Autokredite berechnen 2024 der Verleich

Mit unserem Rechner finden Sie das günstigste Kreditangebot, um Ihr Auto zu finanzieren. Auch falls Sie den endgültigen Kaufpreis noch nicht kennen, können Sie die maximal mögliche Kreditsumme errechnen und dadurch abschätzen, welche Summe für einen Autokauf zur Verfügung steht.

So berechnen Sie Ihre persönliche Zinsen für einen Autokredit

Geben Sie zunächst die beiden Parameter „Kreditbetrag“ und „Kreditlaufzeit“ in den Kreditrechner ein. Durch einen weiteren Mausklick erhalten Sie viele Angebote an günstigen Autokrediten. Einfach mit den Schiebereglern die gewünschten Daten eingeben – dann sehen Sie, zu welchen Konditionen Ihr Darlehen vergeben wird.

Die Zinssätze für ein Darlehen richten sich beim Großteil der Banken nach der Bonität des Antragstellers. Ihren Zinssatz erhalten Sie durch die Eingabe Ihrer persönlichen und für die Aufnahme eines Darlehens notwendigen Daten. Ob Ihre Konditionsanfrage an eine ganz bestimmte Bank oder an alle zur Verfügung stehenden Kreditinstitute gesendet wird, entscheiden Sie ganz individuell. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Sie Ihr persönliches Darlehensangebot.

Wie Sie ein Darlehen abschließen

Wenn Sie sich für ein passendes Angebot entschieden haben, laden Sie den Kreditvertrag herunter, unterschreiben den Antrag und senden ihn auf dem Postweg zur betreffenden Bank. Vor Ort können Sie sich direkt per Postident-Verfahren legitimieren. Eine weitere Möglichkeit, die verschiedene Banken anbieten, ist eine Identifikation per Video. Nach dem Eintreffen Ihres Kreditantrags und den geforderten Unterlagen führt die kreditgebende Bank eine Schufa-Abfrage durch und nach einem positiven Bescheid erhalten Sie innerhalb weniger Tage das Geld auf Ihr Girokonto überwiesen.

Durch einen Autokredit zu einem neuen Auto

Viele Menschen verfügen nicht über ausreichend Bargeld, um ein Auto in bar zu bezahlen. Daher ist der Autokredit die meist gewählte Art der Finanzierung beim Autohändler, einer Autobank oder bei unabhängigen Anbietern, um einen Neuwagen zu finanzieren.

Worauf müssen Sie bei einer Autofinanzierung achten?

Die wichtigste Kennziffer bei einem Autokredit ist der effektive Jahreszins. Das ist bei jedem Darlehen gleich, egal, wofür das Geld benötigt wird. Der effektive Jahreszins enthält sämtliche Kosten des Darlehens. Und nur der effektive Jahreszins macht Darlehen untereinander vergleichbar, da auch sämtliche anfallenden Gebühren eingerechnet werden. Bereitstellungszinsen und Kontoführungsgebühren machen ein Darlehen teurer, obwohl sie im niedrigeren Nominalzins nicht enthalten sind. Deswegen sollten Sie immer den effektiven Jahreszins anstatt den Sollzins für den Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten verwenden.

Neben dem eigentlichen Kaufpreis des Autos können oft noch weitere Kosten auf Sie zukommen. Deswegen sollte Sie sich ein kleines Polster für Autozubehör, eine neue Bereifung oder andere Ausgaben einrechnen. Besser ist es, die Kreditsumme ein wenig höher anzusetzen als den exakten Kaufbetrag des Wagens.

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Mit Barzahlerrabatten den Kaufpreis senken

Da Sie mit einem Darlehen für Ihr Auto beim Kauf als Barzahler auftreten können, besteht die Möglichkeit, satte Rabatte auszuhandeln. Bei einer Autofinanzierung, die Sie unabhängig von Ihrem Autohaus organisieren, sind bis zu 15 % Rabatt für Barzahlung und das eine oder andere Extra drin. Eine gute Verhandlungsposition ist das Wichtigste beim Autokauf und diese bekommen Sie durch eine unabhängige Finanzierung.

Niedrige Raten verteuern die Autofinanzierung

Die Ballonfinanzierung mit geringen monatlichen Raten und einer hohen Schlussrate können die Finanzierung Ihres Autos verteuern.

Obwohl Menschen, die großen Wert auf neue Modelle legen und die ihre Autos deswegen häufiger wechseln, davon profitieren können, ist diese Art der Finanzierung nicht ohne Risiko. Bei der Ballonfinanzierung wird das Fahrzeug auf dem freien Markt angeboten, um die Schlussrate des Darlehens zu tilgen. Falls der Widerverkaufswert niedriger ausfallen sollte als erwartet, muss man die Differenz selbst zuzahlen. Ein weiterer Nachteil sind die hohen Zinslasten. Die Tilgung des Darlehens ist sehr gering, deswegen sind die Zinsen und Zinseszinsen über die gesamte Laufzeit des Darlehens sehr hoch. Das kann im schlechtesten Fall zu einer Verdoppelung der Kosten gegenüber einem herkömmlichen Ratenkredit führen.

Welchen Autokredit kann ich mir leisten?

Mit einer Einnahmen-Ausgaben-Rechnung sollten Sie sich zunächst einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen. Erst dann können Sie diese Frage konkret beantworten. Sie wissen dann, welches Budget Ihnen für eine Autofinanzierung pro Monat zur Verfügung steht. Mit unserem Haushaltsrechner können Sie das schnell und einfach errechnen. Tipp: Schöpfen Sie nicht das Maximum aus, sodass Ihnen finanzieller Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben bleibt.

Welche Banken bieten Autokredite an und was sind die üblichen Laufzeiten?

Viele Banken, die für einen online vergebenen Autokredit infrage kommen, sind identisch mit den Banken aus unserem Privatkredit-Vergleich. Das kommt daher, dass Sie einen Privatkredit gut als Autokredit nutzen können. Sie nutzen bei der Frage nach dem Verwendungszweck einfach die entsprechende Auswahlmöglichkeit. Es gibt in unserem Autokreditrechner auch Angebote, die ausschließlich der Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Autos gedacht sind. Genau wie beim Privatkredit werden Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten angeboten.

Was ist die ideale Laufzeit für einen Autokredit?

Sie sollten die Kreditlaufzeit für eine Autofinanzierung nicht zu lange wählen.
Mehr als drei bis fünf Jahre sollten es nicht sein. Obwohl eine längere Laufzeit niedrigere monatliche Raten bedeutet, werden Sie durch höhere Zinszahlungen belastet. Sie bezahlen schließlich für jeden Monat Zinsen auf die Restschuld. Bei einem Darlehen über 10.000 Euro sind bei fünf Jahren Laufzeit ca. 700 bis 1.300 Euro Zinsen fällig. Dagegen bezahlen Sie bei einer Laufzeit von sieben Jahren zwischen 800 bis 1.900 Euro für die gleiche Darlehenssumme.

Autokredite sind Annuitätendarlehen

Sie bezahlen Ihren Autokredit in monatlich gleichen Raten an die Bank zurück. Diese Monatsrate besteht aus einem Anteil für die Tilgung und einem Zinsanteil. Im Fachjargon nennt man diese gleichbleibenden Monatsraten „Annuitäten“. Ein Autokredit ist also ein Annuitätendarlehen. Sie können durch die gleichbleibenden Monatsraten gut planen und behalten den Überblick über die monatliche Belastung. Durch die dauernde Tilgung sinkt der Anteil der Zinsen und der Anteil des Darlehens, der mit der Kreditrate abbezahlt wird, steigt stetig. In unserem Autokreditrechner sehen Sie das in einem übersichtlichen Diagramm. Gewerbliche Kunden, die Zins und Tilgungsanteil getrennt buchen müssen, können den Tilgungsplan der finanzierenden Bank dazu nutzen.

Leasing ist eine Alternative zum klassischen Autokredit

Neben der Finanzierung Ihres neuen Autos über ein Kreditinstitut oder eine Autobank gibt es noch eine andere Möglichkeit.

Leasing ist eine weitere Variante, um an ein Auto zu kommen. Sie mieten den Wagen über einen vorab festgelegten Zeitraum. Nach Ablauf dieser Leasingperiode geben Sie den Wagen entweder an den Leasinggeber zurück oder Sie können das Auto dann kaufen. Wie beim Autokredit bezahlen Sie eine gleichbleibende Monatsrate an den Leasinggeber. Dies sind oft Autobanken der großen Herstellerkonzerne. Da Sie das Auto nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückgeben können, ist das eine gute Option. Sie mieten lediglich und sind nicht zum Kauf verpflichtet, falls Sie das Auto nicht dauerhaft fahren wollen.

Autokauf per Ballonfinanzierung

Eine weitere Alternative zum Ratenkredit eines Kreditinstituts oder einem Leasing-Vertrag ist die weiter oben erwähnte Ballonfinanzierung. Sie erhalten niedrige Monatsraten und bezahlen am Ende der Laufzeit Ihres Darlehens einen großen Teil mit der Schlussrate zurück. Das ist der sogenannte Ballon. Eine Anzahlung wird in den meisten Fällen nicht verlangt. Sie können diese Art von Darlehen sowohl bei einem klassischen Kreditinstitut als auch bei einem Autohändler beantragen. Die Ballonfinanzierung ist immer zweckgebunden. Dank der niedrigen Monatsraten sind die laufenden Belastungen moderat. Falls ein Verkauf des Autos zur Finanzierung der Schlussrate nicht in Betracht gezogen wird, kann man mit einer Lebensversicherung oder Ähnlichem die Tilgung vornehmen. Auch eine Anschlussfinanzierung ist eine Möglichkeit. Im Gegensatz zum Leasing kann man bei einer Ballonfinanzierung das Fahrzeug nicht zurückgeben, sondern muss es behalten.

Hier können Sie die verschiedenen Finanzierungen miteinander vergleichen. Sie haben die Möglichkeit, den Autokredit einer unabhängigen Bank mit einem Leasing-Angebot, einer Finanzierung durch die Autobank eines Herstellers und eine Ballonfinanzierung gegenüberzustellen. Sie werden innerhalb kürzester Zeit ein für Sie passendes Angebot finden!