Kredite vergleichen

Der Kauf eines Hauses ist häufig eine langfristige and größere Investition. Bevor man sich also für einen Kredit entscheidet, der bei der Finanzierung helfen soll, sollte man unbedingt Kredite vergleichen und einen finden, der günstig ist und zu seinen persönlichen Umständen passt.

1. Bauzinsen ermitteln: Wenn Sie im Schnell-Zins-Chec in einem Baufinanzierungsrechner, die gewünschte Sollzinsbindung, den Kaufpreis und das benötigte Darlehen angeben, erhalten Sie erste Anhaltspunkt für mögliche Bauzinsen.
2. Finanzierung anfragen: Danach können Sie unverbindlich ein Angebot anfordern. Dafür sollten Sie auch Informationen zu Ihrer Person, und Ihres Einkommens, und Informationen zu der Immobilie angeben. Experten von Interhyp vergleichen dann, hunderte von Banken und Sparkassen, um den besten Kredit für Sie und Ihren anstehenden Immobilienkauf zu finden.
3. Detailliert Beratung: Sie erhalten dann eine persönliche, kostenlose Beratung und ein Angebot für Ihre Baufinanzierung- entweder vor Ort, per Videochat oder per Anruf.

Finanzierung des Hauskaufes:

Die Finanzierung einer Immobilie, egal ob es sich um eine Wohnung oder ein Haus handelt, erfordert meistens eine Baufinanzierung. Dabei wird die Immobilie als Sicherheit für den Kreditgeber mit einer Grundschuld – manchmal auch mit einer Hypothek – belegt. Baufinanzierungen können auch bei größeren Modernisierungsarbeiten unterstützen.

Banken und Sparkassen bieten häufig ein Annuitätsdarlehen mit einem Jahreszins an, welcher in gleichen Monatsraten zurückgezahlt wird.

Eigenkapital

Das eine Bank eine Baufinanzierung anbietet, die den kompletten Kaufpreis deckt, wird selten vorkommen. Voraussetzung ist oft eine Mindest-Eigenkapitalquote von 10-30 % des Kaufpreises plus den Erwerbsnebenkosten. Da die Nebenkosten bei einem Hauskauf stark variieren, gilt ein grober Richtwert von 10 % des Kaufpreises. Ein Notar-und Grundbuchkosten-Rechner kann Ihnen die Kaufnebenkosten auflisten.

Ein Beispiel: Die Gesamtkosten des Immobilienkaufs betragen 300.000 Euro. Wenn die Bank eine Eigenkapitalquote von 10 % verlangt, muss der Kreditnehmer eine Selbstbeteiligung von 30.000 Euro vorweisen können. Falls die Eigenkapitalquote 30 % beträgt, sind es schon 90.000 Euro.

Für die Banken sind höhere Eigenkapitalquoten vorteilhaft, da sie ihr Finanzierungsrisiko senken. Wer mehr Eigenkapital hat, leiht sich weniger Geld und kann den Kredit auch schneller zurückzahlen. Das wird von den Banken durch einen niedrigeren Zinssatz anerkannt.

Hauskauf-Kredit: Das Wesentlichste:

• Mehr Eigenkapital bedeutet bessere Konditionen
• Die monatliche Rückzahlungsrate hängt vom monatlichen Budget ab
• Kürzere Kreditlaufzeiten bedeuten häufig auch niedrigere Zinsen
• Zwar schaffen lange Zinsbindungen Planungssicherheit, allerdings sorgen sie oft auch für einen höheren Zinssatz.
• Mit Top5Credits können sie normale Ratenkredite bis zu einer Summe von 100.000 Euro vergleichen.

Kreditrechner für Annuitätendarlehen: Das Wesentliche:

• Kreditrechner für Immobilien – Einfach und schnell die Tilgung, Raten und Zinsen Ihrer Baufinanzierung berechnen. Probieren Sie verschiedene Szenarien für Ihre Finanzierung aus.
• Kreditrechner für Kleinkredite: Den Rechner können Sie auch für Berechnungen von kleineren Krediten, wie die Finanzierung eines neuen Autos, einer Waschmaschine oder einer Hochzeit, nutzen.
• Die Unterschiede zu einem Ratenkredit sind beim Immobilienkredit der höhere Darlehensbetrag, die längere Laufzeit mit Sollzinsbindung und dessen Zweckgebundenheit.
• Die auschlaggebenden Faktoren für einen günstigeren Kredit sind: eine hohe Bonität, viel zur Verfügung stehendes Eigenkapital, ein ordentlicher Kreditvergleich und ein individuelles Finanzierungskonzept.

Was müssen Sie tun?

• Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf, damit Sie sich über Ihre Finanzen bewusst sind. Das gilt nicht nur für einen Immobilienkredit, sondern auch für kleinere Kredite.
• Benutzen Sie den Budgetrechner von Top5Credits um sich einen Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen.
• Benutzen Sie einen Immobilienkreditrechner für Immobilienkredite und einen Ratenkreditrechner für andere Käufe. Nur ein paar Klicks und Ihre individuelle Finanzierung wird für Sie kalkuliert.
• Beide Arten von Kreditrechnern sind kostenlos. Für Ratenkredite steht Ihnen unser Kreditvergleich zur Verfügung. Für Immobilienkredite bieten wir eine kostenlose und unverbindliche Beratung an.

Hausbesichtigung Tipps

Lassen Sie sich bei der Hausauswahl Zeit. Ein Hauskauf ist keine Entscheidung, die Sie überstürzen sollten. Es ist wichtig, dass Sie genau wissen welche Kriterien für Sie ausschlaggebend sind. Eine Checkliste kann Sie vor zu schnellen Entscheidungen bei der Hausbesichtigung schützen.

Kriterien, die Sie beachten sollten:

Lage:

Es ist wichtig, dass Sie mit der Lage Ihres neuen Hauses zufrieden sind. Die Lage spiegelt sich oft auch im Kaufpreis wieder. Vergessen Sie nicht an Ihre Zukunftspläne zu denken. Wollen Sie Kinder? Haben Sie vor Job zu wechseln? Wenn Sie Kinder haben oder haben wollen, ist es wichtig, dass Kindergärten und Schulen in der Nähe sind. Wie weit der Arbeitsplatz von Ihrem neuen Haus entfernt ist, könnte auch eine wichtige Rolle spielen. Dazu kommen noch Einkaufsmöglichkeiten, Verkehrsmittel etc. Kürzere Wege werden vor allem im Alter wichtig werden.

Zustand und Einrichtung des Hauses:

Wir haben für Sie ein paar Kriterien gesammelt, die Sie möglicherweise auf Ihrer Checkliste stehen haben sollten. Passen Sie diese an Ihre individuellen Wünsche und Vorstellungen an. Im Idealfall erweitern Sie die Liste mit einem Fachmann.

• Zeichen von Feuchtigkeit im Haus?
• Hat/hatte das Haus bereits einen Wasserschaden?
• Gibt es Risse in den Wänden?
• Ist der Fußboden gepflegt?
• Wie ist der Zustand der Heizungsanlage und wie alt ist diese?
• Wurde die Heizung regelmäßig überprüft, gibt es dafür Belege?
• Was für einen Energieträger hat das Haus und wie hoch ist dessen Verbrauch?
• Wie gut funktioniert die Wärme und Schallisolierung?
• Sind Dach, Dachstuhl oder Regenrinnen irgendwie beschädigt?
• Wie ist der Zustand der Stromleitungen?
• Aus welchem Material bestehen die Fenster und Türen?

Geld aus Schenkung oder Erbschaft erhalten?

Wenn Sie Geld durch eine Schenkung oder Erbschaft erhalten haben, welches Sie als Eigenkapital in den Immobilienkredit investieren wollen, müssen Sie die gesetzlichen Freibeträge beachten. Diese fangen bei 20.000 Euro an und enden bei 500.000 Euro. Erbschaftsteuern fallen an, wenn die Geldsummen diese Beträge überschreiten. Kontaktieren Sie Ihren Steuerberater.

Erbschaft zu Lebenszeiten:

Zwar besteht dafür kein Anspruch, allerdings ist es möglich sich Ihr Erbe oder auch einen Teil davon zu Lebzeiten auszahlen zu lassen. Die engste Familie, also Kinder und Ehegatten gehen bei einer Erbschaft nicht leer aus, auch wenn ein Testament fehlt. Ihnen steht ein Pflichtteilan zu, der aber erst im Erbfalle eintritt. Das Erbe kann allerdings schon eher ausgezahlt werden, wenn ein notariell beurkundeter Pflichtteilsverzicht vorliegt. Der Erbe verzichtet somit auf seinen Pflichtanteil und erhält dafür eine Abfindung.

Pflichtteil durch Schenkung:

Eine weitere Möglichkeit nicht erst im Todesfall eines Verwandten an eine Erbschaft zu gelangen, ist die Schenkung, die dann auf das Erbe angerechnet werden kann. Zum Beispiel, erhalten Sie von einem Verwandten 20.000 Euro. Dieser Betrag wird dann von Ihrem Erbe abgezogen. Den restlichen Betrag können Sie als Pflichtteil verlangen.

Diese Informationen ersetzen keine Rechtsberatung.