Die Besten Premium-Kreditkarten 2024 im Vergleich

Jeder Reisende weiß, dass eine Premium-Rewards-Kreditkarte einen großen Unterschied bei der Reiseerfahrung bewirken kann. Diese Karten bieten oft Vorteile wie zum Beispiel Zugang zu Lounges, einen Mietwagen, Rückerstattungen von Gebühren und vieles mehr – all das kann dir Geld und Frustration ersparen und dein Flughafen-Erlebnis generell entspannter machen.

Es gibt jedoch sehr viele solcher Kreditkarten auf dem Markt. Jede von ihnen hat unterschiedliche Vorteile, Jahresgebühren und andere Aspekte, die man beachten sollte, so dass es für jemanden der viel reist schwierig sein kann, die Karte zu finden, die wirklich zu einem passt.

Aber keine Sorge – bei Top5Credits behalten wir den Überblick über die Welt der Premium-Kreditkarten, damit wir dich über diese Karten und deren jeweiligen Vorteile informieren können. In diesem Sinne werfen wir in diesem Artikel einen Blick auf einige der besten Premium-Kreditkarten auf dem Markt und helfen dir dabei herauszufinden, welche du am besten in deiner Brieftasche haben solltest.

Aktualisiert 30. Oktober 2024

Netkredit24 Mastercard

5.0

Zinsfreie Tage	Flexibel
Eff. Jahreszins	24.60%
Kreditlimit	4.000 €
Jährliche Gebühr	0 €

• ⚡ Bestätigung und Aktivierung in nur wenigen Minuten
• ❌ Ablehnung bei negativer SCHUFA
• 💶⬅️ jetzt mit 30€ Cashback-Bonus
• Ablehnung bei negativer SCHUFA

siehe DetailsZum Anbieter

Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Effektiver Jahreszins: 24.60 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Gesamtbetrag: bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Einkäufe 1.246,04 € und für Barverfügungen 1.280,23 €.

30€ Bonus

TF-Bank Mastercard Gold

5.0

Zinsfreie Tage	51 Tage
Eff. Jahreszins	24.79%
Kreditlimit	5.000 €
Jährliche Gebühr	0 €

• ✈️ Gratis Reiseversicherung
• 📅 Flexible Ratenzahlung
• ❌ Ablehnung bei negativer SCHUFA

siehe DetailsZum Anbieter

3% des Rechnungsbetrages (min. 30 €) ist jeweils zum 20. eines Monats fällig. Quasigeld-Transaktionen (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandeltwerden können, wie z. B. Ausgaben von elektronischem Geld / Zahlung überPayPal / Glücksspiel) werden ab dem Transaktionstag (Buchungstag) verzinst.Für Warenkäufe zahlen Sie keine Zinsen, sofern Sie die Rechnung innerhalbder nächsten 51 Tage begleichen. Ansonsten fallen Zinsen für Warenkäufe inHöhe von 24,79 % p.a. an. Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Sollzins (veränderlich): 22,35 %, Effektiver Jahreszins: 24,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 94,00 €, Gesamtbetrag: 1.124,24 €.

Neu bei uns!

Extrakarte

4.7

Zinsfreie Tage	Flexibel
Eff. Jahreszins	24.60%
Kreditlimit	4.000 €
Jährliche Gebühr	0 €

• ⏳✅ Akzeptanz der Kunden innerhalb von 60 Sekunden
• 💶⬅️ Zahlreiche Cashback Aktionen
• 🎥🆔 einfache Legitimation per Video-Ident
• Ablehnung bei negativer SCHUFA

siehe DetailsZum Anbieter

Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Effektiver Jahreszins: 24.60 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Gesamtbetrag: bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Einkäufe 1.246,04 € und für Barverfügungen 1.280,23 €.

C24 Mastercard

4.1

Zinsfreie Tage	30 Tage
Eff. Jahreszins	7.49 - 11.49%
Jährliche Gebühr	0 €

• Keine Jahresgebühr & keine Kontoführungsgebühr
• 💶⬅️ Bis zu 10% Cashback
• Viele Kontenmodelle verfügbar
• Bargeldabhebungen nur begrenzt kostenlos

siehe DetailsZum Anbieter

Inklusive kostenlosem Girokonto. Tägliches Ausgabelimit 20.000€. 4 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat. Dispokredit bis 10.000€ möglich ab 7,49% p.a.. Ab 0,05% Cashback auf alle Transaktionen & bis 10% bei ausgewählten Händlern. Verzinsung von Guthaben bis 50.000€. Bargeldeinzahlung 1,75% Gebühr.

Hohe Abschlusschance

American Express Card

3.9

Zinsfreie Tage	Flexibel
Eff. Jahreszins	0.00 - 8.56%
Jährliche Gebühr	60 €

• Bonusprogramm Membership Rewards® Punkte
• Kostenfrei ab dem zweiten Jahr bei regelmäßigem Karteneinsatz
• Exklusive Angebote & Rabatte
• Kostenpflichtig

siehe DetailsZum Anbieter

Grundgebühr im ersten Jahr 60€, ab dem 2. Jahr 0€ bei Kartenumsatz über 9.000€/Jahr, 4% Gebühr bei Bargeldabhebungen, mind. 5€. 4% im Ausland, 2% Fremdwährungsentgelt. Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung.Umfassende Reiseversicherung und Rabatte bei Reisen möglich.

American Express Gold Card

4.1

Zinsfreie Tage	Flexibel
Eff. Jahreszins	5.00%
Jährliche Gebühr	144 €

• Vorteile bei Buchung von Flugreisen und Mietwagen
• Umfangreiche Versicherungs & Bonuspakete, Membership Rewards® Programm
• Google & Apple Pay möglich
• Kostenpflichtig

siehe DetailsZum Anbieter

Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung. 4% Gebühr bei Bargeldabhebungen, mindestens 5€ pro Abhebung. 2% Fremdwährungsgebühr.

Wie du deine Kreditkarte nutzen solltest

Deine Premium-Kreditkarte übermäßig zu beanspruchen kann dich in finanzielle Schwierigkeiten bringen, aber wenn du diese beiden einfachen Regeln befolgst, wird alles gut gehen und du wirst im Handumdrehen deine Premium-Vorteile genießen können.

Gib niemals mehr aus, als du hast. Verwende deine Kreditkarte im Grunde wie eine Debitkarte. Wenn du es dir nicht leisten kannst, etwas mit deiner Debitkarte zu bezahlen, dann bezahle es auch nicht mit deiner Kreditkarte. So vermeidest du Schulden.

Bezahle deine monatlichen Rechnungen immer auf einen Schlag. Wenn du deinen Saldo jeden Monat begleichst, werden dir keine Zinsen berechnet. Auf diese Weise kannst du alle Vorteile einer Premium-Kreditkarte genießen, ohne zusätzliche Gebühren zu zahlen.

Was sind Belohnungs-Punkte?

Premium-Kreditkarten bieten Belohnungs-Punkte für bestimmte Einkäufe. In der Regel erhältst du einen Punkt pro Euro, aber viele Karten bieten zusätzliche Punkte in bestimmten Bereichen, wie zum Beispiel bei Reisebuchungen und Restaurantbesuchen. Wie viel deine Punkte wert sind, hängt davon ab, wie du sie einlöst. Reisen sind oft die lukrativste und beliebteste Möglichkeit, die Prämien auszugeben, aber man kann sie für so ziemlich alles verwenden, was man will. Dir sind kaum Grenzen gesetzt am Kreditkartenhimmel.

» Weitere Infos: Kosten einer Kreditkarte – Überraschungen vermeiden!

Wie man die beste Premium-Kreditkarte auswählt

Wenn du dich fragst, wie du die beste Premium-Kreditkarte finden kannst, musst du abwägen, ob die Vorteile die Kosten überwiegen. Achte dabei auf die folgenden Kriterien:

Jahresgebühr

Das erste Kriterium, das du bei der Auswahl einer Premium-Kreditkarte beachten solltest, ist die Jahresgebühr. Einige der Premium-Kreditkarten auf dem Markt haben eine Jahresgebühr. Wenn das für dich in Ordnung ist und du in der Lage bist, die Jahresgebühr zu zahlen, solltest du dich weiter mit der Karte beschäftigen und ihre anderen Vorteile analysieren.

Belohnungen

Für diejenigen, die ihre Premium-Kreditkarte täglich nutzen wollen, lohnt es sich, das Prämienpotenzial der Karte aufs Maximum auszureizen. Vergleiche die Prämienangebote einiger der besten Premium-Karten, um zu entscheiden, welche Karte dir langfristig den größten Nutzen bringen wird.

Anmeldebonus oder Willkommensangebot

Dies ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Luxus-Kreditkarte. Wenn das Willkommensangebot oder der Anmeldebonus der Karte einfach zu gut ist, um es sich entgehen zu lassen, kann dies ein wichtiger Faktor sein, den du bei der Auswahl berücksichtigen solltest.

Reiseguthaben

Achte darauf, ob die Premium-Kreditkarte, die du in Aussicht hast, Reisegutschriften anbietet, da diese einen großen Teil der Jahresgebühr abdecken können. Beachte jedoch, dass manche Reisegutschriften leichter einzulösen sind als andere.

Premium-Vorteile

Einer der besten Aspekte einer Premium-Kreditkarte sind letztendlich die exklusiven Vorteile, die man als Karteninhaber genießt. Das beinhaltet zum Beispiel bevorzugtes Boarding auf Flügen und kostenlose Hotelübernachtungen, bis hin zu jährlichen Gutschriften und mehr. Wirf einen Blick auf die zusätzlichen Vorteile, die die Top-Karten anbieten, um die beste Entscheidung in Bezug auf deinen Lebensstil und deine Gewohnheiten beim Thema Geld ausgeben zu treffen.

» Entdecken Sie die beste Kreditkarte für den Online-Einkauf!

Sind Luxus-Kreditkarten die Jahresgebühr wert?

Luxus-Kreditkarten können mit einer hohen Jahresgebühr verbunden sein. Wenn du also nur selten reist oder die Vorteile der Karte ansonsten nicht nutzen wirst, wärst du besser dran mit einer speziellen Kreditkarte, die keine oder nur eine geringe Jahresgebühr hat.

Vielreisende werden jedoch feststellen, dass die Vorteile einer Premium-Karte die Kosten leicht aufwiegen. Die Gebühren für aufgegebenes Gepäck summieren sich, der Zugang zu Flughafen-Lounges kann Hunderte von Euro kosten, das Erreichen des Elite-Status kann Jahre dauern, und so weiter. Mit der richtigen Kreditkarte musst du dir um diese Dinge keine Sorgen machen. Natürlich wirst du eine Gebühr für deine Kreditkarte zahlen, aber diese deckt dann die Kosten für Dinge ab, die du wahrscheinlich ohnehin bezahlen würdest, und darüber hinaus erhältst du dann noch viel mehr, wie zum Beispiel Bonusprämien für bestimmte Ausgaben, erweiterten Garantieschutz, Reiseversicherungen, Hotelrabatte, Zugang zu Concierge-Diensten und vieles mehr.

Es gibt auch eine Reihe von Premium-Karten mit Jahresgebühren. Mit diesen Karten erhalten Sie zwar keine vollständige Lounge-Mitgliedschaft, dafür aber möglicherweise Lounge-Zugang, Elite- Flugmeilen oder Übernachtungen, einen Reise-Concierge-Service oder Gutschriften für Reisen und Essen.

Um festzustellen, ob eine Premium-Karte die Jahresgebühr wert ist, addiere einfach den Wert aller Vergünstigungen, die du in einem Jahr voraussichtlich in Anspruch nehmen würdest, und prüfe, ob sich die Kosten aufwiegen.

Bist du für die meisten Elite-Kreditkarten qualifiziert?
Die Vorteile und Funktionen dieser Karten sind sicherlich verlockend, aber es ist wichtig zu wissen, dass diese Karten nicht für jeden geeignet sind. In der Tat sind sie wahrscheinlich nicht einmal für die meisten Menschen geeignet.

Bevor du dich entschließt, eine dieser Karten zu beantragen, solltest du dir über deine vergangenen Kredite und deine Bonität im Klaren sein. Die Realität sieht so aus, dass du eine hervorragende Bonität brauchst, um für eine dieser Karten zugelassen zu werden – und die Beantragung einer Kreditkarte, für die du dann nicht zugelassen wirst, wird deine Kreditwürdigkeit nur noch verschlechtern.

Wenn dir gefällt, was du hier siehst, aber nicht bereit bist höhere Jahresgebühren als üblich zu zahlen, ist das kein Problem. Es gibt immer noch einige hervorragende Reiseprämien-Kreditkarten, die nicht mit hohen Jahresgebühren verbunden sind. Auch wenn du für diese Karten zwar immer noch einen soliden Bonitätswert brauchst, um dich zu qualifizieren, erfordern sie wahrscheinlich kein so hohes Einkommen wie Luxus-Kreditkarten.

Wenn diese Vorteile und Merkmale für dich verlockend klingen, du aber noch nicht bereit sind, den Sprung zu einer dieser Karten zu wagen, dann wirf stattdessen einen Blick auf unsere Auswahl der besten Reiseprämien-Kreditkarten. Vielleicht findest du ja dort deine perfekte Kreditkarte.

Zum Abschluss

Premium-Kreditkarten sind nicht für jeden Kunden sinnvoll, aber eine schnelle Analyse kann dir dabei helfen herauszufinden, welche Karten für deine eigene Situation sinnvoll sind. Es tut weh, Jahresgebühren im Voraus zu bezahlen, aber Premium-Karten bieten oft auch Premium-Vorteile.

Solange die Analyse der einzelnen Karten ergibt, dass die Vorteile überwiegen, ist der Besitz von zwei oder mehr Karten gar nicht so verrückt, wie es klingt.