Kreditberatung

Gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen bieten Finanzberatung und teilweise auch kostenlose Unterstützung an – unabhängig von Ihrer individuellen Situation. Vielleicht möchten Sie ihre Hilfe in Anspruch nehmen, wenn Sie vor kurzem Ihren Arbeitsplatz verloren, Schwierigkeiten haben, Ihr Budget zu planen oder wenn Sie die Möglichkeiten der Schuldentilgung prüfen möchten.

Während Sie wahrscheinlich die Hilfe eines gemeinnützigen Kreditberaters in Ihrer Nähe in Anspruch nehmen können, bieten viele Agenturen landesweit Unterstützung per Telefon oder online an. Gemeinnützige Kreditberatungsstellen bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter allgemeine Beratung zu persönlichen Finanzen, Beratung zu Wohneigentum und mehr.

Was macht ein Schuldnerberater?

Sie geben persönliche Finanzberatung, insbesondere dazu, wie man effektiver und verantwortungsvoller mit Geld und Schulden umgehen kann.

Sie erstellen eine vollständige Budgetanalyse der aktuellen finanziellen Situation einer Person. In der Regel befassen sich Schuldnerberater nicht mit der Verringerung der geschuldeten Gesamtbeträge, z. B. bei Kreditkartenschulden, aber sie können dabei helfen, den Betrag zu senken, den eine Person monatlich zahlen muss, indem sie niedrigere Zinssätze und Gebühren erhalten.

Schuldnerberatung

Die Schuldnerberatung wird in der Regel von Schuldnerberatungsstellen angeboten und oft auch als „Kreditberatung“ bezeichnet.

Der Ablauf einer Schuldnerberatung ist einfach: Sie treffen sich mit einem ausgebildeten Schuldnerberater. Der Berater prüft Ihre Finanzen gründlich und gibt Ihnen dann individuelle Empfehlungen.

Wenn Sie sich mit einem Schuldnerberater in Verbindung setzen, fallen keine Gebühren an und Sie sind nicht verpflichtet, mit dem Unternehmen zusammenzuarbeiten. Mit anderen Worten: Es ist ein Win-Win-Szenario für Ihr Bankkonto.

Schritte Der Schuldnerberatung

Kontaktaufnahme Mit Einem Berater

Der erste Schritt ist die Kontaktaufnahme mit einem Schuldnerberater bei einer seriösen Schuldnerberatungsstelle. In der Regel können Sie einen Berater 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche telefonisch erreichen. Denken Sie daran, dass der Anruf kostenlos ist.

Überprüfen Sie Ihre Finanzen

Mit der Schuldnerberatung werden zwei Ziele verfolgt. Das erste Ziel ist, dass Sie am Ende des Gesprächs oder Besuchs einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation haben. Das zweite Ziel ist, dass Sie mit einem Aktionsplan nach Hause gehen. Um diese Ziele zu erreichen, beginnt die Schuldnerberatung mit einer gründlichen Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen – Schulden, Einkommen, Ersparnisse, Vermögen und mehr.

Empfehlungen Erhalten

Die finanzielle Situation eines jeden Menschen ist anders. Aus diesem Grund wird Ihr Schuldenberater Ihnen auf der Grundlage Ihrer Finanzübersicht individuelle Empfehlungen geben.

Die Reise Beginnt

Nachdem Sie Ihre Empfehlungen erhalten haben, müssen Sie entscheiden, ob Sie Ihre Reise in die Schuldenfreiheit antreten wollen. Sobald Sie den Plan angenommen haben, beginnt die Umsetzung.

Als Teil dieser Reise bieten viele gemeinnützige Schuldner- und Budgetberatungsstellen zusätzliche Dienstleistungen und Programme an, die auf Ihre speziellen Ziele ausgerichtet sind. Dazu gehören Programme, die Ihnen bei der Rückzahlung von Schulden, einer säumigen Hypothek, der Verwaltung Ihrer Studentenkreditraten und vielem mehr helfen.

Auswahl einer Schuldnerberatungsorganisation

Seriöse Schuldnerberatungsstellen können Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes und Ihrer Schulden beraten, Ihnen bei der Aufstellung eines Budgets helfen und kostenlose Bildungsmaterialien und Workshops anbieten. Die Berater sind zertifiziert und in den Bereichen Verbraucherkredite, Geld- und Schuldenmanagement sowie Haushaltsführung geschult. Sie besprechen mit Ihnen Ihre gesamte finanzielle Situation und helfen Ihnen, einen persönlichen Plan zur Lösung Ihrer Geldprobleme zu entwickeln. Ein erstes Beratungsgespräch dauert in der Regel eine Stunde und es werden Folgesitzungen angeboten.

Eine seriöse Schuldnerberatungsstelle sollte Ihnen kostenlos Informationen über sich selbst und die von ihr angebotenen Dienstleistungen zusenden, ohne dass Sie irgendwelche Angaben zu Ihrer Situation machen müssen. Wenn eine Firma dies nicht tut, sollten Sie dies als Warnsignal betrachten und sich anderweitig um Hilfe bemühen.

Was beinhaltet die Kreditberatung?

Die Kreditberatung beginnt in der Regel mit einer Überprüfung der Finanzen der betreffenden Person, um sich ein Bild von ihren Schulden und ihrer finanziellen Gesamtsituation zu machen. Daraufhin kann eine Agentur einfache Empfehlungen aussprechen oder einen strukturierten Service wie ein DMP anbieten, um die Schulden des Kunden zu verwalten.

Kreditberatungsdienste können auch Einzelpersonen dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit durch Budgetierung und Rückzahlungspläne zu verbessern und einen Sparplan für zukünftige finanzielle Sicherheit zu erstellen. Viele bieten Kurse und Bildungsressourcen zu bestimmten Themen an, um die finanzielle Kompetenz ihrer Kunden zu verbessern.

Was schließt die Kreditberatung aus?

Viele Menschen verwechseln Kreditberater mit Schuldenerlassagenturen. Kreditberatungsstellen sind in der Regel gemeinnützige Organisationen, die ihren Kunden bei der Verwaltung von Geld und Schulden helfen und oft auch Lehrmaterial und Workshops anbieten. Im Gegensatz dazu sind Schuldenregulierungsunternehmen gewinnorientierte Unternehmen, die gegen eine Gebühr einen Schuldenvergleich mit Gläubigern oder Inkassobüros abschließen können.

Obwohl Schuldnerberatungsstellen nicht in der Lage sind, die Höhe der Schulden ihrer Kunden zu reduzieren, können Sie mit deren Hilfe Ihre monatlichen Gesamtzahlungen senken. Schuldentilgungsunternehmen hingegen handeln für ihre Kunden einen Schuldenvergleich aus, der es ihnen ermöglicht, ihre Schulden in einer Summe zu begleichen.

Was kostet eine Kreditberatung?

Fast alle Kreditberatungsstellen führen ein erstes, kostenloses Beratungsgespräch durch. Dabei werden in der Regel die Schulden und Finanzen des Kunden überprüft und grundlegende Empfehlungen zur Haushaltsführung und zum Umgang mit Geld gegeben.

Typische Preise für andere Dienstleistungen umfassen eine einmalige Gebühr für die Beratung bei umgekehrten Hypotheken, die Beratung vor dem Kauf und die Beratung bei Studentendarlehen. Einige Agenturen bieten neben kostenlosen auch kostenpflichtige Bildungskurse an.