Wie viel Geld sollte ich bis 30 gespart haben?

Unabhängig von Ihrem Lebensabschnitt gilt immer dasselbe: Es ist nie zu spät – oder zu früh -, um Geld zu sparen.

Ihr Alter ist nur einer von vielen Faktoren Ihrer individuellen finanziellen Situation. Beim Sparen ist es entscheidend zu wissen, wie viel Zeit Ihnen noch bis zum Erreichen wichtiger Meilensteine, wie etwa dem Ruhestand, bleibt. Lassen Sie sich jedoch nicht entmutigen, falls Sie noch nicht angefangen haben, eine Pause eingelegt haben oder sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Sie können jederzeit von Neuem beginnen.

Statt sich zu fragen: „Wie viel hätte ich bisher sparen sollen?“, sollten Sie jetzt Ihre Denkweise ändern und sich fragen: „Wie viel könnte ich sparen?“ Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie viel Ihre heutigen Ersparnisse später ausmachen können.

Wie viel Geld hat der durchschnittliche 30-Jährige gespart?

Wenn Sie bereits im Alter von 30 Jahren 47.000 € gespart haben, dann herzlichen Glückwunsch! Sie liegen damit deutlich über dem Durchschnitt Ihrer Altersgruppe. Im Allgemeinen sparen Menschen unter 35 Jahren durchschnittlich nur 13.000 € für ihre Altersvorsorge. Das durchschnittliche Bankguthaben in dieser Altersgruppe beträgt bescheidene 3.240 €, und das durchschnittliche Nettovermögen (Vermögenswerte abzüglich Schulden) beläuft sich auf etwa 14.000 €.

Es ist interessant festzustellen, dass eine Umfrage ergab, dass etwas mehr als 40 % der unter 35-Jährigen Schulden aufgrund von Studienkrediten haben, wobei die durchschnittliche Schuldenlast bei 22.000 € liegt. Fast die Hälfte von ihnen hat zudem Schulden aus Konsumentenkrediten mit einem durchschnittlichen Saldo von 1.900 €.

Wie Sie mit 30 mehr Geld sparen können

Setzen Sie Prioritäten für Ihren Notgroschen

Es ist entscheidend für Ihre finanzielle Sicherheit, einen Notgroschen anzulegen, der drei bis sechsmal so hoch ist wie Ihre monatlichen Ausgaben, unabhängig von Ihrem Alter. In Ihren dreißiger Jahren gewinnt diese Maßnahme jedoch an Bedeutung, da Sie in dieser Lebensphase wahrscheinlich eher Kinder haben und eventuell Eigenheimbesitzer sind.

Obwohl es auf den ersten Blick unlogisch erscheinen mag, Geld auf einem Sparkonto anzulegen, das weniger als 1 % Zinsen abwirft, ist es wichtig, sofort auf dieses Geld zugreifen zu können, um die Liquidation Ihrer langfristigen Investition zu verhindern. Die vorzeitige Auflösung von Altersvorsorgekonten geht oft mit Steuern und Strafgebühren einher, was wiederum den Verkauf Ihrer Investitionen mit Verlust zur Folge haben kann.

Selbst wenn Sie bestrebt sind, Ihre Studienschulden abzuzahlen, sollte Ihre erste Priorität das Sparen für Ihren Notgroschen sein. Zahlen Sie zunächst nur die Mindestraten für Ihre Studienkredite, bis Sie genug Ersparnisse für mindestens drei Monate haben. Danach können Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Studienschulden konzentrieren.

Verwenden Sie den 50/30/20-Haushaltsplan

Um Ihre Sparziele zu erreichen, ist es äußerst hilfreich, monatlich einen festgelegten Prozentsatz Ihres Einkommens für verschiedene Ausgabenbereiche beiseite zu legen. Die 50/30/20-Regel bietet einen einfachen Leitfaden dafür, wie Sie Ihr Einkommen aufteilen sollten. Im Folgenden erhalten Sie eine Erklärung, wie Sie diese Regel anwenden können:

Verwenden Sie 50 % Ihres Nettoeinkommens für Grundbedürfnisse: Diese Kategorie umfasst Miet- oder Hypothekenkosten, Nebenkosten für die Unterkunft, Lebensmittel, medizinische Ausgaben, Mindestraten für die Schuldentilgung sowie Transportkosten, sei es für Ihr Auto oder den öffentlichen Verkehr. Falls Ihre Ausgaben in dieser Kategorie 50 % Ihres Einkommens übersteigen, sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ausgaben zu reduzieren oder Ihr Einkommen zu steigern, beispielsweise durch einen Nebenjob.

Verwenden Sie 30 % für persönliche Bedürfnisse: Hierbei handelt es sich um Geld, dass Sie für Freizeitaktivitäten, Reisen, Restaurantbesuche, Geschenke, Kleidung und Unterhaltung ausgeben können. Diese Kategorie ermöglicht es Ihnen, Dinge zu genießen, die zwar notwendig, aber dennoch wichtig für Ihr Wohlbefinden sind.

Verwenden Sie 20 % für Schuldentilgung und Sparen: Die verbleibenden 20 % sollten für die Tilgung von Schulden und für das Sparen reserviert werden. Sie können Ihre Sparbeträge weiter aufteilen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dies kann die Einrichtung eines Notgroschens, die Investition in die Altersvorsorge oder das Sparen für spezielle Ziele wie ein Auto oder eine Immobilie beinhalten.

Die 50/30/20-Regel ist flexibel und kann an Ihre individuelle Situation angepasst werden. Wenn beispielsweise fast 50 % Ihres Nettoeinkommens für Miete aufgewendet werden müssen, müssen Sie die genannten Prozentsätze entsprechend ändern. Auch wenn es Ihnen nicht möglich ist, 20 % Ihres Einkommens zu sparen, können Sie dennoch kleinere Beträge für das Sparen beiseitelegen. Wichtig ist, diesen Betrag konsequent zu sparen, und Sie können später immer noch Anpassungen vornehmen.

Je höher der Verdienst, umso mehr sparen

Viele Menschen leben in ihren Zwanzigern von Gehalt zu Gehalt, aber wenn Sie das Glück haben, Gehaltserhöhungen zu erhalten, haben Sie möglicherweise jetzt die Möglichkeit, Geld zu sparen. Bei jeder Gehaltserhöhung sollten Sie Ihre Sparquote erhöhen, das bedeutet, einen größeren Anteil Ihres Gehalts zu sparen. Es ist ratsam, Ihre Ausgaben langsamer steigen zu lassen als Ihre Einnahmen. Wenn Sie Ihre Ausgaben im Zaum halten und einen wachsenden Teil Ihrer Gehaltserhöhung sparen, werden Sie erfolgreich Geld für Ihre Zukunft zurücklegen können.

Legen Sie Ihr Rentenalter fest. Dieses sollte sowohl realistisch als auch erreichbar sein

Denken Sie darüber nach, wie Sie Ihren Ruhestand gestalten möchten. Wo werden Sie leben und wie hoch sind die Lebenserhaltungskosten dort? Welche Pläne und Aktivitäten möchten Sie in Ihrem Lebensabend verwirklichen? Welche Hobbys bringen Ihnen Erfüllung? Für einige Menschen bedeutet der Ruhestand vor allem aktive Urlaube, während andere es bevorzugen, ihre Zeit mit ehrenamtlicher Arbeit in der Gemeinde oder der Betreuung ihrer Enkelkinder zu verbringen.

Sobald Sie Ihren gewünschten Ruhestandslifestyle definiert haben, sollten Sie diese finanziellen Aspekte berücksichtigen: Statistiken zeigen, dass der durchschnittliche Rentner zwischen 55 % und 80 % seines aktuellen Jahreseinkommens benötigt, um seinen Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuhalten.

» Mehr: Wie viel solltest du monatlich sparen?

Tipps zum Erreichen Ihrer Sparziele

Viele Menschen träumen von einem großen Urlaub oder dem Kauf eines Hauses, doch ohne einen Plan ist es unwahrscheinlich, dass Sie genügend Geld für die Verwirklichung Ihrer Ziele sparen können. Hier sind einige Ideen, wie Sie Ihre Ersparnisse auf Kurs bringen können:

Feste Sparraten

Eine der effektivsten Methoden, um Ihr Sparkonto zu füllen, besteht darin, einen festen Betrag von jedem Gehalt automatisch auf Ihr Sparkonto zu überweisen, selbst wenn es nur 25 € sind. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder einen Kredit abbezahlen, sollten Sie Ihre Lebensunterhaltungskosten stabil halten und das zusätzliche Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen.

Kosten reduzieren

Wenn Ihnen vor der nächsten Gehaltszahlung das Geld ausgeht, sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Beginnen Sie damit, Ihre größten Ausgaben zu überprüfen, da Kosteneinsparungen in diesen Bereichen die größten Auswirkungen haben. Fragen Sie sich, ob Sie diese Kosten temporär reduzieren können, selbst wenn es nur für einige Monate ist.

Eine weitere Möglichkeit, unnötige Ausgaben zu vermeiden, besteht darin, Ihre Kreditkartenabrechnungen und Kontoauszüge zu überprüfen. Prüfen Sie, ob Sie wiederkehrende Ausgaben stornieren können, ob Sie in bestimmten Geschäften sparsamer sein können oder ob Sie auf bestimmte Dienstleistungen verzichten können.

Zusätzliches Geld verdienen

Die Reduzierung von Ausgaben ist nicht die einzige Möglichkeit, um finanziellen Spielraum zu schaffen. Die Erhöhung Ihres Einkommens kann oft einen größeren Einfluss auf Ihr Budget haben. Überlegen Sie, ob Sie einen Nebenjob annehmen, nach einer Gehaltserhöhung fragen oder Gegenstände verkaufen können. Ihr zusätzliches Einkommen muss nicht dauerhaft sein, aber es kann dazu beitragen, Ihre Ersparnisse aufzustocken.

Heute mit dem Sparen beginnen

Wenn Sie Ihre Sparziele noch nicht erreicht haben, sollten Sie nicht die Hoffnung aufgeben. Setzen Sie Ihr Sparvorhaben fort.

Beginnen Sie mit einem kleineren, leichter erreichbaren Ziel, wie zum Beispiel ein paar hundert Euro. Schrittweise können Sie sich dann auf ein größeres Ziel, wie beispielsweise die Deckung einer Monatsmiete, zubewegen. Ein Sparplan kann Ihnen dabei helfen, Ihren Fortschritt zu planen und zu verfolgen. Selbst wenn Sie nicht sofort große Summen sparen können, sind Sie dank des bereits angesparten Geldes besser auf künftige finanzielle Herausforderungen vorbereitet.

Das Fazit

Der Weg zu einer idealen finanziellen Zukunft ist für jeden individuell. Wenn Sie sich in Bezug auf Ihre Finanzen völlig unsicher fühlen, könnte es hilfreich sein, mit einem Finanzberater über die Verwaltung Ihres Geldes zu sprechen. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, einen maßgeschneiderten Plan zu entwickeln, der auf Ihre spezielle Situation zugeschnitten ist.

Wenn Sie erst Anfang 20 sind, haben Sie noch jede Menge Zeit, um Ihre finanziellen Ziele bis zum 30. Lebensjahr zu erreichen. Wenn Sie hingegen Anfang 30 sind und Ihre Ersparnisse hinterherhinken, sollten Sie nicht aufgeben. Möglicherweise müssen Sie einen aggressiveren Sparplan verfolgen, aber Ihre finanziellen und Altersvorsorgeziele sind immer noch erreichbar.