Wie viel Kredit bekomme ich?

Tipps und Tricks für eine erfolgreiche Kreditanfrage

Ein Kredit zu beantragen kann nervenaufreibend sein und bringt oft Unsicherheiten mit sich. Das ist allerdings nicht notwendig, wenn Sie sich im Vorhinein ausgiebig informieren. Die Frage, die man sich häufig stellt, ist wie viel Kredit man überhaupt bewilligt bekommen würde, wenn man sich dazu entscheidet einen Kredit aufzunehmen. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sich im Klaren darüber sein, was ein Kredit ist und was für ein Kreditlimit man hat, um zu sehen, wie viel finanzielle Flexibilität man besitzt. Somit kann man sichergehen, dass man sich einen Kredit überhaupt leisten kann.

Was ist ein Kredit und ein Kreditlimit?

Kurz gesagt, ein Kredit ist ein Darlehen, das von einer Bank oder einem Kreditgeber an eine Person oder ein Unternehmen vergeben wird. Das geliehene Geld muss dann im vereinbarten Zeitrahmen zurückgezahlt werden und das meistens mit Zinsen.

Das Kreditlimit beschreibt den maximalen Betrag, den ein Kreditnehmer für einen festgelegten Zeitraum ausleihen kann. Die Kredithöhe wird vor dem Abschließen des Kredites festgelegt und steht dem Kreditnehmer in der Regel frei zur Verfügung.

Der Unterschied zum Kreditbetrag besteht darin, dass der Kreditbetrag die tatsächliche Summe ist, die an den Kreditnehmer ausgezahlt wird, während das Kreditlimit die höchstmögliche Summe ist, die der Kredit für einen Kreditnehmer betragen kann.

Warum ist es wichtig, sein Kreditlimit zu kennen?

Sein eigenes Kreditlimit zu kennen hat viele Vorteile und beeinflusst nicht zuletzt, wie flexibel man finanziell ist. Zudem hilft es einem, einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Mit dem Wissen über das eigene Kreditlimit kann man besser planen, welche Ausgaben man tätigen kann und wie man seine Schulden und Rückzahlungen am besten managt. Auch um Überziehungszinsen von seinem Kredit zu vermeiden ist es wichtig sein Kreditlimit zu kennen, um nicht unnötige Kosten zu haben.

Zudem ist das Kreditlimit ein Indikator für die eigene Bonität. Je höher Ihr Kreditlimit ausfällt, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

» Weiteres: Wie Sie Ihren Kredit aufstocken können

Wie berechnet sich das Kreditlimit?

Wie sich das Kreditlimit berechnet ist, immer auch von dem Kredit abhängig, den man beantragt. Auch die Bank oder das Kreditinstitut spiel dabei eine Rolle, denn die genauen Methoden können von Anbieter zu Anbieter variieren. Dennoch gibt es in der Regel vier Punkte, die dafür verwendet, werden das Kreditlimit zu bestimmen.

1. Ihr Einkommen

In erster Linie ist Ihr Einkommen der wichtigste Faktor zum Berechnen Ihres Kreditlimits. Denn die Höhe des Einkommens bestimmt im Normalfall auch das Kreditlimit, dass Ihnen genehmigt wird. Das Einkommen gilt als Indikator dafür in welchen Rahmen Sie fähig sind Ihre Schulden zurückzuzahlen. Dabei ist vor allem wichtig, wie viel von Ihrem Haushaltseinkommen frei zur Verfügung steht, um dies zu berechnen wird von Banken oft eine Pauschalsumme verwendet.

Diese Pauschalsumme wird in der Regel so berechnet:
Von Ihrem monatlich verfügbaren Einkommen wird Ihre Warmmiete abgezogen. Zudem rechnen Banken in der Regel mit weiteren Ausgaben von 600-800 Euro pro Monat, wenn Sie alleine leben. Für jede weitere Person, die in Ihrem Haushalt lebt, werden weitere 200 Euro abgezogen.

2. Ihre Bonität

Genauso wichtig ist allerdings auch Ihre Kreditwürdigkeit. Diese wird anhand Ihrer Kreditgeschichte gemessen. Es wird eingesehen, wie viele Kredite schon bestehen und wie diese zum Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen. Ihre SCHUFA-Auskunft ist dabei ein wichtiges Hilfsmittel. Banken sehen in der Regel Ihre SCHUFA-Einträge ein, um ihre Bonität zu prüfen. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit, fällt Ihr Kreditlimit höher aus.

3. Ihre Vermögenswerte

Besitzen Sie eine Immobilie, haben Geldanlagen oder anderes Eigentum, dann wird Ihnen ein höheres Kreditlimit gegeben, denn Vermögenswerte gelten als eine Absicherung eines Kredites. Sie können also darauf zurückgreifen, falls andere Zahlungsformen für Sie nicht möglich sind.

4. Zweck des Kredits

Es kann durchaus sein, dass der Grund für Ihren Kredit eine Rolle für Ihr Kreditlimit spielt. Geben Sie den Zweck für Ihren Kredit an, kann es sein, dass Ihnen ein höheres Kreditlimit genehmigt wird. Beispielsweise gibt es bei einem Autokredit ein höheres Kreditlimit als bei einem Konsumkredit. Es hängt vor allem davon ab, wie die Laufzeit und die Kredithöhe des Kredits ausfallen, denn somit kann bestimmt werden, wie hoch die Monatsraten für die Rückzahlung sein kann.

Kann man sein Kreditlimit verändern?

Generell kann man sein Kreditlimit mit der Zeit ändern. Inwiefern das möglich ist, hängt von den oben genannten Faktoren ab. Man kann beispielsweise sein Einkommen erhöhen, indem man einen weiteren Job annimmt oder eine Gehaltserhöhung aushandelt. Zudem kann man versuchen seine Bonität zu verbessern. Das kann man tun, indem man schon bestehende Schulden und Kredite abbezahlt oder in manchen Fällen auch, indem man einzelne Kredite zu einem zusammenführt und diesen dann mit niedrigeren Zinsen regelmäßig abbezahlt. Gehen Sie zudem sicher, dass Sie all Ihre Rechnungen pünktlich und zahlungsgerecht bedienen.

Kann ich den Kreditbetrag verändern, nachdem ich den Kredit erhalten habe?

Es ist generell möglich, den Kreditbetrag auch noch nachträglich zu verändern, aber das kommt ganz auf die Faktoren und die Richtlinien der Bank an. Sie können den Kredit bei manchen Banken erhöhen oder verringern, auch wenn die Bank meistens eine neue Bonitätsprüfung durchführt. Man darf zudem nicht vergessen, dass die Änderung des Kreditbetrages Auswirkungen auf die monatlichen Zahlungen und die gesamten Kosten haben wird.

Vergleich von Kreditangeboten

Um den passenden Kredit für sich zu finden ist es ratsam verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Das geht ganz einfach und schnell im Internet auf Vergleichsplattformen wie Smava oder Credimaxx. Zunächst sollten Sie allerdings entscheiden, ob Sie lieber einen Ratenkredit oder einen Dispokredit aufnehmen wollen.

Ratenkredite

Ein Ratenkredit ist wie der Name schon sagt, ein Kredit, der in Raten zurückgezahlt wird. Diese Raten werden in der Regel monatlich in einem festen Betrag und über einen vorher festgelegten Zeitraum zurückgezahlt. In diesem Betrag ist die Tilgung des Kredits wie auch die Zinsen mit inbegriffen.

Dispokredite

Ein Dispokredit ist ein sogenannter Überziehungskredit. Dieser Kredit ist eine Funktion Ihres Girokontos, die Sie einrichten können. Mit diesem Kredit können Sie mehr Geld ausgeben als sich auf ihrem Konto befindet. Das heißt Sie überziehen Ihr Konto. Ihr Kreditrahmen wird Ihnen von Ihrer Bank gegeben, Sie müssen und sollten diesen Kreditrahmen aber nicht vollständig ausnutzen. Bei einem Dispokredit fallen im Vergleich zu einem Rahmenkredit meistens auch höhere Zinsen an.

Neben dem Zinssatz ist die Flexibilität der größte Unterschied von einem Dispo- und einem Ratenkredit. Der Dispokredit ist in der Regel flexibler, während bei einem Ratenkredite eine feste Summe und eine feste Rückzahlungsrate festgelegt ist.

Tipps für den erfolgreichen Abschluss eines Kredits

Bevor Sie einen Kredit abschließen, gibt es einige Schritte, die Sie befolgen sollten, bevor Sie überhaupt Ihre Kreditanfrage stellen, um den Prozess zu erleichtern und ein besseres Kreditangebot zu erhalten.

Um das beste Angebot für einen Kredit zu bekommen, sollten Sie zuallererst Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen und in Ihre SCHUFA einsehen. So können Sie selbst überprüfen, ob Sie einen Kredit bekommen können oder auch auf welcher Basis Sie verhandeln können. Mit einer guten Bonität können Sie in der Regel niedrigere Zinsen vereinbaren.

Haben Sie das getan, sollten Sie sich darüber im Klaren werden, was Sie sich überhaupt von einem Kredit erhoffen und was Ihre Bedürfnisse sind. Überlegen Sie sich, wofür Sie das Geld benötigen und gehen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen und Konditionen verstehen. Zudem sollten Sie sich schon im Vorhinein einen Rückzahlungsplan überlegen.

Um das beste Kreditangebot zu erhalten, sollten Sie im nächsten Schritt verschiedene Kreditgeber vergleichen, um sicherzugehen, dass Ihnen die besten Konditionen geboten werden. Das geht online ganz einfach, wie beispielsweise auf Webseiten wie Smava oder Credimaxx. Wenn Sie sich unsicher sind, können Sie zur Not auch einen Finanzberater oder Kreditvermittler zur Beratung ziehen.

» Mehr dazu: Darlehensversprechen.

Tipps für die Rückzahlung eines Kredits

Damit Sie es leichter haben Ihren Kredit zurückzuzahlen, sollten Sie sich schon im Vorhinein genau überlegen, welche Rückzahlungsraten für Sie am einfachsten zu stemmen sind. Erstellen Sie ein Budget. Sie sollten die Raten nicht zu hoch ansetzten, damit Sie nicht in die verzwickte Lage kommen, dass Sie Ihren Kredit nicht bedienen können. Dennoch sollten Sie die Raten auch nicht zu niedrig ansetzten, denn so zieht sich der Kredit nur unnötig in die Länge und am Ende zahlen Sie somit mehr.

Es kann hilfreich sein, eine automatisierte Zahlung für Ihren Kredit einzurichten, damit Sie keine Zahlung verpassen und immer pünktlich zahlen. Trotzdem sollten Sie nicht vergessen Ihre Finanzen im Blick zu behalten, damit Sie sichergehen können, dass Sie sich die Zahlungen auch leisten können.

Falls Sie merken, dass Sie Probleme damit bekommen Ihren Kredit zu bezahlen, kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber und versuchen Sie eine Lösung zu finden. Es könnte zum Beispiel sein, dass Sie eine Zahlungspause genehmigt bekommen oder Ihre Kreditlaufzeit verlängert wird und dafür die monatliche Rückzahlungsrate gesenkt wird. Generell sollten Sie aber vermeiden, einen weiteren Kredit aufzunehmen, um den bestehenden Kredit zu bedienen.

Bevor Sie einen Kredit abschließen, fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen möglich sind. Wenn für Sie die Möglichkeit besteht, Ihren Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, dann sparen Sie sich die Zahlung der Zinsen über einen langen Zeitraum und sparen Geld.

Fazit

Wie Sie sehen können, ist es wichtig zu verstehen, was ihr Kreditlimit ist, um den richtigen und besten Kredit für sich zu finden. Generell sollten sie einen guten Überblick über ihre finanzielle Flexibilität haben und Ihr Kreditlimit zu kennen, ermöglicht Ihnen genau das. Um Ihr Kreditlimit zu berechnen, müssen Sie vor allem auf Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre Schulden achten. Eine gute Finanzplanung ist hilfreich, falls Sie planen, einen Kredit aufzunehmen. Daher sollten Sie schon im Vorhinein wissen, was ihre Möglichkeiten sind und wie Sie es am besten schaffen Ihren Kredit zurückzubezahlen, ohne dass Sie dabei Probleme bekommen und keine unnötigen Ausgaben haben.

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