Modernisierungskredite finanzieren 2024 der Vergleich

Die besten Kredite mit Modernisierungskrediten

Jeder Eigenheimbesitzer kennt die Problematik: Stehen Renovierungen oder Umbauten an, kann das so richtig kostspielig werden. Ob nun ein neues Badezimmer, eine neue Küche oder die Erneuerung des Daches ansteht – ein Modernisierungskredit kann Ihnen den Umbau und den Traum vom modernen Haus ermöglichen. Viele Banken bieten einen solchen Kredit an, mit dem man richtig Geld sparen kann. Ersparnisse mit bis zu 40 % bei den Zinssätzen sind dabei möglich, was bei einer durchschnittlichen Darlehenssumme von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 5,5 Jahren eine Einsparung von 1.000 Euro bedeuten kann. Dazu bieten viele Kreditinstitute einmalig attraktive Angebote für Hauseigentümer, sodass noch niedrigere Zinskonditionen möglich sind.

Was wird als Modernisierungskredit bezeichnet?

Ein Kredit, der einer Zweckbindung unterliegt, wird als Modernisierungskredit bezeichnet und anders als ein Baufinanzierungskredit ergibt sich dieser ohne einen Eintrag ins Grundbuch. Eine Grundschuldbestellung ist immer aufwendig und verursacht zusätzliche Kosten, die ein Modernisierungskredit nicht mit sich trägt. Ein Modernisierungsdarlehen ist daher eine hervorragende Alternative, denn er ist schnell zu beantragen und wird meist ohne großen Zeitaufwand freigegeben, da wenige Unterlagen und wenige Zusatzsicherheiten benötigt werden.

Modernisierungsdarlehen mit Ratenkrediten

Häufig stellen Kreditinstitute und Banken normale Ratenkredite zur Finanzierung von Modernisierungs- und Renovierungsfinanzierung zur freien Verfügung. Als alternative Option für Hausbesitzer bieten einige Banken spezielle Konditionen an, die besonders günstig sind. Diese Kredite werden ausdrücklich für Modernisierungen, Renovierungen oder allgemein für das Wohnen angeboten und laufen unter dementsprechenden Namen. Die attraktiven Zinssätze werden geboten, damit Besitzer von Immobilien nötige Reparaturen und Maßnahmen zur Instandhaltung durchführen können und den Immobilienwert so zumindest erhalten oder im besten Falle steigern können.

Voraussetzung für die Freigabe des Kredits ist beispielsweise ein Auszug aus dem Grundbuch oder ein Bescheid der Gebührenabgaben als Beweis für den Immobilienbesitz. Außerdem muss ein Nachweis zur Zweckverwendung des Darlehens stattfinden, da der Kredit ausschließlich für wohnliche und modernisierende Zwecke an der Immobilie verwendet werden kann. Kostenvoranschläge, Renovierungspläne oder Rechnungen von Sanierungsfirmen sind dabei ausreichend.

Voraussetzungen für ein günstiges Modernisierungsdarlehen

Wie bei anderen Krediten auch, unterliegt der Zinssatz bei Modernisierungsdarlehen bestimmten Voraussetzungen. Zu diesen gehören der Kreditwert, die Zahlungslaufzeit sowie die Kreditwürdigkeit des zukünftigen Kreditnehmers. Lediglich Darlehen, die Festzinsen anbieten, die ausdrücklich unabhängig von der Bonität bleiben, stellen hier die Ausnahme dar. Diese Sollzins-Kredite bieten allen akzeptierten Kreditnehmern des Institutes dieselben festgelegten Zinssätze an.

Es ist auf jeden Fall lohnenswert, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen, denn jedes Kreditinstitut nutzt verschiedene Einstufungssysteme, um die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer zu prüfen. Kreditrechner verschiedener Anbieter, die im Netz verfügbar sind, geben Auskunft über die Angebote von 20 Kreditinstituten und mehr auf einem Blick. Dies ist insofern praktisch, als dass ein direkter Vergleich über die Konditionen gemacht werden kann – so findet man schnell und unkompliziert die Bank, die den besten Zinssatz anbietet.

Darlehenssumme und Darlehenslaufzeit

Viele Kreditinstitute bieten Modernisierungskredite in einem Rahmen von 3.000 Euro bis zu 50.000 Euro, jedoch sind dies lediglich Richtwerte, da einige Banken sowohl kleinere als auch größere Kreditsummen bieten können. Wer höhere Summen bei dem Kredit plant, sollte auf eine Baufinanzierung setzen, da sich hier die Unannehmlichkeiten durch eine Grundschuldbestellung und die höheren Kosten durch die niedrigen Zinssätze dennoch lohnen.

Weitere Förderungen bei Modernisierungen

Etliche Umbau- und Sanierungsmöglichkeiten können durch ein Modernisierungsdarlehen ermöglicht werden. Ein Wandel in Umbaumaßnahmen konnte in den letzten Jahren beobachtet werden. In der Vergangenheit spielte vor allem die Ästhetik bei Verbesserungen die Hauptrolle, heutzutage bringt der Energiepass weitere Pluspunkte. So wählen immer mehr Hausbesitzer Energie-Renovierungen, die weitere Finanzierungsförderungen ermöglichen. Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) hat günstige Kredite für folgende Umbauten im Angebot:

1. Dachabdämmungen/Außenwandabdämmungen
2. Maßnahmen, die die Energieeffizienz steigern
3. Umbau als Altersvorsorge
4. Förderungen zu Photovoltaikanlagen

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Einige Beispiele für Modernisierungszwecke

Energie-Sanierung

Um den energetischen Verbrauch einer Immobilie zu optimieren, können Energie-Sanierungen den Energieverbrauch drastisch reduzieren. Auf den ersten Blick stehen die Umweltschonung und Nachhaltigkeit dabei im Vordergrund, langfristig gesehen sparen Sie damit auch noch richtig viel Geld, da der energetische Verbrauch jedes Jahr geringer ausfällt und so zu niedrigeren Kosten führt. Ein Modernisierungskredit bietet eine kostengünstige und variable Finanzierung für Ihre Planung. Folgend sind einige Beispiele zu Sanierungen zusammengestellt:

1. Außen-/Innendämmungen im gesamten Haus
2. Heizungserneuerungen
3. neue Fenster/Türen
4. Photovoltaikanlagen
5. Einbau von Anlagen zur Lüftung mit Wärmerückgewinnung

Sanierungen zum Energieverbrauch lohnen sich auch für die Zukunft, denn die Kosten des Verbrauches können bis zu 30 % gesenkt werden. Allein eine neue Dämmung des Daches eines Einfamilienhauses sorgt dafür, dass Verluste beim Wärmeverbrauch von 11.000 KW auf 3.000 KW pro Jahr gesenkt werden können. Auch wenn es sich hier lediglich um Richtwerte handelt, können Sie diese als Orientierung sehen.

Sanierungen für die Altersvorsorge

Wenn Sie planen, auch in langfristiger Zukunft in Ihrem Zuhause wohnen bleiben zu wollen, sollten Sie bereits jetzt Planungen zum Umbau machen, damit Sie auch im Alter dort komfortabel leben können. Nicht nur als Eigentumsbesitzer können Sie Darlehen für Modernisierungen nutzen, denn auch, wenn sie mieten und langfristig dort wohnen bleiben möchten, sind die Kredite zu nutzen. Wenn der Mieter mit den Vorstellungen Ihrer Pläne einverstanden ist, steht Ihrem Kredit nichts im Wege. Solche Umbauten umfassen Renovierungen, die die Sicherheit auch im Alter garantieren – das Verbreitern von Türen, ein ebenes Badezimmer mit Haltegriffen oder das Entfernen von Barrieren sind nur einige Beispiele hierfür. Ziel ist es, ein komfortables Leben im eigenen Zuhause auch im Alter zu sichern. Je früher man sich mit solchen Maßnahmen auseinandersetzt, desto stressfreier gestalten Sie Ihre Zukunft. Bedenken Sie bei der Planung, welche Sanierungen Sie als notwendig in Ihrem Zuhause erachten und wie Sie die Finanzierung stemmen. Modernisierungsdarlehen sind individualisierbar und mit guten Zinssätzen eine optimale Lösung zur Realisierung Ihrer Vorstellungen.

Da die Lebenserwartung in Deutschland immer weiter steigt und wir immer älter werden, ist es umso notwendiger, in seine Altersvorsorge zu investieren und sein Zuhause an die neuen Anforderungen anzupassen, damit man auch im Alter einen bequemen Wohnraum zur Verfügung hat. Es ist allemal sinnvoll, sich mit diesem Thema so früh wie möglich auseinanderzusetzen.

Sanierungen, bei denen sich ein Kredit lohnt, sind hier zusammengefasst:

Energiesparende Maßnahmen können durch Förderkredite sowie Zuschüsse finanziert werden oder durch eine staatliche Förderung. Wohngebäudekredite oder Wohngebäudezuschüsse werden von der Bundesförderung für effiziente Immobilien zur Verfügung gestellt. Auch Zuschüsse zur Sanierung hinsichtlich erneuerbarer Energien sind möglich. Das KfW-Programm 270 sowie der Investitionszuschuss 430 fördern die Nutzung erneuerbarer Energien. Kredite werden von der KfW vergeben, Zuschüsse jedoch von der BAFA.

Zuschüsse vom Staat

Wenn Sie einen Immobilienkauf, eine Sanierung, Modernisierung oder Renovierung planen, sollten Sie wissen, dass Sie die Kosten nicht unbedingt alleine stemmen müssen. Der Staat bietet verschiedene Förderungen an, die Ihnen zustehen. Insbesondere dann, wenn die Investition für den altersvorsorglichen Umbau Ihres Heimes gedacht ist. KfW und BAFA fördern mit Darlehen und Zuschüssen für sinnvolle Modernisierungen. Angebote der Institute können sogar für einen maximalen Vorteil miteinander kombiniert werden. Informieren Sie sich außerdem über Zuschüsse Ihres Bundeslandes, da diese häufig noch weitere Förderungen anbieten.