Schnellkredit: Wie Sie schnell an das nötige Geld kommen
Unerwartete Reparaturen sind notwendig, sie wollen etwas renovieren oder möglicherweise ein neues Auto kaufen? Das Geld reicht allerdings nicht ganz aus und ein Dispokredit entspricht nicht Ihren Wünschen? Dann ist ein Schnellkredit möglicherweise genau das Richtige für Sie.
Ein Schnellkredit ist ein Kredit, der innerhalb kürzester Zeit ausgezahlt wird, es gibt sogar oft die Option, den Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt zu bekommen.
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Aktualisiert 30. November 2024
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 3.99 - 15.95% |
| Kreditbetrag | 100 - 250.000 € |
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| Laufzeit | 12 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | -0.40 - 10.90% |
| Kreditbetrag | 500 - 120.000 € |
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| Laufzeit | Flexibel |
| Eff. Jahreszins | 15.04% |
| Kreditbetrag | 50 - 3.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.99 - 6.08% |
| Kreditbetrag | 100 - 50.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
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| Kreditbetrag | 1.000 - 250.000 € |
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| Laufzeit | 15 - 60 Tage |
| Eff. Jahreszins | 13.50% |
| Kreditbetrag | 100 - 1.500 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 2.39 - 4.44% |
| Kreditbetrag | 3.000 - 50.000 € |
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| Laufzeit | 3 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.93 - 15.95% |
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| Laufzeit | 2 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.93 - 15.95% |
| Kreditbetrag | 100 - 75.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.24 - 5.75% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
- Relativ niedriger Zinssatz
- Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.15 - 10.00% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
- Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
- Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.44% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
- Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 0.00 - 19.90% |
| Kreditbetrag | 500 - 250.000 € |
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Was ist ein Schnellkredit?
Ein Schnellkredit – wie der Name schon verrät – ist ein Kredit, der schnell und unkompliziert beantragt werden kann und dessen Auszahlung innerhalb weniger Tage geschieht. Ein Schnellkredit ist ein ganz normaler Ratenkredit, er bietet allerdings die Möglichkeit schnell an Geld zu kommen, falls doch mal ungeplante Kosten aufkommen.
Vorteile von Schnellkrediten
Schnellkredite bieten einige Vorteile. Zunächst natürlich die schnelle Verfügbarkeit, da diese Art von Krediten in der Regel schnell genehmigt und auch ausgezahlt werden. Zudem ist das Beantragen auch recht einfach und unkompliziert. Bei Schnellkrediten werden keine hohen Anforderungen gestellt und der Kreditnehmer muss nicht unbedingt die beste Bonität besitzen oder viel Absicherung vorweisen können wie ein hohes Einkommen, eine Immobilie oder ähnliches. Zudem geht man bei Schnellkrediten im Normalfall keine langfristigen Verpflichtungen ein und der Kredit kann schnell zurückgezahlt werden.
Nachteile von Schnellkrediten
Auch wenn Schnellkredite eine gute und schnelle Lösung sein können, gibt es durchaus auch Nachteile bei dieser Art von Krediten. Das beginnt zunächst mit den Zinsen, denn diese sind meist höher als bei anderen Kreditarten. Zudem kann die kurze Laufzeit auch ein Nachteil sein, denn das heißt man muss die Kreditsumme schnell zurückzahlen und das macht die Rückzahlungen ziemlich unflexibel. Die Kreditsummen sind bei Schnellkrediten zudem größtenteils nicht allzu hoch und größere Anschaffungen können diese daher oft nicht ermöglichen. Es besteht das Risiko, dass sich die Schnellkredite möglicherweise negativ auf Ihre Bonität auswirken, wenn Sie Schnellkredite häufig in Anspruch nehmen.
Welche Arten von Schnellkrediten gibt es?
Schnellkredit ist nicht gleich Schnellkredit, denn der Kredit kann sich stark unterscheiden, wenn es zur Kredithöhe, der Laufzeit und der Zinsen kommt. Damit Sie einen besseren Überblick bekommen, stellen wir Ihnen kurz und kompakt die beliebtesten Arten des Schnellkredits im Folgenden vor.
Microkredit
Ein Microkredit ist ein Kredit von einem besonders niedrigen Betrag. In der Regel handelt es sich bei einem Microkredit von einem Betrag zwischen 100 und 1.000 Euro und ist vor allem für kleine Anschaffungen oder im Falle eines finanziellen Notfalls gedacht.
Microkredite sind vor allem für Personen gedacht, die es schwer haben einen traditionellen bei Bankkredit genehmigt zu bekommen. Da die Beträge so niedrig sind, sind die Anforderungen recht niedrig. Das heißt, dass man im Normalfall auch mit einem niedrigen Einkommen und auch oft mit schlechter Bonität einen Microkredit bewilligt bekommt. Zudem sind die Rückzahlungen bei dieser Form von Schnellkrediten sehr flexibel und auch die Auszahlung kann schnell erfolgen, da der bürokratische Aufwand nicht sehr hoch ist.
Minikredit
Ein Minikredit ist einem Microkredit sehr ähnlich, doch liegt die Kreditsumme bei einem Minikredit zwischen 1.000 und 3.000 Euro. Für etwas größere Anschaffungen oder Reparaturen ist dieser Kredit ideal. Auch diese Form vom Schnellkredit ist vor allem als eine kurzfristige Lösung gedacht und vor allem bei Online-Anbietern ist es ein Leichtes einen Minikredit genehmigt zu bekommen.
Ratenkredit
Auch ein traditioneller Ratenkredit, kann als Schnellkredit fungieren. Kurz und einfach erklärt ist ein Ratenkredit ein Kredit, der in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Dieser Kredit ist bei größeren Anschaffungen wie beispielsweise einem Auto oder Renovierungen sehr beliebt. Im Normalfall beträgt die Laufzeit eines Ratenkredits zwischen 12 und 84 Monaten.
Die Raten, in dem der Kredit zurückgezahlt werden muss und die Laufzeit, hängen von der Kreditsumme ab und werden in der Regel vor dem Abschließen des Kreditvertrags festgelegt. Daher weiß man schon im Voraus, wie viel man monatlich einplanen muss, um den Kredit zu bedienen. Die Konditionen des Kredits hängen von dem Kreditgeber ab, denn Banken und Finanzinstitute haben in der Regel unterschiedliche Konditionen. Wie hoch die Zinsen schlussendlich ausfallen, hängt von dem Angebot, aber auch von Ihrer Bonität und Ihrem Verhandlungsgeschick ab.
Sofortkredit
Ein Sofortkredit ist eine besondere Art des Schnellkredits und zeichnet sich darin aus, dass er innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt wird und in manchen Fällen sogar noch früher. Dieser Kredit ist vor allem vor dringende Anschaffungen oder Notfälle gedacht. Sofortkredite werden vor allem online angeboten und das Verfahren zum Kreditantrag ist einfach und schnell. Der Nachteil bei Sofortkrediten ist allerdings, dass die Zinsen meist höher ausfallen als bei herkömmlichen Krediten.
Wie beantragt man einen Schnellkredit?
Bevor Sie überhaupt einen Schnellkredit beantragen, sollten Sie sich im Klaren darüber sein, was für Angebote es gibt. Dafür lohnt es sich, einen Kreditvergleich für Schnellkredite durchzuführen, was Sie auf unterschiedlichen Websites tun können.
Haben Sie allerdings den Kredit gefunden, der für Sie geeignet ist, können Sie einen Kreditantrag stellen. Gehen Sie aber sicher, dass Sie vorher schon alle notwendigen Dokumente zur Hand haben, wie:
- Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsabrechnungen, Einkommensnachweise und Kontoauszüge
- Arbeitsverträge oder Beschäftigungsnachweise
- Wohnsitzbestätigung oder Mietverträge
- Eine Vermögensaufstellung
- Schufa-Auskunft
Es kann sein, dass das Kreditinstitut, bei dem Sie Ihren Antrag stellen, noch andere Dokumente verlangt, doch Ihnen wird im Laufe des Prozesses genau gesagt, welche Dokumente genau Sie benötigen.
Das Beantragen des Kredites kann in der Regel in drei einfachen Schritten beantragen. Natürlich variiert der Vorgang der verschiedenen Anbieter, doch die Unterschiede sind weitestgehend minimal.
1. Antrag ausfüllen
Zunächst füllen Sie den Antrag aus. Dieser verlangt Sie in der Regel nach den Angaben zu Ihrer Person, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Das heißt, in diesen Schritt wird unter anderem nach Ihrem Einkommen und Wohnverhältnis gefragt.
Zudem geben Sie auch an, welche Konditionen Sie sich für Ihren Kredit vorstellen. In welcher Reihenfolge der Kreditgeber diese Informationen erfragt, ist unterschiedlich.
2. Identität bestätigen
Im nächsten Schritt müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Das können Sie entweder über das VideoIdent-Verfahren machen oder persönlich über das PostIndent-Verfahren.
3. Kredit abschließen
Wenn alle Schritte befolgt sind und das Institut Sie als kreditwürdig einstuft, wird Ihnen der Kredit genehmigt. Ihnen wird dann entweder online oder per Post der Kreditvertrag zugeschickt, diesen müssen Sie dann nur noch unterschreiben – entweder digital oder Sie schicken den Vertrag per Post unterschrieben zurück. Nachdem der Vertrag ein letztes Mal überprüft wurde, wird Ihnen die Kreditsumme auf Ihrem Konto gutgeschrieben.
Tipps für den erfolgreichen Abschluss eines Schnellkredits
Um das beste Angebot für einen Schnellkredit zu erhalten, sollten Sie zuallererst Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen und in Ihre Schufa einsehen, um sicherzugehen, dass Sie einen Kredit bekommen können, aber auch um zu wissen, auf welcher Basis Sie verhandeln können. Mit einer guten Bonität können Sie in der Regel niedrigere Zinsen vereinbaren.
Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie Angebote vergleichen. Das geht online ganz einfach, wie beispielsweise auf Webseiten wie Smava oder Credimaxx.
Kalkulieren Sie zudem vor dem Abschließen eines Kredits, ob Sie sich diesen leisten können und erstellen Sie ein Budget. Sie sollten schon vor dem Abschließen einen Rückzahlungsplan haben. Überprüfen Sie außerdem die Konditionen des Kredits, den Sie haben möchten und gehen Sie sicher, dass Sie jeden Punkt Ihres Kreditvertrags wirklich verstehen, bevor Sie diesen unterschreiben. Wenn Sie nicht unsicher sind, können Sie zur Not auch einen Finanzberater oder Kreditvermittler zur Beratung ziehen.
Tipps für die Rückzahlung eines Schnellkredits
Damit Sie es leichter haben, Ihren Kredit zurückzuzahlen, sollten Sie sich schon im Vorhinein genau überlegen, welche Rückzahlungsraten für Sie am einfachsten zu stemmen sind. Erstellen Sie ein Budget. Sie sollten die Raten nicht zu hoch ansetzten, damit Sie nicht in die verzwickte Lage kommen, dass Sie Ihren Kredit nicht bedienen können. Dennoch sollten Sie die Raten auch nicht zu niedrig ansetzten, denn so zieht sich der Kredit nur unnötig in die Länge und am Ende zahlen Sie somit mehr.
Es kann hilfreich sein, eine automatisierte Zahlung für Ihren Kredit einzurichten, damit Sie keine Zahlung verpassen und immer pünktlich zahlen. Trotzdem sollten Sie nicht vergessen Ihre Finanzen im Blick zu behalten, damit Sie sichergehen können, dass Sie sich die Zahlungen auch leisten können.
Falls Sie merken, dass Sie Probleme bekommen Ihren Kredit zu bezahlen, kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber und versuchen Sie eine Lösung zu finden. Es könnte zum Beispiel sein, dass Sie eine Zahlungspause genehmigt bekommen oder Ihre Kreditlaufzeit verlängert wird und dafür die monatliche Rückzahlungsrate gesenkt wird. Generell sollten Sie aber vermeiden einen weiteren Kredit aufzunehmen, um den bestehenden Kredit zu bedienen.
Bevor Sie einen Kredit abschließen, fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen möglich sind. Wenn für Sie die Möglichkeit besteht, Ihren Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, sparen Sie sich damit die Zahlung der Zinsen über einen langen Zeitraum und sparen Geld.
Fazit
Schnellkredite können eine gute Lösung sein, um schnell zusätzliches Geld zu erhalten. Es ist jedoch wichtig, die Risiken und Nachteile zu berücksichtigen und sorgfältig zu überlegen, ob ein Schnellkredit die richtige Wahl ist. Zinsen können in manchen Fällen recht hoch ausfallen und auch die Laufzeit für Schnellkredite ist oft recht kurz. Daher gehen Sie vor dem Abschließen des Kredits sicher, dass Sie sich diesen auch wirklich leisten können.
FAQ
Ein Schnellkredit wird in der Regel innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden ausgezahlt und unterscheidet sich somit von herkömmlichen Krediten. Im Normalfall handelt sich dabei um einen Kurzzeitkredit, der nur geringere Summen umfasst und auf einen kürzeren Zeitraum ausgelegt ist.
Wie bei jedem anderen Kredit auch, müssen Sie bei den meisten Schnellkrediten ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit aufweisen. Es gibt allerdings auch Schnellkredite, bei denen die Schufa-Auskunft keine Rolle spielt. In diesem Fall sind die Zinsen für den Kredit aber meistens höher.
Zinsen für einen Kleinkredit hängen vom Kreditgeber ab und können sehr unterschiedlich ausfallen. Daher lohnt es sich, das verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Generell sind Zinsen für Schnellkredite höher als die für einen herkömmlichen Ratenkredit.
Auch das hängt wieder vom Anbieter ab. Es gibt Schnellkredite, die innerhalb von wenigen Stunden auf Ihr Konto ausgezahlt werden. Andere Anbieter benötigen möglicherweise mehrere Tage, bevor Sie Ihr Geld erhalten. Wenn die Kreditsumme zudem niedriger ist, ist es möglich, dass der Kredit schneller ausgezahlt wird.
Es gibt Anbieter, die einen Schnellkredit ohne Scgufa-Auskunft anbieten oder trotz negativer Schufa einen Kredit genehmigen. Vor allem Online-Kreditgeber bieten öfter diese Möglichkeit an, vor allem für Schnellkredite, da die Kreditsummen meist nicht allzu hoch sind. Bei einem Schnellkredit trotz negativer Schufa oder ohne Schufa sind die Zinsen aber meistens höher angesetzt.
