, der Ihnen vom Rechner angezeigt wird.

Monatliche Rate: Die Monatsrate gibt Ihnen den Betrag an, den Sie monatlich für den Kredit ausgeben können. Wie bereits erwähnt, beträgt Ihre maximale Monatsrate grundsätzlich 35 % Ihres Nettohaushaltseinkommen. Die Rechnung des Budgetrechners basiert auch auf dieser Faustregel. Allerdings entsprechen die Voreinstellungen unserer Empfehlung, den Maximalbetrag nicht auszureizen.

Notar-und Grundbuchkosten: Diese hängen vom Kaufpreis Ihrer Immobilie ab. Der Budgetrechner geht von einem Durchschnitt von 1,5 % des Kaufpreises aus. Der Grundbuchkostenrechner kann dann für Sie ermitteln, ob diese Kalkulation den tatsächlichen Kosten entspricht.

Grundwerbesteuer: Die Grundwerbesteuer wird von den einzelnen Ländern bestimmt und liegt zwischen 3,5 % – 6,5 % des Kaufpreises. Vergessen Sie also nicht das Bundesland anzugeben, in dem Sie eine Immobilie kaufen oder bauen wollen.

Maklerkosten: Kosten für einen Makler fallen grundsätzlich in den Bereich von 3 % – 6 % des Kaufpreises, zuzüglich 19 % Mehrwertsteuer. Dies ergibt einen maximalen Betrag von 7,14 % des Kaufpreises. Gesetzlich festgelegt sind Maklerprovision und wer die Courtage zahlt nicht. Mit Angabe des Bundeslandes können sich die Maklerkosten also ändern, um den landesüblichen Preisen zu entsprechen. Wenn Sie die Maklerkosten bereits kennen, können Sie diesen Wert korrigieren. Wenn bei Ihrem Immobilienkauf keine Maklerkosten anfallen, weil Sie bzw. von einer Privatperson oder einen Neubau erwerben, geben Sie „0 %“ ein.

Sicherheitspuffer: Bei einem Hauskauf oder Bau können oft unvorhersehbaren Kosten anfallen. Sei es, dass doch mehr Material gebraucht wird oder, dass ein Anbau erweitert werden muss. Da diese Kosten, anfangs nicht einkalkuliert werden können, berechnet der Budgetrechner mit 5 % Sicherheitspuffer. Diesen können Sie ebenfalls anpassen.

Modernisierungskosten: Diese fallen bei der Haussanierung eines alten Hauses an und sind abhängig vom Alter des Hauses. Grundsätzlich sollten bei einem Haus, das nicht älter als 15 Jahre ist, ungefähr 16 % des Kaufpreises für die Modernisierung eingeplant werden. Wurde das Haus in den Achtzigern oder Neunzigern gebaut, könnten Kosten in Höhe von 20 % des Kaufpreises anfallen. Bei Häusern, die über 50 Jahre alt sind, können Modernisierungskosten schon 40 % betragen.

Eigenkapital bei der Budgetberechnung:
Die Summe Ihres Eigenkapitals hat Auswirkung auf die anfallenden Zinskosten. Je mehr Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht, desto weniger Kredit müssen Sie aufnehmen und desto geringer sind auch die Zinsen. Damit fallen dann auch Ihre monatlichen Kreditraten und es besteht am Ende der Zinsbindung weniger Restschuld. Dies erleichtert Ihnen die Anschlussfinanzierung.

Hauskauf ohne Eigenkapital? Das ist zwar möglich, allerdings fallen dann höhere Zinsen an und Sie müssen unter anderem die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

• Hohes und sicheres Einkommen
• Exzellente Bonität
• Keine weiteren Schulden