Kreditkartenlimit erhöhen – so geht’s

Das Kreditkartenlimit ist eine festgelegte Summe, die Ihnen erlaubt, einen gewissen Betrag monatlich von Ihrem Konto auszugeben. Wurde das Limit erreicht, dann werden Ihnen jegliche Zahlungen verweigert.

Kredit- sowie Debitkarten (oder andere Zahlungskarten) sind beides gängige Zahlungsmethoden, die sich lediglich bei der Abrechnung unterscheiden. Bei EC-Karten wird Ihnen nach Bezahlung innerhalb von 1-2 Tagen die bezahlte Summe von Ihrem Konto abgebucht, eine Form des Kleinkredits also. Wohingegen sich Beträge bei Kreditkarten bis zum Monatsende hin summieren und dann gesammelt oder in Raten bezahlt werden müssen bzw. automatisch abgebucht werden.

Was ist ein Kreditkartenlimit genau?

Das Limit einer Kreditkarte umfasst einen von Ihnen festgelegten Betrag, der vorgibt, wieviel Geld Sie monatlich mit dieser Karte ausgeben können. Haben Sie Ihr Kartenlimit bereits erreichet, können Sie mit dieser Karte keine weiteren Zahlungen mehr tätigen. Jede Kreditkarte muss über ein Limit verfügen, welches Sie gemeinsam mit dem Kreditkarteninstitut oder der Bank festgelegt haben.

Grenzenlose Summen bei Kreditkarten existieren nicht, nicht einmal für Kunden von American Express. Auch wenn das Kartenlimit unvorstellbar hoch gesetzt werden kann, gibt es trotzdem ein einzuhaltendes Limit.

Berechnung des Kartenlimits

Bei einem Kartenlimit gibt es keinen Richtwert, nachdem Sie sich richten können oder sollten. Je nach Ihrem Ausgebeverhalten kann der Kreditrahmen Summen von mehreren Hundert Euro bis zu ein paar Tausend Euro umfassen. Das Limit der Kreditkarte wird auf jeden Fall mit Hilfe Ihrer Bonität, Ihrer Zahlungsmoral und Ihren persönlichen Bedürfnissen berechnet.

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Wie legt die Bank ein Limit fest?

Bevor sich auf ein Kartenlimit festgelegt wird, werden von der Bank bestimmte Faktoren überprüft, die in das tatsächliche Limit mit einfließen. Das passiert, wenn Sie das erste Mal eine Kreditkarte beantragen und je nach Kreditinstitut können die Punkte, die überprüft werden, variieren. Meistens werden aber folgende Kriterien zur Kontrolle herangezogen:

• Die Höhe Ihres Einkommens
• Wie lange Sie angestellt sind und die Art Ihrer Anstellung
• Über wieviel Erspartes Sie verfügen
• Alle existierenden Kapitalanlagen
• Sind Sie verschuldet, die Höhe der Schulden und die Häufigkeit einer Verschuldung

Das Kreditkartenlimit kann erhöht werden, wenn Sie bereits seit einigen Jahren bei der gleichen Bank Ihre Finanzen regeln und die Kreditkarte über besagte Bank laufen haben.

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Vergessen Sie nicht auf Sollzinsen bei der Teilzahlung

Auch wenn Sie das Kreditkartenlimit hoch ansetzen, weil es sich ja um einen Kredit handelt, bei dem Sie sich bei der Rückzahlung Zeit lassen können, dann sollten Sie das vielleicht nochmal überdenken. Für die Rückzahlung von ausstehenden Beiträgen stehen Ihnen in den meisten Fällen 30 Tage zur Verfügung.

Sind Sie nicht in der Lage diesen Betrag rechtzeitig zu begleichen, dann müssen Sie in den meisten Fällen damit rechnen, dass der fehlende Betrag verzinst wird und Sie noch mehr als ursprünglich gedacht zahlen müssen. Das kann auf längere Sicht sehr an Ihrer finanziellen Situation zerren. Daher sollten Sie das Limit nur dann dementsprechend hoch ansetzten, wenn Sie über die nötigen Beträge verfügen.

Bei Karten, bei denen die Beträge monatlich oder täglich abgebucht werden, gibt es ebenfalls Einschränkungen, wobei diese automatisch an den Monatsenden vom Girokonto abgezogen werden, so dass keine Chance besteht, zusätzliche Zinsen bezahlen zu müssen.

Bonität

Der am meisten gewichtete Faktor, der über Ihr Kreditlimit entscheidet, ist die Bonität. Also Ihr Einkommensverhältnis. Ihr vergangenes Zahlungsverhalten wird als Richtwert des Kartenlimits herangezogen. Ist Ihr monatliches Einkommen hoch, so wird auch Ihr Kartenlimit dementsprechend im höheren Bereich angesetzt sein. Die Bonität wird mittels einer Schufa-Abfrage überprüft und Ihre Einkommensverhältnisse errechnet.

Zahlungszuverlässigkeit

Dass Rechnungen immer am Stichtag bezahlt werden, sollte eigentlich als Selbstverständlichkeit gelten. Daher wird in die Höhe des Kreditkartenlimits mit einbezogen, wie Sie sich in der Vergangenheit an die Abrechnungsdaten gehalten haben. So kann sich die Bank darauf einstellen, dass Sie keine Verluste erzielt, indem Sie Ihnen ein hohes Kreditkartenlimit zuweist.

Haben Sie Probleme Ihre Kreditkartenrechnung pünktlich zu bezahlen und erst bei der dritten Mahnung den ausstehenden Betrag begleichen, dann kann die Bank ohne Ihre Zustimmung das Kreditkartenlimit reduzieren.

Kundenbedürfnisse

Die Wünsche des Kunden dürfen neben der Bonität und der Zahlungszuverlässigkeit natürlich nicht außer Acht gelassen werden. Benutzen Sie Ihre Karte regelmäßig, um hochpreisige Anschaffungen zu bezahlen, dann werden Sie Ihren Kreditrahmen schnell erhöhen können, im Gegensatz zu Personen, die die Karte wenig bis gar nicht als Zahlungsmethode verwenden.

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Erhöhung des Kreditkartenlimits

Ist erst einmal ein Limit gesetzt, kann dieses nicht überschritten werden. Brauchen Sie aber einen höheren, monatlichen Betrag so müssen Sie sich an Ihre Bankstelle wenden, bei der Sie Ihre Kreditkarte beantragt und abgeschlossen haben. Doch Sie müssen Ihren Antrag begründen können und über die entsprechende Bonität, die den Vorstellungen der Bank entspricht, verfügen, damit Ihrer Anfrage stattgegeben wird.

Ein Limit dient zum Schutz des Verbrauchers vor Missbrauch und sollte Sie davon bewahren, sich finanziell zu verausgaben, so dass Sie in naher Zukunft nicht mehr in der Lage sind, Ihren pekuniären Pflichten nachzukommen. Überlegen Sie sich vor der Antragstellung, ob eine Erhöhung wirklich sinnvoll ist.

Des Weiteren kann eine Anfrage zur Erhöhung des Limits auch etwas Zeit in Anspruch nehmen. Muss aber kurzentschlossen das Limit erhöht werden, weil die Urlaubsreise bezahlt werden muss, diese sich aber nicht im Kreditkartenlimit befindet, dann bieten Banken eine Alternative an, bei der Sie von Ihrem Girokonto den ausstehenden Betrag auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen und so den Kreditrahmen künstlich in die Höhe setzen.

Passen Sie Ihr Limit an und reduzieren Chancen auf Betrug

Vor Betrügern ist zu warnen, vor allem da Sie auf kreativste Weise zu unterschiedlichen Methoden greifen, um an Ihre PIN oder Ihre Kartennummer zu kommen. Im Fachjargon spricht man von „Skimming“. Hat ein Betrüger es geschafft, an Ihre Karte zu kommen, dann wird versucht ein Duplikat anzufertigen, um so im Ausland mittels Ihrer Informationen vom nächsten Automaten Geld abzuheben. Sie können das verhindern, indem Sie vor einer Reise das Abheben von Geld im Ausland auf 0 setzen, denn so könne Sie sicher sein, dass bei einem Kartendiebstahl kein Geld von Ihrem Konto abhoben werden kann. Erst kurz bevor Sie Ihre Reise antreten, erhöhen Sie Ihr Limit. Das reduziert den Wert Ihrer Karte für Betrüger.

Informieren Sie sich bei Ihrer Bank über die Voraussetzungen und Anpassung des Limits für Auslandsbehebungen und Auslandsreisen. Fragen Sie auch nach, wie lange die Umstellung in Anspruch nimmt, so dass Sie im Endeffekt nicht ohne Geld in einem fremden Land auf der Straße stehen, weil Sie weder Geld abheben noch mit Ihrer Kreditkarte bezahlen können.

Fazit

Kreditkarten mögen auf den ersten Moment dazu verleiten, viel Geld auszugeben, ohne über die Abrechnung nachzudenken, doch behalten Sie im Hinterkopf, dass auch Kreditkarten ein Kartenlimit besitzen. Tritt dieses Szenario ein, so können Sie die Karte bis zur nächsten Abrechnung nicht mehr benutzen. Behalten Sie stets ein Auge auf Ihre Kreditkartenausgaben und missbrauchen Sie die Funktionen der Karte nicht. Setzen Sie Ihr Limit so, dass Sie am Monatsende immer in der Lage sind, Ihre Beträge zu begleichen ohne unendliche Zusatzkosten durch Verzinsung zu tragen. Natürlich liegt es auch an der Bank, wie hoch Ihr Kreditkartenlimit angesetzt wird.